据《中国房地产报》 记者 祝颖
上海报道
仅相隔五天，央行上海总部又一次对上海各金融机构提出警示。
9月5日，央行上海总部对上海市各金融机构提出六方面工作重点意见，要求上海市各金融机构加强房地产开发贷款的风险管理。而之前的8月31日央行上海总部在首度发布的《上海金融稳定报告》中也重点提示了房地产业运行对金融业的影响，各金融机构需要关注因抵押物贬值而产生的个人住房贷款风险，并警示上海市中资银行着手制定有关应对预案。
据此，部分银行已做出相应反应。光大、招行、中行等商业银行对于房地产开发项目开始谨慎放贷。
“除了严格把握四证齐全、35％的资金充足率保证以外，我们会根据房地产项目的具体情况决定贷款审批是否通过”，招商银行上海分行审贷室负责人杨先生非常肯定地告诉记者，“现在我们审批把握两点，不是优质开发商不贷、不是优质地段不贷。”
光大银行上海分行信贷管理部工作人员则表示，该行目前采取了一系列措施来规避房贷风险，其中包括谨慎发放楼堂管所、写字楼项目贷款；压缩对房地产开发的投资，主要把资金集中在配合市政建设的项目以及商品房按揭的项目等。
以近500亿元的房贷余额成为上海银行房贷业务巨头的中国银行上海分行也通过由律师事务所提供见证服务、以担保公司担保合作的方式将风险分散与嫁接，已选择了沪上13家专业律师事务所作为提供律师见证服务的合作伙伴。此外，上海市住房置业担保公司与中行等十几家银行建立个人住房贷款全程担保合作关系。处置抵押物资产一旦缩水，担保公司则将承担一定的损失责任。
应对房地产金融风险的不断积累，主管及监管部门都是忧心忡忡。
银监会最近也出台新措施，督促各银行及金融机构加强和改进房地产信贷管理。重点要求商业银行“强化贷后管理、防范和控制信贷风险”。而把贷后管理单独列做一条措施予以系统化地重点关注，在银监会尚属首次。
一连串的数字告诉我们，金融房贷为银行带来的风险不容忽视。据统计，今年前7个月，全国房地产开发投资9411亿元，同比增长24%。到6月末，全国商品房空置面积1.21亿平方米，同比增长17.2%。这其中有80%左右的土地购置和房地产开发资金，都是直接或间接来自银行贷款。
“银行的风险不是房地产行业造成的，房地产的资金问题也不单是银行就可以解决的。这其中最根本的原因在于目前金融模式的滞后”，上海财经大学房地产经济研究中心印堃华分析说，“当整个社会的融资尤其是房地产融资过分依赖于银行时，银行的风险也随之大大增加。”
同样地，谈起融资，开发商似乎总有说不完的苦衷：“目前，银行提供的贷款品种时限最长为三五年，这促使我们必须在很短的时间内开发、卖房。我们的重点是如何让资金快速回笼而不是在对开发项目的后续经营上面，这其实不利于开发项目的长远发展。”
然而在开发商苦恼资金不足时，却有很多闲置资金不知道该投给谁。“其实美国在这方面已经有很好的先例”，易居房地产研究院崔裴副教授说：“与银行贷款这种间接的金融模式相比，运用基金、债券、信托来融资的直接金融模式可以更加有效地降低风险。”
“国家出台的相关政策不可谓不全，但如果具体执行机构的执行力打一点折扣，风险防范就将成为一句空话。因此，解决目前金融体制滞后的问题才是根本”，印堃华教授如是说。
链接：
《上海金融稳定报告》摘要
第二部分
经济运行与金融稳定二、房地产业运行
2005年上海房地产投资增长回落，房地产价格稳中趋降，房地产开发贷款上升，个人住房贷款增长趋缓，外资继续进入上海房地产市场。房地产市场波动可能对房地产贷款质量造成影响，需要关注因抵押物贬值而产生的个人住房贷款风险，制定应对预案，避免引发系统性风险。
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