据《中国房地产报》 记者 祝颖 上海报道

      8月19日，在上海举行的多个楼盘推广会上，更多的人选择了驻足观望。

       央行上海总部发布的2006年7月上海市货币信贷运行情况用数据点明了此场景背后的意义：7月份上海市中资商业银行新增人民币个人住房贷款8.7亿元，同比多增17.6亿元，但比上月少增29.3亿元。

        而与个人住房贷款增幅微弱同时出现却是，个人贷款还款量开始明显增多。

个贷暂时难有大幅度上升

         对增幅微弱，央行上海总部分析认为，商业银行个人住房贷款已连续三个月呈上升走势，这是受上海房地产市场成交活跃的滞后效应的持续影响。与上月增幅相比，7月上升幅度已有所减小。中国指数研究院副院长陈晟认为，个人住房贷款增幅减缓与宏观调控的目的吻合。目前上海的地方细则还没有出台，住房市场交易不活跃，市场的观望心态决定个人住房贷款增幅减速。

        上海易居房地产研究院副院长丁祖昱表示，6月以来，上海市住宅成交量减少了大约40%左右，其中贷款成交数高的单价在7000元以上的住宅交易量萎缩较为明显，这对个人住房贷款有很大影响。

那么，房产交易市场马上就进入“金九银十”的传统销售旺季，这是否意味着上海市个人住房贷款有望回暖呢？

           陈晟认为，销售旺季的到来将有可能使贷款新增量有所增加，但是在细则出台之前，市场交易趋于平稳，加上升息压力尚存，可能会对交易的热情有所抵消。因此，个人住房贷款暂时不会有大幅度上升。

扩大房贷业务量成工作重点

        随着住宅市场交易的持续萎缩、升息的压力以及产业调控政策的影响，目前上海市中资银行的还贷量已经超过了贷款新增量。面对大幅攀升的提前还贷量，多数银行做出了延长客户的提前还贷预约期的选择，以暂缓经营上的压力。

         有的将提前还贷预约期由原来的7个工作日拉长至15天乃至1个月，个别支行还对每月的提前还贷总量进行控制，超过一定限额后，客户只能延期至下月还贷。而中国银行上海分行信贷部人士则表示，该行已率先将提前还贷违约金的标准上调至原来的6倍。

集中爆发的提前还贷潮如今已成为中国银行目前最大的困扰。7月初，中行总行就向各地分行下发了一个“非强制性的指导意见”，对个人住房贷款业务提前还贷收费问题做出了统一指示，明确各地分行可以对房贷提前还款的个人收取违约金。在“节流”的同时扩大“开源”，扩大房贷业务量依然是上海市各银行的焦点。

       与限制房产开发企业相反，一些沪上银行为个人住房贷款设定了相对宽松的条件。6月下旬，建行推出十大新举措以求减轻购房者还贷压力，以争夺房贷市场。其中包括提供优惠贷款利率；减免贷款可能发生的相关费用等。

        不久，中国银行也很快跟进，对其个人房贷业务进行调整，不仅在保险、评估、律师、公证等方面提供更为优惠的配套服务，而且相应减少了部分税费。

        其他银行，如招行、光大等银行对个人房贷需求也是采取“有保有压”政策，对于自住需求，无论是贷款利率还是贷款成数都给予最大限度的优惠。

         然而有监管部门人士表示，目前各银行应该重新评估调控以后市场隐含的风险。在市场进入调整阶段的时候，应该着重建立强有效的风险评估体制，降低个人房贷的风险，而不是盲目扩大房贷业务。