#你应知晓的经济学常识# 信息经济中市场不灵！由于市场不灵，在现实中会出现许多不确定性和风险。市场不灵的两个重要因素是：逆向选择和道德风险。当这些因素存在时，市场就可能给出错误的信号，从而扭曲激励机制，甚至有时还会让市场机制名存实亡。在这样一些场合，政府很可能会决定介入和干预，并提供社会保险等机制。

道德风险和逆向选择。保险增加了冒险行为，进而人为地改变了原本的损失概率时，便会发生道德风险(moral hazard)。有时候，逆向选择（adverse selection)会导致私人保险机制的缺失。当风险最大者成为最有可能购买保险的人群的时候，就会发生逆向选择问题。逆向选择会导致这样一个市场，其中只有面临最高风险的人才最有可能买保险，甚至还会导致该市场根本无法存在的情形。

保险市场正常运行的理想条件是：存在多种投保情况，所投保的风险程度或多或少地具有独立性，随机事件的概率也可以准确地做出估计，且个人利益还未能腐蚀掉人们的基本道德，那么，私人保险市场就能够有效率地运转。

信息不对称危害市场经济。买方和卖方的信息是不对称。当买卖双方在重要的事实上所了解的信息不同，例如个人的健康状况或者一个在出售商品的质量，就会发生信息不对称（asymmetric information）问题。