《信用成本》、《风控能力》，这两篇文的逻辑，在招行一季报中暴露了。招行，在风控数据上的优势，一旦转化成信用成本低，数据上就会非常好看。商业银行看风控，此时就体现出差距了。
四大行风控行不行，很快季报数据出来就知道了。
我最关心兴业是不是有本事释放出超预期的风控结果，同业调整根本不关键，关键还是不良资产新增是不是能遏制，这才是银行竞争力的核心。
哪家银行完成信用成本大幅降低，哪家银行股票价格都会大涨，道理很简单，拐点到了。
兴业银行报表不造假的话，历史数据明摆着，肯定也会在信用成本上提前释放拐点。陶行长的意思，是出现了好迹象。问题是，我们要看到真实的数据才可以逆转市场预期。兴业的估值，已经极度烂了，这是最好的安全垫。信用成本大幅降低出现，肯定暴涨。
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