监管趋势，就像是周而复始的心理震荡，也存在周期性。一轮金融创新惹出事情，人们又开始揣测监管趋势往回开倒车，重新打回原型，这可能么？一面是社会上天天喊高利贷死人，贷款难；一面是严厉打击利率市场化改革，妄图彻底消灭同业金融和综合金融。脑子稍微正常一点儿的都知道，中国的路子向来是摸着石头过河，脚底下踩到石头了，扔了就是，回过头还得继续过河。改革，始终都是发展的第一推动力，怎么可能往回开倒车？
银行不改革，哪有今时今日多层次结构形成？从丰富中国金融生态系统的角度看，监管最终目的，还是要风险可控大前提下，实现多层次金融系统结构，而不是转身往回走，全变成遍地网点的累存贷旧模式。无论你是不是喜欢共享单车，上海、北京、深圳，也是满地了。这个社会，始终都在前进着。
大趋势，必然是利率市场化、综合金融，互联网技术、人工智能、区块链技术，能有利于提高银行业经营效率的全上，而不是倒退。对于银行来说，最大的风险就是不改革。创新，必然会有风险。不创新，风险会更大。
个金业务，迟早会面对互联网信息技术颠覆。
刷脸不行就虹膜，总是有方法确定个人身份。电子货币，总是要慢慢取代纸钞的。网点遍地，大搞个人业务的实际需要，必定大幅度降低。利率市场化，能阻挡么？大银行不敢贷款，小银行找不到钱贷款，这问题不解决，GDP怎么持续增长？归根结底，增长的内在压力，会逼迫各系统进化，压力来自中央。
创新过度，是指美国那种金融产品创新过度，而不在技术突破。
智能网点、互联网、支付、人工智能，电子货币，这些技术上的根本性突破，要比金融产品创新突破更重要。通过加大杠杆力度，反复套利赚钱，肯定是不可持续的。有些小银行，客户资源不行，不是利用同业平台做贷款，而是利用同业平台做风险套利，这才导致监管层警觉。
支持实体经济的信贷业务，哪怕就是给房地产公司放贷款，现在也成赢家了。更何况，给政府平台放贷款，早就被卖地钱降低风险了。要讲风险，最高的就是房贷消费拉动经济增长的所谓“低风险”贷款了。死道友不死贫道，贫道早跑了。
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