第一条，准入制度，让绝大多数企业无法涉足银行业。搞个小贷公司，再牛叉点，搞个村镇银行，这都无伤大雅。想搞一个大型商业银行，体现出足够的规模优势，那就是个相当有进入门槛的问题。牌照，就是难以到手的资源。有了牌照，想实现全国扩张，也需要层层审批。其实，这不是中国独有的制度监管方式，美国也一样。富国银行，也是通过收购完成突破区域性银行的制约。大多数美国银行，都是区域性的小银行、储贷协会。

　　第二条，资本金约束。存贷规模，对应的强大的资本金约束，让银行业必须具备极强的融资扩张能力。这种能力，对于民营企业来说存在巨大的压力。相对于民营银行，国有资本更具备融资扩张的天然优势，自然具备扩张规模的优势。地方城商行，又存在地方政府扶持优势。由于，银行业的自身特点，存在规模效应、网络效应，这就导致大型银行存在一定相对竞争力，使得银行难以从零开始。

　　阿里、腾讯，赚的是轻资产运营的快钱、好钱。面对数以万亿的风险资产，赚１％的利润，面对的风险根本不是互联网经济能解决的重大问题。玩不好，都不够亏滴。

　　因此，指望满山遍野都是银行，完全是不切实际滴。漫山遍野，都是村镇银行、小贷公司，这倒是完全有可能滴。真正意义上的银行，具备全国布局能力的大型商业银行，也就是四大和股份行。这种规模效应，很难被颠覆。因为，银行业，也过了最高速扩张规模的历史时期。没上市的，没有强大基础的，再想从头开始，已经来不及。