【注：表面上看起来，阿里这个业务好像很牛逼，实际上，本质上是给银行打工滴。无抵押，会有同客户拉高贷款利息的空间，大数据会有降低坏账率的空间，银行有基本的资金成本，剩下的差值就是阿里的利润。换句话说，阿里是用技术在赚钱，利差银行是要保证的，否则，没人给阿里提供资金。那么，阿里为什么不自己吸纳存款，成银行，何必要找商业银行合作呢？阿里，手里有大批余额宝资金，干嘛不自己来呢？道理很简单，没这个水平，也没这个实力。网络银行，也是银行，成本一点儿都不低。网络银行的优势在零售业务，企业和政府根本没兴趣把存款放阿里手里。】

来源：北京商报

从两个月前一达通平台推出外贸补贴至今，阿里巴巴已经“倒贴”350万元，这笔“赔本买卖”的背后隐藏着阿里巴巴打通外贸渠道的野心。昨日，阿里巴巴联手7家商业银行，启动了面向外贸企业的无抵押信用贷款，这是在阿里小贷后，阿里巴巴大数据的又一次实战。

解困：外贸企业贷款破冰

对于外贸商家来说，在今年之后，他们的生意模式可能会产生很大不同——可以从银行拿到贷款了。昨日阿里巴巴与中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行和兴业银行等7家银行合作，为外贸企业提供了基于网商交易数据的无抵押贷款项目“网商贷高级版”。据介绍，企业可获得的贷款额度与其出口数据绑定，通过一达通外贸综合服务平台出口的企业，每出口1美元，可获得1元人民币贷款，最高授信额度为1000万元，平均利率为12％。“只要企业在银行没有不良记录、没有超贷，同时符合在6个月中合作三单、出口10万美元的要求，企业就可以获得贷款。”阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强透露，目前67％的外贸企业属于“网商贷高级版”的目标用户，即年贷款额度在100万－1000万元之间，这些企业得到银行贷款非常困难。参会的一位企业代表向北京商报记者透露，在有资金需求时，他们大多都“在朋友圈子里借钱”。

目的：做大平台收集数据

阿里巴巴集团B2B事业部总裁吴敏芝坦言，阿里巴巴在近几年内并不想通过这项业务盈利。“当数据更加完整、坏账率降低、银行的成本下降后，那部分下降成本可以是阿里巴巴的盈利空间。”

在我国外贸B2B领域，阿里巴巴占据约一半市场份额。在今年以来的多手布局后，有观点认为阿里巴巴正在试图打造基于一达通平台的外贸价值链。

“首先，阿里巴巴用外贸补贴的形式，将大量用户吸引到一达通平台中，得以收集数据。随后，阿里巴巴再通过一系列模型评估交易数据，告诉银行应该为这家企业提供多少贷款。由于贷款成本低、操作简便，这个产品就会吸引更多外贸企业入驻一达通，形成循环。”一位接近阿里巴巴的人士表示。

在上海做金属材料出口的焦先生认为，这一产品最大的优势是无抵押贷款，“但是企业如果想得到贷款，必须要入驻一达通平台，让它得到你的数据。这应该就是阿里巴巴现在最想要得到的东西”。

　未来：铺路“阿里银行”

在业界看来，“网商贷高级版”真正出彩的地方就是让流动的数据形成“抵押物”，用魏强的话说，抵押的是商家的交易状态和信用。而这是银行和其他金融机构难以做到的。

有金融界人士认为，尽管现在银行与阿里巴巴各司其职——阿里巴巴负责玩儿数据，银行负责给钱，但商户数据和风控模型都掌握在阿里巴巴手中，让银行“不得不防”。“阿里银行传言已久，阿里巴巴一旦有了银行资质，立即可以自己完成这些金融业务，阿里小贷也好，网商贷也好，这些业务经验都将是阿里巴巴涉足银行业务的宝贵经验。”

北京商报记者 崇晓萌