【注：以稳健、理性著称的汇丰银行，跑到农村搞小微金融，这比民生银行要“激进”几倍。风险？】

　　经济导报记者 王迎波 实习生 陈言

　　在青岛和济南开设了两个网点之后,汇丰银行在山东的第三枚棋子没有布局大城市,而是选择落子荣成开设村镇银行。汇丰银行因此成为在山东农村市场第一个“吃螃蟹”的外资银行。

　　汇丰银行为何率先布局农村？

　　汇丰“闯入”

　　19日,山东荣成汇丰村镇银行(下称“荣成汇丰”)开业,开外资银行进入山东农村金融市场先河。

　　作为具有146年历史的老牌金融机构,至此,汇丰银行在内地的村镇银行增至11家,服务网点总数达17个,位居内地外资银行之首。经济导报记者从荣成汇丰获悉,这家村镇银行注册资本为1亿元人民币,致力于为当地中小企业和城镇居民提供存、贷款等广泛的多元化、便利化和国际化银行服务。用汇丰银行(中国)执行董事戴志凯的话说,就是为“三农”发展提供有效的金融供给和支持。

　　荣成汇丰从今年2月中旬就开始了人员招聘,共计招聘23人。在荣成市人民政府和金融办的官方网站上,仍能看到荣成汇丰在筹办期间的招聘启事,包括行长1名,负责营运、业务和信贷风险控制的副行长3名,以及业务经理和文员等。从职位要求看,荣成汇丰在多个岗位都要求具备农业领域银行业务知识或工作经验,熟悉本地市场和村镇银行业务,同时还侧重国际结算、贸易融资及供应链服务。

　　荣成市金融办的一位工作人员告诉导报记者,汇丰银行早在2008年下半年就与荣成方面进行了前期接触,2009年初,汇丰银行(中国)高层人士专程到荣成考察金融环境。重点考察荣成的渔业、奶牛养殖、花生加工、海产品加工等企业。“当地农户、中小企业的资金需求都在50万—100万元之间,符合汇丰银行的标准。但后来由于某些外界因素,拖延了汇丰村镇银行的成立。”上述工作人员说。

　　业务依托产业链

　　汇丰村镇银行的主要特色,是依托于产业链开展业务,贷款更灵活,可无抵押放贷。

　　山东荣成汇丰村镇银行行长马健强表示,其服务对象是“三农”,服务和产品均为“三农”而设计。

　　从业务模式上看,汇丰荣成主要依托产业链和专业合作社,通过“公司+农户”的价值链融资模式,为当地的涉农企业和农户提供贷款,并通过与农业专业合作组织的合作,为其会员农户提供贷款支持。

　　汇丰银行选择荣成，看中的正是当地农村丰富的合作社资源。截至3月初，荣成共有渔业、养殖、蔬菜、果品等各类农民专业合作社231个，入社农民4.2万户，占全市农户总数的19%。这些农业合作社无一例外，都是由龙头企业牵头，将分散的农户组织起来，形成了产供销一条龙。荣成汇丰可以与这些龙头企业合作，以龙头企业与农户或经销商的长期合作关系为担保，为农户、经销商提供贷款。与一般银行相比，在传统的抵押贷款业务上，荣成汇丰的贷款更注重分析客户的现金流和还款能力，这就意味着涉农的企业和农户可以无抵押贷款，解决了因缺乏抵押品而造成的贷款瓶颈问题。

　　鲜有竞争对手汇丰银行为什么会选择到村镇开办银行呢？

　　接受导报记者采访时，山东经济学院财税金融研究所所长、导报特约评论员陈华表示，汇丰银行跑马布局村镇银行并非偶然。汇丰银行本来就很有竞争力，到了鲜有对手的农村市场，将更如鱼得水。中国是农业大国，近几年国家相继出台了多项促进新农村建设的惠民政策，农村经济发展很快，农村已经成为不可忽视的金融市场。

　　前述荣成市金融办工作人员还表示，荣成汇丰是当地除“农商行”（由荣成市农村信用合作社改组而来） 以外，第二家具有独立法人资格的银行，比起其他银行来说办贷更方便。尤其是无抵押贷款，将会吸引不少农户。陈华表示，农村在农业生产规模化、产业化的大背景下，资金需求量很大，而企业目前也面临着融资困难。如今中小企业由于从银行贷不到款，民间借贷十分活跃，有的民间借贷月息达到3%，年息为36%，远高于商业银行贷款利率。村镇银行更加灵活、放贷便捷，正面临着前所未有的发展良机。如果村镇银行能解决好其规模小、网点少、资金来源不足以及结算、银联入网等一系列问题，将获得很大的发展空间。