随着我国市场经济进一步向纵深发展，中小企业已成为我国国民经济的重要组成部分和有生力量，为中国经济增长提供了重要的动力。在中小企业的发展过程中，企业经营者融资难已逐渐成为制约企业发展的重要因素之一，所以解决融资难问题已成为助推中小企业持续快速发展的当务之急。

    日前，招商银行面向中小企业主、个体工商户推出个人经营贷款新品--“生意贷”。该产品首创贷款授信额度长期使用、主动续期，贷款发放自助“随借随还” 及贷款可拥有最长达50天的延后结算期等功能，为中小企业提供新的融资解决方案。

    额度： 一次办理 循环使用“生意贷”充分考虑中小企业经营者对融资需求的长期依赖性。客户办理“生意贷”，只需办理一次手续，就可获得“永续额度”，不仅单次授信期限可长达10年，到期还可获得自动续期。客户贷款授信额度到期后，只要信用和经营状况不出现负面变化，招行将会根据客户实际经营情况给予贷款授信额度续期，方便客户继续使用贷款授信额度，保障企业融资持续性。

    此外，“生意贷 ”针对中小企业经营者资金周转不确定性强的特点，为客户提供贷款授信额度“循环使用”和贷款“随借随还”功能。客户在贷款授信额度内可反复多次使用贷款，保证经营资金的充裕流动性。在借款方面，通过“随借”功能，客户通过网上银行、电话银行就能贷款，瞬间到账；还款方面，通过“随还”功能就可实现想还就还。

    还款 ：免息支付自由周转“生意贷”还提供同业首创的“免息支付”功能。办理“生意贷”的客户只要开通“周转易”功能，便可直接通过POS刷卡、网上支付随时随地支付货款，从而省去客户以往在银行申请贷款时反复提交贷款材料的繁琐和不便。

    更为经济实惠的是，只要客户刷卡支付货款后，在最长可达50天的延后结算期内结清全部款项，就不用支付任何利息。该项功能可帮助企业经营者随时填补经营资金缺口，加快资金及货物的周转。

    知名媒体评“生意贷”

    在国际专业杂志《亚洲银行家》9月揭晓的2009年度“卓越零售信贷奖”评选中，招商银行凭借个人贷款业务创新推动和综合服务的卓越表现赢得殊荣。“生意贷”产品的推出，再次展现了招商银行个人贷款突出的持续创新能力。不仅为中小企业和私营经济经营者提供了助推企业发展的融资渠道，也为该行在商业银行个人信贷业务利差空间日趋收窄的金融环境背景下，通过实施个人信贷业务多元化发展策略来提升个人贷款定价水平、提高个人贷款盈利能力创造了市场良机，为该行进一步深入推进向零售银行的战略转型及个人信贷业务持续快速发展打下了坚实的基础。

    实际案例

    这种贷款可拥有最长达50天的延后结算期。按照目前一年期的贷款基准利率5.31% 计算，20 万元的贷款50天将产生1475元利息，如果20万元一年期的贷款，最多可免付50天的利息，也就是免付了1475元的利息。

    在支付费用时，借款人的卡里自己的存款即使够付，银行也会优先使用延后结算期。这样，假如借款人卡里有存款50万元，借款人使用延后结算期支付货款时，可不必使用卡里的存款，自己的存款50万元将在卡里产生活期利息，50天将获得500元的存款利息。

    “随借”、“随还”主要途径

    “随借”三种途径分别为：第一，电话银行的快易理财；第二，网上银行专业版；第三，开通“周转易”功能，便可直接通过POS刷卡、网上支付，随时随地支付货款。

    “随还”主要途径为：通过网上银行（专业版、大众版）、电话银行快易理财随时偿还贷款。

    “生意贷”产品要点及创新特点

    产品要点：

    1、贷款金额最高可达3000万元；

    2、贷款成数最高达房产价值100％；

    3、授信最长达10年；

    4、贷款利率低至基准利率。

    创新特点：

    1、循环授信：一次申请，循环使用；

    2、随借随还：24小时自助提款、还款；

    3、永续额度：长期额度，主动续期；

    4、专业流程：贷款处理 “绿色通道”。