1、为什么要交叉检验?

答：信息不对称

2、什么是信息不对称，信息不对称的表现形式有哪些?

答：信息不对称是指交易中的各人拥有的信息不同。在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。在市场经济活动中，各类人员对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的人员，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的人员，则处于比较不利的地位。

在借款业务中，信息不对称主要表现为：

客户≠调查人员

调查人员≠审批人员

管理人员≠不等于流程参与人员

3、如何验证信息?

比较不同的信息来源（通过不同途径）评估提取到的信息是否正确

4、交叉检验的目的？

考察还款能力和还款意愿（道德） ，最终为贷款决策提供依据。

5、解决信息不对称的前提条件是什么?

了解客户的经营模式

了解客户的销售模式

6、交叉检验的内容？

软信息（非数据）：基本信息 经营信息

硬信息（数据）：财务信息（并不完全是财务报表，涵盖内容大于财务报表）

7、软信息如何交叉检验？

软信息是指不能用准确的硬指标来表示的信息，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的;

软信息分析主要从客户基本信息和经营信息两个方面：

基本信息：年龄、籍贯、教育水平、婚姻状况（家庭）、性格、他人对其评价、社会地位、不良嗜好（不良记录）、经营以外的收入/支出等;

经营信息：从业时间、从业历史、入行原因、对行业了解程度、未来的经营计划是什么。

软信息的交叉检验方法：

a. 密切观察

b. 关注细节

c. 应用常识

d. 软信息与财务信息是否匹配

8、硬信息需要关注哪些方面？

硬信息是指财务信息，硬信息的交叉检验是指把资产负债表、损益表、现金流表关联比较，比较随着时间推移数据的一致性，并把客户要求的贷款与获得的数据相比较。通过账账、账证、账实的对比进行验证。

一些需要调查了解的硬信息：

现金：现金等价物、结算方式、常用银行

应收账款：客户、关系、账龄、凭证

预付账款：客户、关系、账龄、凭证

存货：种类、数量、质量、存放方式

其他：其他应收、应收票据等

固定资产：种类、质量、权属（抵押与否）

财务数据—负债类

对外借款：债权人、债权质量、不良记录

应付账款：客户、账期、账龄、质量、凭证

预收账款：客户、账期、账龄、质量、凭证

应付工资：结算方式、金额、周期

财务数据—收入与支出

收入：淡旺季、结算

成本：采购周期/条件、结算