大约是十几年前了吧，那时在中国贷款买房还是新事物，《读者文摘》上刊登了一则笑话：一个中国老太太和美国老太太在天堂里聊天：中国老太太工作攒钱一辈子，得以买新房，住了一年死掉了；美国老太太年轻时就贷款买房，住了一辈子，临死前，贷款才刚还清。这个笑话，把中国人的愚昧说的很不堪。

从那以后，中国轰轰烈烈的从美国学来了贷款买房的本事，到今天，没有谁会“傻”到买房不贷款。实际上，随着按揭的引入，房价已今非昔比，不贷款，你只买得起一间厨房。但是，需要提醒，实际上，你真实的购买力就是那间厨房。

一般来说，作为一个和谐城市的居民，工作七八年之后，有实力买房，应是合理的。但是现在这个概念被偷换成了：工作七八年之后，有实力付首付，贷款买房。那么其后的十五年，你还要为房子打工，负担很重。这样算下来，为了一处栖身之所，需要付出二十几年的辛苦工作。

从前在农村，要得到房子，父子兄弟搬石头请匠人，辛苦一两年，这件事就解决了，以后再挣的每一毛钱，都可以用来享受二锅头和猪肉，绝没有还要为房子贷款辛苦十五年的事情。

在从前的城市，房子要单位分配，但一般结婚后，都能得到一套小户型，十年之后，一般也有换大一点房子的机会。得到第一套房子一般只等待几年而已，之后也绝没有还贷款十五年的事情。虽然工资不高，但你挣到的每一毛都可以用来改善生活，无需为房子再支出。

对照目前，虽然可以通过负债“轻松”得到房子，但是总体评价你为此付出的代价，以及对生活品质的影响，要远比过去为大。

其实不应当这么辛苦，中国人很勤劳，做了很多。卖光了煤炭，给全世界的人都做了玩具、衣服和鞋子，工人日以继夜的做工，白领日以继夜的加班，这么大的劳动强度，不应该二十年才够一套房子。

人们以为贷款买房很精明，以为美国玩了几十年了，是很正确的“金融”安排。但是到2008年美国终于玩砸了，美国人付出了代价。付出更大代价的是像中国这样的国家，因为通过金融衍生品，美国人买大房子的债务，转移给了这些国家。美国人玩这套玩的最出色，但是也玩砸了，我们还要不要跟？

 而实际上，“贷款买房”是一个圈套，“提前消费”是一个谎言。

道理很简单，不管是消费房子，还是汽车，传统的安排都是自己工作够了，挣到了，才去买，才去享受。这也是最为稳妥的安排。但是忽然有一天，有人宣称你们都可以可以提前享受。问题是每个人都要“提前享受”，这么多房子和汽车哪里来？每个人都提前享受了，那么谁去“滞后享受”？难道是银行吗？

做个形象的比方：假如世上有1000个人，但是每年只能生产100辆汽车，每个汽车100元，按照传统的安排，1000个人都要先工作，当然他们是在不同的年龄，每人工作七八年后，有能力付出100元买车，那么1000人会陆续（每年100人到达工作年限）有能力买车，每年100辆的产量也够了，价格也基本稳定。但是假如1000人忽然都要“提前消费”，买车的人今年增加到了800人，怎么办？

首先，车会涨价，涨到1000元一辆，这样，你工作七八年都买不起了，那么有人告诉你，有家银行可以贷款，于是你去贷了900元，首付用的是你工作七八年攒下的100元，拥有了汽车。那么你的贷款900元加上利息是1200元，将用你今后十五年的收入去还。比较一下，你还觉得“提前消费”是很明智的事情吗？

但是谁会从“提前消费”获利呢？1.汽车厂家，100元的车卖1000，获得了暴利；2.银行，贷款给你，获得利息；3.汽车厂家，有暴利可图，时不我待，加紧生产，向银行高息贷款，扩大生产线；4.银行，贷款给汽车厂家，获得更高的利息。这样的循环越多，他们的获利越多越快。那么你呢？