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P2P新规：最应该严格的领域、最弱的监管
(2015-12-29 12:40:08)
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杂谈 |
看了几遍银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，也就是网称的“P2P新规”，我就奇怪了，出台这个规定难道就是来为P2P平台推脱责任而制定的吗？
《暂行办法》大部分内容，不是象写有法律效力的文书一样①②③落地有声，更象是在写一篇论文那样阐述问题，分清职责及责任。可以简单用三句话概括全文：
- P2P平台定义为信息沟通平台，不具备资金功能，不能过手借贷资金，不承担资金责任，不得承诺收益，非银行机构，仅需备案即可。
- P2P借贷应通过独立银行账户完成，出借人和借款人为其行为负全责。
- 监管部门各管一段，处罚依照其他已有法律法规。
按此规定，
- 对P2P平台几乎没有多大影响，只是要求剥离资金功能（还有180天缓冲期），功能有所弱化，风险完全释放，且如果曲线运作，也不能面临严格监管；
- 对借款人，有多个条款要求，但相关内容更多靠自律，未发现在资金使用过程中，由谁行驶监管人职责并承担相应责任；
- 对出借人，风险完全自担。
今年以来，多次有机会参与P2P相关服务的咨询、分析，我都拒绝了。这是关系到钱的事，无论是P2P机构、行为、活动的内部管控流程，还是政府部门的监管流程，都应该很严格。但基本没有做到。从这个规定看，由于P2P平台和资金流动剥离，出借人风险有所较弱，但P2P平台几乎完全没有了风险，出借人责任实际更大了。
按此规定，避免了P2P平台直接裹资金跑路的风险，但资金仍处于“弱监管”状态，还未能避免P2P平台与借款人勾结。你还敢通过P2P平台放贷吗？
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