借款程序很简单

    借款人要满足一些要求（如18周岁以上、有美国合法公民身份、信用评分不低于640分等），先在网站上注册，填写个人资料后，获取一个信用评级.

    评级分7个级别，网站参照借款人在“益百利信用评级公司”的信用评分及还款纪录来确定.

    信用等级会直接影响借款利率（等级低的人甚至要付两倍的利率），因为贷款人更愿意以较低利率，借钱给信用等级高的人.

    之后借款人就可将借款理由等放在网上，并确定贷款金额、还款期限（通常三年）和还款方式.

    再综合考虑信用评级和贷款的紧急程度，设一个最高贷款年利率（不高于36％)

    你可以申请1000美元－2.5万美元的无担保贷款。年利率一般在7－25%，是商业银行小额贷款利率的一半

    之后拍卖，等待贷款人出价。

    现在出场的，是想贷款给别人的人。他们也要先在公司网站注册。然后就可以浏览借款人的自述，考察其信用评级及还款记录。

    如果决定贷给谁，就确定贷款额度。一个技巧是，可把资金分成若干份（最低25美元），贷给多个顾客，以分散风险。
   
    比如有人想借5000美元，你只借给他50美元，其余4950美元让别人借。这使一笔借款的风险，分散到很多个贷款人头上。
   
    接下来，就是设定贷款利率，参与竞拍（规则是，利率低者胜出）。接下来就是有趣的环节：拍卖。

    该轮到借款人选择了。他必须在公布借款计划14天内，选择自己想要谁的贷款。最终所有竞标成功的贷款将汇总起来，经借款人最终确认后，打到其账户.

    以后，还款资金将按月自动从借款人的银行账户中扣除。直至本息结清。
   
    如果借款人没还钱，超过半个月，将被罚款15美元（归贷款人所有），超过一个月，则转交给讨债公司催讨，其名字也将被递交给信用机构。

    繁荣网鼓励会员成立“客户组”，在组内互相借贷。这些客户组，往往由家人、朋友组成，通常利率更优惠（按我们中国人的想法，这可以解决亲戚朋友间不好意开口借钱，借出钱又不好意思讨债的尴尬）。

    客户组成员数不一定。多的甚至超过5000人。如果你想加入，要经过其同意.

    如果一个客户组的整体信用评价比较高，那么组内成员也会受到组外贷款人欢迎，借款利率会很优惠。
 
    但如果组内某个成员未能如期还款，就会使得全组成员的借款信用下降.

    繁荣网的借贷效率非常高。曾有一个顾客，在通过身份验证当晚，就获得1.3万美元借款。

    贷款人也很有成就感。里斯是IBM的工程师，每天早晨头一件事就是打开电脑，查看向自己借钱的782个人是否按时还款。在她看来，这不但可以获得高于银行利率2—3倍的回报，还能帮亲手挑选的借款人获得想要的生活。“这种投资方式能带来较高的满足感。