中国建设银行25日发布2013年半年报，公司上半年实现净利润1199.64亿元，同比增长12.65%。按此计算，上半年建行平均日赚6.6亿元，较接近“三桶油”上半年日赚之和7.1亿元，仅少5000万元。（26日《新京报》）
    每年这个时候，最赚钱企业排行榜都显示，不是国企中的“三桶油”遥遥领先，就是银行业引领潮头。轮流坐庄的豪门游戏，看来还要玩上很久。
    这些企业的利润，在舆论场中的呈现，是以天为单位的，而每天动辄数亿元的利润，极具强烈的震撼性。在公众看来，不管是更纯粹国企的“三桶油”，还是已经股份制的五大国有银行，他们的巨额利润，都不免让人浮想联翩。
    首先，这些企业的所有制属性，或多或少和公众利益攸关。既然有国有基因，其利润所得，经过财税体制机制的流转，必然会涵化为公共财政，最终会有一部分反哺到民生层面。就此而言，上述企业的利润越高，和民生愿景应是正比关系。
    其次，这些企业的利润，更是取之于民。不说“三桶油”，单论建设银行等五大国有银行，其利润所来，主要是吃利差，即民众存款是其利润的源头，吸公众之储蓄，才能放单位及个人贷款，存贷数量越大，利润也就越多。从银行业最赚钱的建设银行到其他银行，储户才是其真正的衣食父母。
    其三，不管“三桶油”还是银行业，这些最赚钱、和民众利益攸关而又靠民众生存的行业，却拥有和其身份和利润不相称的社会名声。他们的社会公信力普遍不高，甚至是民意鞭挞的对象。“中海油”的污染，中石化（油）的油价，在生态文明和有车时代，为民众抓住不放。银行业的问题在于，一是银行卡（折）的乱收费问题，二是前台的服务质量，三是储户的信息安全与个人征信系统的不健全...更重要的是，在存贷关系中，银行信贷存在着三个平面的不平等：一是对于政府融资和个人贷款不平等；二是对于国企民企不平等；三是吸储与放贷的态度不对等。
    人们对银行信贷的观感普遍是，个人信贷很难，而且程序繁复。尤其是在房市宏调的现状下，个人按揭贷款等待的时间长，银行房贷的效率低。有些刚需群体，甚至因为银行最终不能放宽而导致违约，带来损失。其实，即便是最拮据的房奴，也不会轻易违约欠款，反而是权力主导下的大规模融资，以及一些地产商的大规模贷款，才可能成为呆账死账，变成隐伏于中国宏观经济运行中的定时炸弹。
    因而，银行业利润可喜，但利润太高却充满隐忧。可谓，银行业的高利润是“高处不胜寒”。
    从五大国有银行的年报看，利润最高的建设银行业绩最好，不良贷款率没有上升。尽管如此，建设银行已有不良贷款803.10亿元（截止到6月底）。其他几家银行，不良贷款率均有不同程度的提升。当下赚钱的面子很好看，但不良贷款的里子却如何挣回来？值得一提的是，这些不良贷款，不是来自下面的普通储户，而是源自高企的政府债和商业贷款，来自“高处”的不良贷款，极有可能已经变“呆”变“死”。
    另一危险的要素是，截至6月底商业银行的存贷比从第一季度末的64.68%飙升至72.43%,迫近75%的监管警戒线。赚钱最多的建设银行存贷比也高于行业平均值。之前一度出现的各银行“差钱”风波，个别银行出现的前员工“散步”现象，凸显中国银行业在表面的风光背后，隐伏着从市场到用人制度的一系列潜在风险。在中国金融市场尚未完全开放的情势下，各大银行业或可如温吞青蛙般惯性凝聚利润，但一旦金融市场全部放开，积累的一系列问题爆发，国有银行的风险首当其冲。
    存贷利率的市场化已经拉开帷幕，各银行间是选择良性的市场竞争还是走向协同存贷利益的垄断行为，值得关注。反垄断局近来频然亮剑，银行业也要小心了。
    老的利润模式不可持续，新的盈利方式要求中国银行业做更多的功课，尤其是学会竞争，眼睛向下接地气。