基础养老金＝(上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资)÷2×截至退休时本人缴费年限×1%。

　　个人账户养老金＝退休时的个人账户储存额÷计发月数。“退休时的个人账户储存额”非常复杂，包含当年缴费本金、当年本金生成的利息、历年累计储存额生成的利息。它也有一个计算公式：个人账户储存额=12×8%×W[(1+i)n-(1+g)n]÷139(i-g)，i≠g。其中，W为参保人工作前一年当地社会月平均工资，i为利率，g为职工社平工资年增长率。

　　除此之外，国家已经连续多年提高标准，北京最近几年也以每年约200元的平均幅度在提高。很多网友都没有将这部分增加的金额考虑进去。实际上，200多元也是一个比较客观的增幅，10年下来，仅这部分数额就有2000多元了。  

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我想说的是，首先，靠定存养老肯定不可取。因为定存计算的利息，是单利，而不是复利。如果每年做到4%回报，你就超过了社保养老金了。

因为，我们每个人缴纳的社保养老缴费，实际上是28%，单位20%，个人8%，而20%是进入了统筹账户的。也就是说假设都是交500元一个月养老保险，实际上只有28.6%属于你自己，其余都是统筹的部分。也就是未来能确定属于你自己的部分只有143元。

随手算算。假设一个人买入复利计算的货币基金，年收益率按4%滚动复利，每年投资6000（月存500）。另一个人购买社保养老金，年收益按8%，也是投资500但实际投资是143元，每年实际投资1716。

到了30年后，两者差别是多少呢？

前者是187200，后者是55598.4.相差3倍。

算上了通胀因素，假设4%吧。目前消费每月1000,30年后是多少呢？

3243元。每年38920元。你的4%复利投资可以支持4.81年，而社保只能支持1.42年。

请注意，此时你的投资，已经可以开始提取生活费了，但社保养老金，还需要等15年才能拿。因此，到底自己存还是交社保养老金划算，最好自己算算账。