http://finance.sina.com.cn/money/lcgh/20111221/073511030760.shtml

我摘取了里面的一些基本情况：

王先生今年39岁，是杭州一家钢铁销售公司的总经理，太太今年36岁，在先生的公司担任销售部经理。

为保证公司的运转，公司日常的流动资金在300万元左右。现在，夫妻两人的年收入在1500万元左右。

王先生说，他和太太在前几年先后投资了5套房产，均为一次性付款，现在都用于出租，市值大约在1200万元左右，房租收入每年可获得30万元。家里有活期存款2000万元。家里的两辆进口奔驰车每月养车的费用需要6万元。另外，家庭每月的基本开支需要5万元，包括了保姆费、儿子教育费等。生意上的应酬也是一项大的开支，每月也在5万元左右，不过这笔开支一般会计入公司账目。

　　在在投资方面，王先生和太太至选择了期货，原本投入的资金由3000万元，可受到投资市场不景气的影响，最近一年多时间内，累计亏损达到了近2000万元，将早年获得的期货收益消耗殆尽。这也更让王先生为家庭财务担忧。

个人以为，理财师首先应该考虑的是让王先生降低他的不良债务的风险。也就是奔驰车的费用。事实上王先生两夫妻的收入都依赖于钢铁公司的利润，而钢铁公司目前流动资金只有300万，一旦出现资金链断裂，风险很大。所以王先生夫妇首先应该减少不良债务，接着才是投资。

因此，王先生应该考虑卖掉奔驰，换成每月费用较低的家用车。这样一个月至少可以减少5万的支出（甚至可以考虑租车）。其次，保姆费等费用也可以适度调整，换成钟点工，降低这些非必要的支出。

第二，盘活资产，做好稳健投资。按照王先生目前房产的情况，1200万的房产只能出租到30万，也就是说每年回报只有2.5%。而目前银行存款5年期也已经有5.5%了，将房产套现的话可以拿到每年66万的利息.而活期存款2000万，换成货币基金的话也至少能有3%回报，也就是60万。两者加起来已经有126万了。

第三，保险不要买太多。事实上，王先生和太太需要的是意外险和医疗险，而不是什么分红，两全的保险。因为他们的目标是防止自己出事，孩子以后没有依靠。所以选择消费型保险比较合适。一年几百的就好了。

第四，钢铁行业的风险日益增加，王先生和太太应该考虑分开注册不同的公司，避免可能出现的债务风险。王先生可继续留在钢铁公司，而王太太应该注册另外的公司，将一部分资产注入新公司运营。这样可以避免一旦钢铁公司出现财务危机，家庭收入完全中断的风险。王先生也应该考虑转营的方向跟随国家政策走，向文化产业转变。如果钢铁公司所在地皮位置良好，也可以将用地变为工业园出租，增加收入。