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关于700万账面资产的上海夫妻理财计划
(2007-10-25 12:17:39)
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证券/理财700万上海理财案例个人分析理财 |
案例：
我和先生都是70年代中生人，目前住在上海市中心房，价值400万，另一套市中心房价值200万，出租5 万/年，均无贷款。有100万出头cash，分别买了股票基金，银行产品。先生现收入15万/年。家庭开销1.2万/月，本人打拼多年，累了，刚辞职在 家，想提早退休，做点喜欢的事，但又担心经济情况变化及先生失业。不能保证已有的生活水平，请老师给点建议吧？比如是不是要换房子什么的。谢谢。
个人点评：
这个案例很典型是一个中产家庭。实际上我们可以看到几点。
1，该家庭主要资产构成是房产。两套已经600万。而自住的就没有现金流入，所以算不上资产只能是消费品。
关于后者，5/200=2。5%年收益率，比起一年期定存更低，除非博取价格的上升差价否则不如卖出套现。
2，先生年收入15万，月开销1。2万，也就是除了妻子收入以外，每年开销1。2*12=14。4万，是收入的96%。
所以个人觉得，这个家庭首先考虑得不应该是投资，而是如何控制开销。
还有就是卖出房产租房居住。
因为按照案例的主人公所说，200万的房产只租5万一年。就算拿了200万买国债，一年至少也有3%利息，而如果采取货币基金或者转存的方式，可以更高获得低风险收益，因此租房是一个非常好的选择，既保留了资金流动性也可以保证居住。
而且开销太大，不压缩，每年只剩下6000如何解决突然可能发生的情况？生病？住院？老人抚养？孩子的生活，学费？
所以降低开销是其次重要的一点。
只要解决了这两个基本问题之后，再谈投资和理财吧！
我和先生都是70年代中生人，目前住在上海市中心房，价值400万，另一套市中心房价值200万，出租5 万/年，均无贷款。有100万出头cash，分别买了股票基金，银行产品。先生现收入15万/年。家庭开销1.2万/月，本人打拼多年，累了，刚辞职在 家，想提早退休，做点喜欢的事，但又担心经济情况变化及先生失业。不能保证已有的生活水平，请老师给点建议吧？比如是不是要换房子什么的。谢谢。
个人点评：
这个案例很典型是一个中产家庭。实际上我们可以看到几点。
1，该家庭主要资产构成是房产。两套已经600万。而自住的就没有现金流入，所以算不上资产只能是消费品。
关于后者，5/200=2。5%年收益率，比起一年期定存更低，除非博取价格的上升差价否则不如卖出套现。
2，先生年收入15万，月开销1。2万，也就是除了妻子收入以外，每年开销1。2*12=14。4万，是收入的96%。
所以个人觉得，这个家庭首先考虑得不应该是投资，而是如何控制开销。
还有就是卖出房产租房居住。
因为按照案例的主人公所说，200万的房产只租5万一年。就算拿了200万买国债，一年至少也有3%利息，而如果采取货币基金或者转存的方式，可以更高获得低风险收益，因此租房是一个非常好的选择，既保留了资金流动性也可以保证居住。
而且开销太大，不压缩，每年只剩下6000如何解决突然可能发生的情况？生病？住院？老人抚养？孩子的生活，学费？
所以降低开销是其次重要的一点。
只要解决了这两个基本问题之后，再谈投资和理财吧！
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