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理财顾问的职责和作用浅谈
(2005-12-19 12:10:24)| 分类： 理财案例面面观 |
最近，有许多朋友都谈起了理财的话题。
大家似乎都对于理财顾问有很大的意见。
理由：
1，理财顾问提供的意见都是变成了推销员。
卖保险的，卖理财产品的，甚至还有卖基金的。
2，理财顾问的建议十分空泛。
对于资产配置的选择甚至不如客户本身熟悉。
3，理财顾问不能提供实用而简单的说明，而使用大量的不知名的数据来指示顾客，
有骗钱之嫌疑。
4，我赚的钱比理财顾问还多，搞什么理财？我比他赚得多了！
我在这里想谈谈，理财顾问到底应该是怎么样的？
首先理财是什么？
理财，简单来说，就是打理你的财产，让你拥有的财产获得最佳的组合，
从而满足你个人一定的目标和未来的生活需要的一种方式。
理财，不是投资。但投资属于理财。
投资，就是投入资本以获得利润的过程。
也就是拿钱投入而获得收入。
为什么理财不是投资呢？
因为理财除了获取收益以外，还有提高资金利用率，还有资产组合配置的作用。
也就是说：
投资是为了赚钱，
理财是为了让自己的钱获得较好的配置满足未来的需要
理财顾问职责应该是什么呢？
从上面就可以看出来。
帮助你的顾客，根据他们的未来需要（潜在的和实际的），以及目标，做一个适合他们的资产配置组合。
就好像教师和学生一样；
让顾客了解自己的需求，并且帮助他们达到，
达到的方法就是类似砌积木一样。
建立厚实的基础，为了未来而做的计划。
下一次我会和大家探讨一下：
理财的好处
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