最不可学“贪官”的一点

舒圣祥

先来问个问题，你觉得100年后的100块钱，在今天大概值多少钱？

要回答这个问题，必须明白一个概念，今天的1块钱，永远比明天的1块钱值钱。

人都是喜欢今朝有酒今朝醉的，让他把钱借给你，自己明天再去延迟享受，那你就得做出补偿。

这个补偿在不同的日子是不同的，给不同的人也是不同的。

战乱年代风险高，所以补偿必须多，闹金融危机时也一样；你是还款能力较低的穷人，对方借钱给你，收不回钱的风险更大，补偿也应该更多。

利率这个东西，看起来，是把钱放在银行，就能挣钱，挺爽的；但本质上，意义是指，未来连本带息的那些钱，打折到今天，只值你的本金。

站在期货的视角，把现在涨成未来，那叫利率；站在现货的立场，把未来打折成现在，那叫贴现率。说法不同，意思相同。

说完这些，可以回答开篇提出的问题了。100年后的100块，按照4%的贴现率，相当于今天的2块钱。

我保证，你没有看错，时间拉的足够长，货币的时间价值，就会吓你一跳。

为此，我们不仅要能畅想，今天的2块，等于100年后的100块；也要能明白，100年后的100块，其实只等于今天的2块。这是两种思维，都很重要。

卖你理财产品或者保险的人，肯定会拼命强调前者，以高利润诱惑你，但你务必知道后者，知道变出这套魔法的，根本不是他，而只是时间。

很多主张不计成本的环保主义者，为了未来的环境改善，认为现在投入多大成本都是应该的，这是只赚不赔的生意。可如果摊开账本算账，他们安排的贴现率，居然只有0.1%，也就是说，他们觉得为了100年后的100块，今天支付90块，也是合理的。

贴现率不仅能让人看清很多问题，还是一碗最有价值的人生鸡汤。当我们学会把未来打折成今天的价值，对指导和约束我们今天的作为，会非常有用。

很多贪官最后被查的时候，都位高权重，他们在镜头前忏悔，好像很假，其实没准儿是真心的。因为，如果一开始，他们就能知道，自己将来可以爬这么高，做这么大的官，可能就不会选择贪腐了。贴现率太高了，那是一笔很不划算的买卖。

做企业也一样，如果人人站在今天，就能看到自己未来，可以把企业做到多么大，那么，他们就会明白，今天为了不多的一点钱，去干一些违法的事情，多么不划算。稳定的预期，对于市场之所以特别重要，就是这个道理。

把房子造得特别牢固的民族，肯定对未来更乐观更自信，或者说，把自己的未来想象得更大。相反，把房子造成豆腐渣的，可能在他们眼里，房子的未来最多就这么长吧。

为什么中产阶级的家庭，特别强调孩子的教养？因为他们把孩子的未来看得很大，他们认为孩子将来是要干大事的。同样的道理，他们会投资孩子，学一些看起来并不能挣钱吃饭的东西，上大学选专业可能也是基础学科，而非追逐热门的应用学科。

反过来，越是收入低微的家庭，为孩子做任何事情，都分外强调“有用”，没用的东西，就不用学了，因为他们把孩子的未来，看得和自己一样小。

一个满足于较小的现值，一个看重于更大的期值。这就是区别。

人们今天如何作为，很大程度上基于对自身未来的想象。所谓格局大，指向的是未来。越是得过且过，越是心中没有未来，人生的贴现率可能越高。

贪官如果能把格局搞大点，想到自己将来可能会做多大的官，他们也许就会走另一条路。我们看那些事后在镜头前忏悔的贪官，最不能学的就是这一点，不要像他们，把人生的贴现率搞的如此之高。

你如何想象未来，就应该如何抉择今天。人人都是一只蝴蝶，今天扇动的翅膀，会在未来引发风暴。

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