“家财险及意外险是家庭保险规划中不可或缺的”     

                ——本报独家专访我国著名保险专家郝演苏

                              本报记者 王诗文

    “5·12”汶川地震发生后，令很多平时本并不关注保险的人开始对保险有了重新的认识、有了更深层次的思考。多数人比较关心的是在家庭保险规划中，究竟哪些险种是不可或缺的呢？对此，本报记者第一时间采访了我国著名保险专家郝演苏教授。

    郝演苏认为，与财产安全有关的险种及意外险应该是家庭保险规划中的基础配置。“我们在选择这类产品时，应该尽量以纯保障类的品种为主，而不要一味看重产品所附加的收益，因为保险归根结底是帮助我们规避日常生活中可能发生的风险，并不是帮助我们赚取多高的收益，这一点不要与银行理财产品相混淆。金融产品与保险产品虽说都属于家庭理财的范畴，但它们的基本功能是不同的。”在郝教授看来，保险的目的就是降低或分散风险，这一点必须弄清。

    那么，面对各家公司名目繁多的产品及宣传资料，对于众多保险“门外汉”的投保人来说，在选择时又应该着重关注哪些方面呢？郝演苏建议，投保人在选择产品时应对条款中的“除外责任”仔细研读，如果所需要保障的部分恰恰属于除外责任中的项目，那么这款产品显然是不适合的。其次，投保人还须关注产品的保险期限。而在保险公司的选择上，由于我们很难一下子清楚地比较出各家保险公司的后续服务是否优质周到，那么作为投保人应尽量选择那些营业网点较多的大公司旗下的产品。

    此次“5·12”汶川大地震发生后，市民们询问最多的问题就是：有没有专门针对地震灾害造成居民房屋损失的险种，似乎这已成为近来的焦点。那么，这是否在某种程度上说明类似险种将是未来一段时间投保人所热衷购买的呢？郝演苏对此表示道：“事实上，今天发生的地震灾害，并不一定明天也发生，或许明天发生的是台风或洪水，我们无法去把握和预测自然。因此投保人应选择保障范围宽泛一些的产品，也就是我们常说的那种‘一揽子保单’。”的确，风险是偶然的、不可控的，我们在购买产品时应结合所在地区的自然状况，进行合理的选择，而不要过于片面。

    郝演苏简介：我国著名保险专家，中央财经大学保险系主任，新华人寿独立董事之一。从事保险教学与科研工作近20年。兼任亚洲及环太平洋地区保险学会常务理事。去年，提出倍受争议的“中国保险业40％是泡沫”理论，成为媒体热捧的经济学家。