理财在某种程度上被滥用的今天，许多人常常将理财和投资混为一谈，不加以区分，以为理财就是投资，投资就是理财。其实投资和理财完全不同的两件事情。

首先，它们的目标不同。理财的目标是关于我们生活的目标和理想的。而投资的目标关心的只是一笔钱的收益率、安全性和流动性等各方面的内容。

其次，目标的不同当然也就导致了结果的不同。理财的结果是我们人生理想的实现，我们所期望的生存状态的达到。投资的结果当然就只是这笔钱的保值、增值。

    再者，投资和理财在分折、安排、实施的依据上也不同。投资的依据是对市场趋势的判断和把握。在投资的决策中主要考虑的内容只是投资的客体：投资标的本身，而很少考虑投资的主体：人的因素。而理财的依据一定是建立在一个科学、系统、协调一致的规划的基础之上的。而这个规划的制定不仅要考虑市场环境的因素，更重要的是还要考虑理财的主体：人本身的各方面的因素。这其中包括理财者的人生目标、财务需求、个人及家庭的基本情况、资产和负责、收入和支出、保险安排等等，甚至还要考虑理财者的性格特征、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险偏好、投资特点、预期的生活方式的改变、家庭理财的决策模式、人生和金钱的价值观、家庭和社会的人际关系、预期的收支变动等等，都会对理财方式和理财产品的选择产生影响。