理财这个词可以说是这几年来很热门的一个词之一了，给别人做资产管理被称为理财，帮别人炒股的叫理财，卖保险的叫理财，银行推销产品的叫理财，乃至于信用卡理财、典当行融资理财、信托理财、黄金理财、彩票理财。。。。。。所有可以涉及金钱的行为都被冠以了“理财”。理财尽管在相当大的程度上已经被滥用了，但也不能够说它们都是错误的。可以说那些行为确实是和理财有关的。

那么我们又应该怎样去理解理财呢？

理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

由此可以知道，理财是一个过程，而且是一个漫长的过程，是贯穿人生始终的一个过程。在这样一个过程中包含了四个基本的要素和步骤：

一、            要有明确的目标，而且理财的目标不应该只是赚多少钱，获得多高的收益率等目标，而应该 是关乎个人和家庭的生活中的期望与梦想的内容，也就是我们在什么阶段能够 达到什么样的生存状态，比如期望何时退休，退休后能够达到什么样的生活水平；期望给孩子什么样的教育；居住或出行条件的改善计划；旅游娱乐计划等等方面的内容。

二、            要有一个科学的、系统的、可操作的，而且各方面是总体协调一致的财务规划。这个规划就像是一幅地图或者一个指南，为我们指明了达到我们理财目标的道路和方法。在这个规划中将会涉及我们家庭财务的各个方面，包括家庭资产的配置、家庭保障的安排、家庭现金流的控制、家庭消费的合理安排、家庭投资资产的投资组合设计、投资策略的制定、个人税务问题的合理筹划乃至于遗产的安排等等方面。最重要的是这个家庭诸多方面的规划设计一定是统一、协调、一致和可操作的。

三、            要将制定的财务规划进行具体的实施和安排。这就需要选择具体的最切合自己需要的投资理财的产品，实施购买和安排。在所有的这些理财产品中没有绝对的好坏之分，只有适合不适合之别。在这个步骤中，我们一定要对各种投资理财的产品有明确的认识，了解它们各自的优势和不足之处，取长补短，组合设计来满足家庭整体的财务目标的需要。

四、            要对安排好的家庭资产、家庭保障和家庭的现金流进行长期的管理、监控、评估和调整。理财是一个动态的过程。我们所处的经济社会的环境情况瞬息万变，我们自身的情况也充满变数。所以我们的理财规划也不能一成不变，而应当顺势而动，随时调整。

理财规划将是我们人生规划的重要一环，是帮助我们实现个人心中的心愿和梦想，落实人生目标的一个不可忽视的步骤和手段。