委托贷款的业务程序

　　委托贷款业务的处理程序主要分为下列七个步骤，

　　1.签订《委托贷款协议书》。签订委托贷款协议书，是金融信托机构承办一项委托业务的开始。双方明确约定委托人办理委托贷款的目的、方式，以及委托人与金融信托机构双方的权利与义务。《委托贷款协议书》有两种形式，一种形式是签订总的协议书，具体办理每一笔委托贷款业务时，依据总协议办理。这种协议适用于各部委、企业主管部门、大公司等办理委托贷款项目较多，而且要求一致的情况；另一种形式是，办理一笔委托贷款签订一次协议，这种协议适用于办理委托贷款业务较少、一次性的或者每笔贷教有不同要求的业务。

　　因为《委托贷款协议书》是办理委托贷款业务的依据，所以应当由委托人和金融信托机构的法人或被授权人签订，并双方各执一份妥收备查。

　　2.开立委托存款帐户和存入委托存款。《委托贷款协议书》签订后，在存入人存入委托存款前，委托人要填写委托存款开户卡片，并预留印鉴（一式两份）,一份由经办人员将开户卡片和预留印鉴以及《协议书》的影印件交财务部门办理开户手续；一份由业务部门留存。委托人向金融信托机构划入委托存款时，可向金融信托机构交付支票，也可以通过银行汇入；开户后，经办人员将《协议书》、印鉴卡片以及其有关资料立档备查。

　　3.委托贷款的审查和发放。委托人发放委托贷款时，应首先向金融信托机构提供《委托贷款通知单》，金融信托机构收到《通知单》后，即可认定委托人已同意发放此笔委托贷款。但经办人员应先就以下四个方面进行审查：

　　（1）委托贷款的用途或项目是否符合国家有关政策和规定

　　（2）委托贷款金额是否超出委托存款金额。

　　（3）《委托贷款通知单》上印鉴与其预留印鉴是否相符，

　　（4）委托贷款的利率、手续费率是否与《协议书》确定的利率、手续费率相一致。

　　对上述四项审查相符后，还应到借款单位进行贷前调查，认为可行，才可同借款单位签订《委托贷款合同》，并由借款单位填写借据，和办理其它有关手续；手续完备后，报经经理审批签字，由财务部门将贷款划入借款单位帐户；同时经办人员应填写《委托贷款项目登记表》一式两份，一份交综合员，一份与“合同”、“借据”及其它资料一并存档备案。

　　对经过调查认为不可行的项目或用途，应及时将情况通报委托人，并听取委托入的处理意见。

　　全国性或省级金融信托机构的委托贷款业务，有的需要委托所属、或有关的金融信托机构银行代理，经办人员应填制《代理委托贷款协议书》一式两份，经部门经理及总经理签署意见，并加盖公章后，连同《委托贷款项目调查表》、《委托贷款借款合同》及借据一并寄送代理行（公司），如贷款是分次贷出，也须将各笔借据一次寄出，由代理行（公司）于贷款前将借据逐笔寄回。

　　待代理行（公司）寄回同意代理的《代理委托贷款协议书》和《委托贷款项目调查表》，以及代理行（公司）与借款单位签订的“合同”、“借据”等资料；经办人员在审核各项手续完备无缺、贷款项目确属可行后，经由部门经理或总经理批准即可办理贷款的划拨手续，并将资金划入代理行（公司）帐户内，再由代理行（公司）贷给借款单位。对于分次贷款的项目，其后的各笔贷款在收到代理行（公司）寄回的“借据后，即可填制拨款通知单交财务部门办理划拨手续。若代理行（公司）调查后认为项目不可行，经办人员应即向委托人汇报情况，听取委托人的处理意见。

　　4.委托贷款的检查。金融信托机构将委托贷款贷出后，应对：借款单位的资金使用情况经常进行检查。也可根据委托人的意见和要求，针对存在的问题和情况进行检查：并及时提出解决问题的建议。检查的方法有向借款单位发检查表和实地调查两种方式。

　　5.委托贷款的展期和转期。若借款单位到期不能偿还借款，要求展期和转期的，应事先提出委托贷款展（转）期申请，经担保单位（有代理行的需经代理行）签署意见并盖章认可，送交金融信托机构和委托人。委托人如同意转期或展期，应向金融信托机构提供《委托贷款展（转）期通知单》一式四份，经金融信托机构经办人员、部门经理或总经理签署意见后，将其中一份交财务部门办理展（转）期手续，有代理行（公司）的，一份寄代理行（公司）,一份由经办人员存档备案，一份退交委托人。

　　6.委托贷款的利率调查和逾期罚息。在委托贷款期间，委托人如认为有必要调整贷款利率，应填制《委托贷款利率调整通知单》一式三份，加盖预留的印鉴，交金融信托机构经办人员，由金融信托机构根据《委托贷款合同》办理有关利率调整手续。《委托贷款利率调整通知》经部门经理或总经理签字同意后，由财务部门、业务部门各执一份，有代理行（公司）的，应给代理行（公司）一份。

　　借款单位到期不能偿还贷款，委托人又不同意展期或转期的，金融信托机构得根据合同规定通过正常手续，通知财务部门加收罚息。

　　7.委托贷款的收回。委托贷款收回后，佥融信托机构应根据委托人的意见，将资金划入委托存款帐户内继续办理新的委托贷款，也可将收回的贷款退回委托人的结算帐户，结束委托贷款。

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