信托存款与银行存款的区别

　　信托存款与银行存款既有区别，又有联系。研究二者之间的区别，能够从资金来源上划清金融信托投资业务与银行业务的范围，避免产生金融信托机构争抢银行信贷的正常资金来源。这对于合理而有效地利用社会闲散资金，开展信托投资业务是十分有益的。

　　信托存款与一般银行存款的主要区别是:

　　(一)资金来源和范围不同

　　根据中国人民银行总行的规定;金融信托机构吸收信托存款的来源主要有五个方面(参见信托存款的来源)，同时，金融信托机构还可以吸收个人具有特定用途的资金。从其来源上看，信托存款吸收的资金基本上属于非直接经营企业可以自行支配的专项基金。

　　而银行存款，则来源于再生产过程中的生产、分配、交换、消费四个环节。如银行的单位存款，既有经营单位的经营周转金，专项基金、结余资金，又有事业单位、社会团体的经费;既有单位可以自行支配的结余资金，又有单位必须保证完整无损的自有资金、借入资金等等。

　　由此可见，信托存款与银行存款的资金来源和范围是不同的。信托存款的来源具有规定性，吸收的范围比较窄;相反，银行存款的资金来源是不特定的，其范围也较宽。

　　(二)存款的期限和利率不同

　　从存款的期限上看，信托存款基本上以定期性质较多，吸存的资金都在一年期(含一年)以上，有些长达三五年以上;而企业、事业单位在银行的存款，一般都是活期多，定期的少。

　　从存款利率上看，一般银行存款规定了固定利率，不管银行对存入资金的运用效益如何都要 按照规定向存款单位按固定利率支付利息。而信托存款的利率从其构成来看，一般包括两部分:

　　一是约定的保益利率(也称保本保值利率),这一部分利率与银行存款的固定利率相类同，由金融信托机构按契约定期支付;

　　二是增益，即分红，它是在保益之外,由信托部门根据全部信托资金的综合运用成果，再给委托人增补一定的金额，而且增补额与信托资金的约定期限的长短成正比例增减。增补受益一般于会计年度决算后支付的。一般情况下，信托存款的两项利息之和要等于或高于同档银行定期存款利率。

　　(三)资金运用不同

　　大家知道，银行存款是银行信贷资金的主要来源，其运用完全由各专业银行根据国家批准的信贷计划统一安排，并按照国家金融宏观政策合理地贷放，存款单位一般不关心、不过问银行如何运用这笔资金。而信托存款是金融信托部门代委托单位管理运用，委托人的意愿或目的则成为信托部门对信托存款运用方向的制约因素。信托部门将根据存款单位是否具体指明信托存款的运用范围和用途等两种情况分别对其组织运用。

信息来源：小貔貅信托