资产配置1：标准普尔家庭资产配置模型

          一、标准普尔家庭资产配置模型

           1、投资策略的首要问题是决定在主要资产类别中如何分配资金。这些资产类别包括股票、债券、不动产、黄金、现金等非常广泛的内容。这一策略被称为资产配置（Asset Allocation）。

           2、经典的资产配置模型——标准普尔家庭资产配置模型，也叫“1234”法则。模型将家庭资产分成4个账户：分别是“要花的钱”，“保命的钱”，“生钱的钱”，“保本升值的钱”。

           3、比例按照“1234”法则，就是10%“要花的钱”；20%“保命的钱”；30%“生钱的钱”；40%“保本升值的钱”。

          二、账户一：“要花的钱”（10%）

           1、以10%的短期消费资金算是家庭总资产中比例较大的一部分。这个“消费资金”包含了钱包里的现金，以及所有电子钱包（支付宝，微信余额等）中可供消费的钱，一般能够维持3-6个月的生活费花销。

           2、这里为什么强调是“总资产”呢?因为不少年轻人背有房贷，他们考虑还贷之外，消费资金会占据现金的大部分。因此，10%是加上房子等固定资产的比例。

          三、账户二：“保命的钱”

           1、保命的钱就是至关重要的，这个比例是20%。这个账户的资金一般是配置一些意外险，重疾险等保险产品，以起到以小保大的作用。

           2、账户设立的作用在于预防，平常不起效，但是面对意外状况，这个账户是危急时刻显身手。

           3、如果有性价比较高的保险产品足以覆盖风险，那么下调5%-10%的比例分配给其他账户也是可以的。

           四、账户三：“生钱的钱”

           1、这个账户占比“30%”，其作用就是投资一些有风险但回报相对高的资产，包括房产、股市、基金等等。由于该账户重在收益，相对进取，因此将其严格控制在30%的比例，可以避免风险资产的波动给整个家庭带来过多不确定的负面影响，

           2、同时在收益好的时候将盈利适当提取从而进行家庭资产配置再平衡。这样就不用日夜担心净值大幅回撤带来的不利影响，既不干扰生活又实现了财富增值。

           3、注意事项：因为这个账户的风险是所有账户里最大的，所以严格控制比例就是重中之重，千万不能因为行情好的时候账户增值速度快就随意改变配置比例。

          五、账户四：“保本升值的钱”

           1、这个账户是配置份额最大的账户，占比整个家庭资产的40%，追求的重点在于保本的同时，获取稳定的收益，因此不亏损本金是非常重要的。

           2、账户里的资金可以配置货币基金、债券等长短期固定收益品种。除此之外，还可以投入家庭成员的教育和养老储蓄金账户，每月投入固定比例，可以保障家庭财富长期稳定的增值。

           3、注意事项：不能随意取用消费，不能亏损本金。