原创 保参谋

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

01

概述

没有买百万医疗险（或因为预算不够，或觉得1万免赔额太多），又觉得保额1万元的医疗险额度太低，有没有折中类的产品呢？当然是有的。

今天测评的产品为：太平洋童宝保升级版少儿医疗保险，医疗部分的保额6万元/8万元，价格也不算贵。但就是在赔付的时候，是按照比例赔付的。

具体责任如下：

02

住院医疗保险金

点评：

1-被保人因意外或等待期后因疾病住院治疗的，按约定报销住院医疗费用；这里面的住院，包括了因意外受伤导致的住院，以及因为疾病导致的住院；

2-经社保结算的，0免赔，90%报销；未经社保结算，100元免赔额；

3-计算方式为分级累进制报销：1000元以下50%报销，1000元到5000元60%报销，5000元到1万元70%报销，1万到3万元80%报销，3万元以上90%报销。

4-既要保证额度多，又要保证价格低，只能在赔付比例上做限定。这种类型的产品，一开始就是妥协的组合。

03

意外门诊医疗

点评：

1-被保人因意外进行门诊治疗的，按约定报销意外门诊医疗费用；这里的门诊是不包括因疾病导致的门诊责任的。

2-意外门诊医疗仅限社保范围内的公立二级及以上医院发生的门诊医疗费用；

3-免赔额100元，90%报销。

04

意外身故/伤残责任

点评：

1-被保人因意外伤害事故，且在180天内导致身故/伤残，可赔付意外保险金；

2-身故赔付保额；伤残根据残疾等级，按比例赔付；身故与伤残保险金累计不超过保单限额。

05

疾病身故责任

点评：

1-等待期后，被保人因疾病身故的，一次性给付疾病身故保险金；

2-因疾病身故（死亡）和因为意外身故（死亡）是两码事。在普通的意外险里面，如果因为疾病导致的死亡，属于免责条款，是不赔付的。

3-疾病身故包含新冠肺炎身故，如果是因新冠肺炎身故，则没有等待期。

06

意外住院津贴

点评：

1-被保人因意外接受住院治疗的，可以给付意外伤害住院津贴；

2-免赔天数为3天，每次最多给付30天，累计给付不超过90天。

07

特定传染病住院津贴

点评：

1-被保人因特定传染病住院治疗的，给付特定传染病住院津贴；

2-特定传染病指新冠肺炎，无免赔天数，每次最多给付60天，累计最多给付180天。

08

重大疾病保险金

点评：

1-被保人等待期后初次罹患重大疾病的，按约定的保额给付重大疾病保险金；

2-这款产品约定的重大疾病共15种。

09

妥协

如果你的预算不紧张，那么可以考虑那种无赔付比例的产品，如果你的预算紧张，那么选这种有赔付比例（分级累进）的产品，也没什么错。毕竟，每个人的具体情况不一样，各有各的选择。

不过，这种小额医疗险的价格都不是特别的贵，如果不是实在没有办法，还是建议投保那种没有赔付比例的产品。毕竟，限制社保内责任已经卡掉了一部分，如果再在这个里面弄个分级累计赔付，保障力度还是减少了好多的。

本文结束

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