随着人们保险意识的增强，保险必不可少，一人拥有几张甚至几十张保单都很正常那如何让我们普通人的保险更保险呢？为什么这么说？如果投保人去世了，我们的保单会如何处理？是被分割还是顺利指定第二投保人，被保险人的保单如何继续？购买保险本身就有一定的风险，风险点可以点击查看投保人先于被保险人去世了，保单怎么办

保险作为解决财富传承的主要风险管理工具之一，其实多家保险公司已引入了第二投保人功能，让保单在签订之初就立下规避此风险的协议，保险的保障功能得以更好体现。

由投保人指定与被保险人具有保险利益的自然人为第二投保人，当投保人身故后可直接由第二投保人提出变更申请成为新投保人，在第二投保人成为新投保人之前不对保险合同享有权利及义务。

本人、父母、配偶、子女、前项以外与被保险人有抚养、赡养、或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属。

在上文在投保人去世了保单怎么办，如何变更投保人？一文中提到过，当我们购买的保险合同投保险人和被保险人不一致的时候，投保人发生身故，对拥有复杂家庭关系的被保人和受益人来说，将会面临专属保障得不到保护的情况———现有保单都可能面临的风险。

合同有效期间，第一投保人发生身故情形，第二投保人凭约定即可向保险公司申请变更成为保单的新投保人，无须提供公证书、以及所有法定继承人或遗嘱继承人共同签署的同意变更投保人声明书等文件，简化客户的变更手续，规避保单分割风险。

王总再婚，与前妻育有一女，与现任太太育有一子小王（3岁），王总投保了一份大额保单，被保险人是现任太太，受益人是儿子小王，投保的目的是未来20年，小王都能从这份保单里拿到一笔钱，来支付自己的学费和生活费。

王总可以指定现任妻子作为第二投保人。这样，王太太只凭约定即可向保险公司申请变更成为保单的新投保人，无须提供《公证书》以及需所有法定继承人或遗嘱继承人共同签署的《同意变更投保人声明书》等文件。

重点在于不需要通知其他法定继承人协助办理，其他继承人也无法得知这份保单的存在。

王总去世后，这份保单作为财产变成了王总的遗产，那么，这份遗产就涉及到全体继承人的利益，也就是说，这份保单由全体法定继承人所有。

如果要变更投保人，必须得到全体继承人的同意。前妻的女儿有权参与保单分配，保单有失效风险。

• 第二投保人的好处是使得保单可以定向传承，签署时无需他人知晓，具有高度私密性；
• 第二投保人只需凭约定成为保单的新投保人，流程简单，无须提供《公证书》以及需所有法定继承人或遗嘱继承人共同签署的《同意变更投保人声明书》等文件；
• 使得投保人意愿延续，投保人在设置保单时的作用得以顺利延续而非退保。
• 第二投保人，是保险的保险。明确保单财产归属，确保投、被保人的利益。

  目前只有部分保险公司有第二投保人功能，不同公司条件不一样，有需要可私信了解

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