美国征信体系框架

　　以Experian, Equifax, Trans Union为主的3大信用局，面向在美国境内居住的居民和开业经营的中小型企业；标准普尔(S&P), 穆迪（Moody's）,惠誉（Fitch Group）的信用评级体系则构成全球资本市场的基石，主要面向参与资本市场融资运作的企业和金融机构。以上构成美国的征信体系。本文主要介绍面向居民和中小企业的三大信用局。

　　所有银行的信贷业务都是建立在对贷款申请者充分了解的基础上的。对于知名上市公司和金融机构，有普遍公开的财务报表和经营记录可供查询；对为数众多，数以亿计的申请小额贷款的个体申请者和中小企业，追求其既往完整的财务报表是不现实的，对其遵守信用的评判，只能来自于其过去的买、卖、贷、还的交易记录，这就是三大信用局存在的原因。

　　除传统的三大信用局以外，近年来纯粹商业运营的征信机构不断涌现，比较知名的如：Lexis Nexis，Qsent, 等等。

　　征信内容

　　美国征信的内容包罗万象，除传统的信用记录时间长度、信用额度、借款逾期不还记录、房屋按揭贷款及还款记录、用款占信用额度的比例、坏账