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【德国银行卡,储蓄账号初级攻略(Giro Tagesgeld..)】

(2011-09-20 01:01:48)
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postbank

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教程

攻略

分类: 德国信用卡银行卡申请
此帖应该是此系列的引子和综合介绍帖,基本属于普及知识的学术帖,具体的申请和使用帖 见后专帖的逐一介绍。

大家最关心的申请教程和优惠,但建议大家先看看此帖后面的内容,申请以前了解下非常有必要。

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本来想全都自己写的,翻了下以前的收藏,发现已经有高人把德国银行和账号的基本情况罗列过了,我就在前人的基础上补充自己的选择建议和使用感受(感谢Dolc的 “hooklee” 和“mymy365”)

首先介绍一些德国银行的基本常识和名词,这是大部分德国银行共有的特点:
1)Girokonto为流通账户,一般无利息或者利息较低,主要用于流动资金(如交租购物等),Girokonto一般具有完全的转帐功能,而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能。
2)Tagesgeldkonto为活期存款账户,其中的存款会按日计息,派息期则各家银行不同,一般以按季度派息和按年派息为主,也有少量银行按月派息,Tagesgeldkonto一般只有有限的转帐功能,只能向一个预先设定的Referenzkonto和用户在同一个银行的Girokonto转 帐,不能设置自动缴费。
3)大部分德国银行会为Girokonto配一张 EC卡,这是和Girokonto绑定的银行卡,可以全德免费刷卡购物,一般也支持欧元区免费刷卡购 物,EC卡可以在取款机上取款,但一般只在银行所属的特定银行联盟的取款机上取款才会免费,德国主要的银行联盟有:CashGroup、 CashPool、Sparkasse、Volksbank、Reisenbank等,详情请参考各家银行关于取款机部分的说明。
4)德国境内各个银行之间的跨行转帐基本都是完全免费的,一般1-3个工作日到帐。
5)银行网站上一般有详细的各项服务价格清单,大家务必查看该清单,以了解可能的潜在收费,还是那句话大银行服务比较好,陷阱一般不会有。
6)除了有店面的普通银行以外,德国还有很多没有店面的Direktbank,它们的一切服务都通过网络、电话和邮件实现,这类银行往往具有较优的利息和 其他服务,这类银行的申请流程一般是:上网填写申请表=>打印生成的电子申请表并签名=>带上其他材料到邮局做身份认证并免费寄出全部材料。
7)德国存在利息税,但是每人有801欧的免税额度(夫妻1602欧),这个免税额可以在不同的银行之间分配,你需要填写Freistellungsauftrag告知每家银行你分配的具体免税额(这个在开户时就可以填好),否则银行会从第一个欧分开始扣利息税。
8)根据德国法律Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz,所有商业银行都必须参加法定储户资金保险计划,在银行破产的情况下,储户可以最多拿回90%的 储蓄额,但不超过2万欧元。在法定保险以外,大部分德国银行都参加了德国银行联盟的Einlagensicherungsfonds计划,可以担保储户的 30%资金在银行破产的情况下可以返还。部分国外银行在德分行可以不参加德国法定保险,而参加总行所在国家的类似计划,因此储户保险的具体条款可能有所不 同,如Credit Europe Bank参加的是荷兰的法定保险计划,保证100%至10万欧元。
9) 离开德国后仍然可能继续持有德国银行的账户和信用卡,为了避免双重征税,用户需要给银行邮寄在德国不再有纳税义务的证明(我想abmeldung应该够了)并修改自己的地址为国外的新地址。(注:该资讯来自本人对DKB的问讯。相信也适用于其他德国银行。)


下面按照利息排行介绍一些主要的免费银行。由于这些账户基本都是免费的,而且大部分都没有最低存款要求,因此有的不再单独说明免费和最低存款的情况。

Postbank:德国邮局的银行,它家的Tagesgeldkonto(商品名Postbank SparCard 3000 plus direkt)利息1,8%,每月动用2000欧无需通知银行,超出部分需要提前3个月通知,详情参考http://www.postbank.de/-snm-0184 ... 8B69796E6D4588.b122。 它家的Girokonto有三种,Giro plus 在月入1000欧的情况下才免费,否则月费5,9欧,Giro extra plus月入3000欧才免费,否则月费9,9欧,Giro start direkt免费,但是仅面向12-22岁的青少年,全部Girokonto目前都有活动,附赠利息1,50%的Tagedgeldkonto(0欧至 25000欧),详情参考http://www.postbank.de/-snm-0184 ... 8B69796E6D4588.b122

相关文章:【最值得推荐Girokonto:Postbank Giro-Plus 免费还带Visa!】


Comdirect:commerzbank(德国第二大银行,仅次于德意志银行)办的Direktbank,Tagesgeldkonto对5000欧元以下的储蓄提供2,3%的利息,5000至50000欧1%,50000欧以上0,5%,详情参考:http://www.comdirect.de/pbl/cms/ ... tgplus_bk_det3.html。Girokonto免费,新开户可以享受50/100欧活动奖励,参见http://www.comdirect.de/pbl/cms/ ... irokonto_start.html


Bank of Scotland:Tagesgeldkonto免费,无最低存款要求,年息2,0%。该行参加的是英国储蓄保险,保障5万英镑以下的储户利益。目前开通有20欧奖励。详情参看:http://www.bankofscotland.de/de/Tagesgeld.html


ING-DiBa:Girokonto和Tagesgeldkonto(它家的产品名为Extra-Konto)全免 费,无最低存款要求;申请Girokonto成功的话免费赠送VISA Direkt-Card,可以在欧元区贴有Visa标志的ATM免费取款(非欧元区收取1,25%的手续费),用这个卡消费50欧以上每次奖励50欧 分;EC卡免费取款ATM较少,只有1000台左右;Tagesgeldkonto年息目前1,9%,保证开通后6个月不变。详情参考下面的页面:https://www.ing-diba.de/girokonto/konditionenhttps://www.ing-diba.de/sparen/tagesgeld
注意:VISA Direkt-Card不是Kreditkarte,ING-DiBa的Kreditkarte不是免费的(有18欧的年费),而且不能欧元区免费取款。 VISA Direkt-Card好像是ING-DiBa专门推出克服其EC卡免费取款点太少缺陷的,而且集成了部分Kreditkarte的功能,如刷卡50欧以 上送50欧分。

Netbank:Girokonto免费,无最低存款要求,如果是工资账户利息为1,6%,按季度派息,EC卡在 CashPool的ATM免费取款。非工资账户从第二年对EC卡收5欧的年费。Tagesgeldkonto利息1,25%,按季度派息。设为工资账户, 同时可以申请第一年免费的MasterCard,每月有5次全球免费取款的机会。更多详情参考银行网址:http://www.netbank.de/nb/girokonto.jsp

1822direkt:Frankfurt的Sparkasse办的Direktbank,它家的Tagesgeldkonto(商品名1822direkt-ZinsCash),10万欧元以下年息1,6%,10万至50万利息1,3%,50万以上0,5%。网址:http://t.cn/adIzO5

Volkswagen Bank:大众汽车办的银行,Girokonto每月保证1000欧入账则免费,并奖励50欧 开户费,附赠VISA信用卡,信用卡账户上的Guthaben利息1,5%,并可以欧元区免费取款。也可以单独办理Tagesgeldkonto(产品名 Plus Konto),年息也是1,5%。详情参考:http://www.volkswagenbank.de/ind ... d=konten_girokonto0http://www.volkswagenbank.de/index.php?nt_sr=2&id=konten_pk0。本站老大也有推荐帖:http://www.dolc.de/forum/viewthread.php?tid=793730

Norisbank(德意志银行的姊妹银行):Girokonto、Tagesgeldkonto(它家的产品名为 Top3-Zinskonto)和信用卡全免费,无最低存款要求;Tagesgeldkonto目前年息1,25%,按季度派息;EC卡在 CashGroup的ATM免费取款,在德意志银行的存款机免费存现金;更多详情参考我的专贴:http://www.norisbank.de/produkte ... 010711&mc_wp=90

Sparda-Bank:全年有至少50次出入帐记录的话Girokonto免费,同时提供EC卡和 MasterCard,送1年的DEVK事故险,每笔网上汇款增5欧分,全年上限6,6欧,同时可以网上开通Tagesgeldkonto,年息 1,1%。EC卡在CashPool和Postbank的取款机免费取款。有客户推广活动,新用户奖励50欧。详情参考:https://www.sparda-giro.de

Hypovereinsbank DE:待补充



3ku不是金融人士,只是凭在德国这几年的经验给大家在这方面出出主意,不足之处一定很多,大家要不吝赐教,我们才能慢慢完善,谢谢!。

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