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教孩子规划“钱”途

(2012-01-23 01:55:04)
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分类: 亲子、家庭教育

   教孩子规划“钱”途

                   新年策划:教孩子规划“钱”途

                          ——怎样指导孩子使用压岁钱

“百十钱穿彩线长,分来再枕自收藏,商量爆竹谈萧价,添得娇儿一夜忙”。清人吴曼云在《压岁钱》一诗中,将娇儿得到压岁钱后的喜悦形态描绘得惟妙惟肖,甚是可爱。

  鲁迅先生在《朝花夕拾.阿长与<山海经>中,对此也作过细致的描写:“辞岁之后,从长辈得到压岁钱,红纸包着,放在枕边,只要过一宵,便可以随意使用。睡在枕上,看着红包,想起明天买来的小鼓、刀枪、泥人、糖菩萨……”

  看来,古往今来中国的儿童都是一样,在农历新年里,他们都心怀着一个美好的憧憬:从长辈手中接过压岁钱。

  不过,那个年代,长辈给晚辈的压岁钱不在多,重在情义。小孩向大人们讨红包、也不是讨钱而是讨吉利。时过境迁,如今“用钱压岁“的风俗未改,行情却是越涨越高,压岁钱的”通货膨胀“也令人叹为观止,孩子”收获“的压岁钱少则几百多则上千上万。

  “三岁不早,六十不老”是一句形容理财无长幼的老话。人对钱产生概念性的认识大约实在三四岁左右,孩子知道这些花花绿绿的纸片能换取糖果和玩具,这时家长应当借收压岁钱之际,让孩子区分各种面额的钞票,并灌输一些钱的概念;已经上小学的孩子,可以将压岁钱以孩子的名义存成银行定期存储,并让孩子懂得定期利率比活期高、什么是年利率月利率等理财常识;如果一年后存款到期取得了利息,这时可引导孩子连本带利,加上来年的压岁钱继续像滚雪球一样存下去。这种引导和鼓励式的理财方式,能帮助孩子形成勤俭节约、积累财富的良好习惯,从而有益于孩子成人后的家庭理财。

 

 教孩子规划“钱”途

父母讨论篇

孩子压岁钱谁做主?

 新春佳节,对于孩子们而言,最高兴的莫过于诱人的压岁钱。面对数目不菲的这笔钱,究竟该如何打理呢?

 收归家长型

  李女士:我的孩子今年上小学二年级,平时愛上网、打游戏,此外“过完年,同学们手里都有了钱,今天你请客,明天我请客,孩子在吃吃喝喝中学会了“腐败”,以后肯定会对他们的价值观产生严重的影响。”去年,我偶然中跟孩子聊天时了解到他们吃请的事,“当时那种感觉真的不知道怎么表达,社会上的不良风气也在感染着孩子。”寒假时间比较长,为了怕他乱花钱,养成不好的习惯,因此对于孩子的压岁钱,我都会要求孩子全部上缴,我来为他进行安排。

  点评:这种方式在现在的家庭中占到的比例相对较大。李女士的做法虽然可行,但是对孩子的自主能力明显有一定的压制,同时也可能使得孩子产生一定的逆反心理。虽然有时碍于家长的威风或情面而忍受,但对他本人的心理成长却是有害的,时间长了,次数多了会导致孩子对家长的不信任,所以压岁钱的使用还是要“商量着来”。

 

 

 放任自流型

  张先生:我和老婆平时很忙,收入还算过得去,因此对于孩子的零用钱和压岁钱从来都没有加以限制,我们希望从小培养孩子的独立能力,所以让孩子自己打理压岁钱,我们基本上不过问。

  点评:由于孩子的思维没有成熟,管理钱的能力明显还不够,因此让孩子自己做主往往会使孩子不知如何办,加上现在孩子思维简单,身上有太多的金钱反而不安全,因此这种方式也不利于孩子的成长。

 

  家长辅导型

  刘女士:我是一名大学教师,对于孩子的个人独立能力非常看重。从女儿开始得第一份压岁钱开始,我就给女儿存了起来。孩子的零用钱我一般不干涉,但是孩子每次用钱时,我都希望他将用途告诉我,这样我们能过一起作主,我也为孩子开立了银行账号,让孩子自己独立管账,孩子与我的关系很融洽。

  现在的孩子在物质生活上都很充足,他们更需要的是见识外面的世界,去感受大自然的奇妙。我会经常带孩子出游,而出游费用都有AA制,女儿的费用就是她的压岁钱。这样,让孩子用“自己的”钱出去旅游,非常利于培养他们提早自立,并让孩子策划自己的行程,学会有计划的生活。

  点评:刘女士的做法非常值得提倡,其实压岁钱理财本来就是一个值得提倡的概念,因为理财、教育两不误,让孩子从小就树立理财意识,收获的应该不仅仅是压岁钱的增值。

 教孩子规划“钱”途

 

教孩子学理财经验谈               

  经验谈之一:孙女的“五钱”财商教育

   奶奶:雁如

   看有关儿童教育的书,说在开发智商时,还要重视“两商”,即情商和财商。情商是讲人际相处之道,财商指什么,我也不甚了解,但自从有了孙女婷婷后,也只好勉为其难,努力开发她的财商。

   婷婷两岁之后已能够认识币值,并知道拿钱买东西。这时,我决定适时对她进行认钱、知钱、花钱、挣钱与存钱的财商教育。

   认钱:婷婷两岁时,玩什么扔什么,有时连钱也扔。我就告诉她:这是钱,是爸爸妈妈的劳动所得,要珍惜。

   花钱:所有的孩子在懂事之后,都会知道钱是好东西,能换来想吃的、想玩的、想穿的、想用的、但怎样让孩子真正对花钱有清醒理智的认识、树立一些相对比较正确的观念是很重要的。

   我给婷婷买小食品时,常常让她自己交钱。如买奶油雪糕、果汁、酸奶等,都是1元钱1份,试着让孙女自己交钱:如果她想买一份,自己就交1元钱。再进一步,如果给她拿2元钱,她也如道找回1元钱。买普通冰棍,1元钱可以买两支,她自己吃一支,给我一支。

   知钱:婷婷3岁半时,曾一度很喜欢扮成售货员,把家里一切东西都拿来卖。当她能从十数到百、进而数到一千之后,学会了讨价还价。

   “婷婷,这个多少钱啊?”

   “1000块钱”

   “太贵了!便宜点好不好?”

   “好啊,那你说多少钱吧!”

   “一块钱,我只出一块钱!”

   “好!给你了!”

挣钱:四岁半时婷婷上幼儿园了,她知道爸爸妈妈每天上班劳动挣钱,我送她上幼儿园。她有时会说:“我长大了,也要上班劳动挣钱。”我便因势利导:“你现在就可以和奶奶一起劳动挣钱。”于是,我就和她把家中的易拉罐、果汁瓶等收拾好,拿到楼下卖给收废品的,换了钱买小食品。从此,婷婷就主动攒这些东西卖钱,并知道了“废品换钱”的含义。

 

 

存钱:婷婷六岁时上学了,春节家人给了她压岁钱,她妈妈买回来个带锁的储蓄盒。我告诉她,这些钱今后归她所有,由她自己支配。她一听这话,忽闪着一双兴奋的大眼睛反问道:“真的吗?”我说:“当然,但你要学会理财,注意节约,还要有计划,年终奶奶是要查账的。”婷婷真买来账本,开始记她的财务账。到了年终,我联合她妈来查账:账面非但没有赤字,还节余215元。我又提高要求:“你的学杂费也由自己承担。”从小学一年级到去年初中毕业,婷婷每年的学杂费和零用钱基本没向我们伸过手。有时侯想买什么,我就说你完全可以自己独自决定。去年春天,她的城郊同学患阑尾炎动手术,作为团支书,她发动同学们捐款,自己首先捐出100元。

 

 

 教孩子规划“钱”途

 

     经验谈之二:让他自己付款

     妈妈:白敏

     孩子从6岁就开始拿零花钱了。我给零花钱的标准是,几岁,每周就给几元,所以现在他7岁了,每周可以拿到7元。从他一开始拿零花钱起,我就和他约法三章,零用钱的1/3必须是放进小钱罐里的。我给他买了一个邮筒型的钱罐,每次放零花钱进去的时候,他都会说,我又寄出2元了。

     孩子必须的东西,由我来付款,例如衣服、鞋子、食品、上学用品等。对于他自己想要的东西呢,例如玩具、糖果、时髦小玩意那些,对不起,你得自己付款。为什么呢?因为这样的话,他才会去衡量到底他买回来的那件东西是否真的有用、有价值,而不会冲动地买回来,而浪费钱。

     有一次他看见一件他很喜欢的玩具、他询问我是否可以给他买。我说,当然可以,你自己有钱。结果,他并没有买,因为他算了算,花70元去买那个玩具回来,意义不大。他知道自己的零花钱得来不易,所以呵护有加!

 

 

     经验之谈三干家务赚零用钱

      爸爸:周诚

      我很少给儿子零用钱,因为我希望他养成节约、不乱花钱的习惯。但是,我愿意让他知道,钱是要靠劳动获取的。所以,我会告诉他,如果你帮家里干一些家务活,爸爸会付款的劳动报酬。

      现在没星期,他会很主动地帮妈妈打扫卫生,清洗卫生间,整理厨房,一开始他的工作效率很低,我们只付给他3元的零用钱,现在他已经越来越熟手了,报酬会相应增加。我不担心有一天他有自己的收入了,而不再干家务活,因为在劳动的过程中,他知道了父母平时既要上班,回来还要照料家庭是件非常辛苦的事情,而他感觉能帮助我们分担,是一件非常开心的事。

 

经验谈之四:把储钱当作游戏

妈妈:温女士

女儿才5岁,我想太早想她灌输理财的观念她未必懂,但我从小就以游戏的方式引导她养成储蓄的习惯。

首先,我会先带她到商场,挑一件她很希望得到的东西,例如她看中了一双粉红色小皮鞋,我们先把价格记下来。回家后,我们一起做一个储蓄罐,可以利用一些用过的饮料罐,把它弄得漂亮一点。然后共同写一张储蓄进度表,像那双小皮鞋是180元,根据孩子的零用钱数量和孩子的耐心程度,我决定赞助100元,由孩子来储存剩下的80元。所以,储蓄进度表上,100元已经被划掉,剩下8个小格子就是让孩子自己完成了。这样来之不易的礼物,小孩子还怎么会随便就说不喜欢了呢?

告诉孩子,大数目的钱是用了做长远计划的,例如读书,然后带着孩子到银行,帮他把这笔大数目存起来:而第二部分呢,可以告诉孩子,这是给你买自己喜欢的用品的,但如果遇到价格较高的商品时,可是适当和父母商量,由父母“财政拨款”一部分,孩子自己存另一部分;第三部分是日常零用钱,最多一周给几元,可以让孩子买点零食或小文具等。总之,既不能把孩子培养得过于吝啬,也不能让他变成一个金钱至上的拜金主义者,而是让孩子在接受理财教育中,学会运用金钱和正确对待金钱。

 教孩子规划“钱”途

 

专家说法

     学理财 从金钱观教育开始

对于一个孩子来说,特别是年纪较小的,他们的心灵就像一张白纸,目睹父母的行为后,就会模仿到自己身上。儿女在孩童时期接触最多的人,当然是他的父母,父母就是孩子人生中的第一个启蒙老师,父母的理财思想与习惯,对子女会产生深远影响。所以父母应该以身作则,自身拥有正确的理财观念,然后再向子女亲身示范,才是最好的教导。

 

 

互相分享对金钱的看法

孩子和父母应该互相分享对金钱的看法。只有这样,才能让孩子知道,金钱冲突出现时要全家一起讨论,而且在冲突的背后,往往需要妥协。当和孩子讨论金钱时,父母应该站在孩子的角度,而不是成人的角度。

例如,当小孩问爸爸妈妈赚了多少钱时,他们并不是想知道父母究竟赚了多少钱,而是自己为什么不能拥有某种玩具,或者为什么爸爸妈妈不能来参加他们的学校典礼。所以,尤为重要的是,家长运用的例子和行动要符合孩子的成长阶段,而不必是孩子的真实年龄。同样,在具体的事情中和孩子交流关于金钱的问题也很重要。孩子想知道成人的世界是怎样运作的。任何赚钱、花钱、捐赠、分配、借款或者存款之时,要藉助这些机会让孩子知道金钱世界是如何运作,是什么想法让大人们做出这些决定。

 

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衔接

美国家长教孩子理财八大原则

1.       美国的爸爸妈妈在家教中,从八个方面教育孩子学会理财。

2.       教孩子认识各种货币的价值及其使用。家长从小就注意让孩子识别各种货币,美国的货币(美元)和纸币和硬币两种。年龄小时,主要认识硬币,然后再认识数额大的纸币,并教孩子在使用中辨认各种货币的币值是多少。教孩子使用货币与教孩子学习加减法相结合,与买商品的活动相结合。让孩子知道各种货币之间的数量多少并如何才能做到等值。

3.       教孩子养成储蓄观念。美国家长,特别是华裔家长、很重视培养孩子的储蓄观念,为以后学会“炒股”打下思想基础。例如,有的小耗子喜欢吃冰淇淋,如果买一杯要花50美分的话,家长就告诉他:“你想吃,可以,但是今天只能给你25美分,等到明天再给你25美分,你才能买来吃。”这就是孩子储蓄观念的萌发。又如,平时给孩子一些钱,或者让孩子得到一些劳动报酬。家长则帮孩子找银行开一个存款账户。

4.       教孩子合理使用自己的积蓄。如孩子想买网球拍、自行车等或去旅游,指导他用部分储蓄。这样,就使他认识到储蓄的意义。

5.       在金钱的使用方面要教孩子乐于分事,体验到捐款和助人的喜悦,懂得从小就要关心和帮助别人。家长需教育孩子自觉自愿地把微小积蓄捐赠给需要帮助的人们。

6.       学会精打细算,不乱花钱。尽管美国家庭比较富有,但他们的生活比较简朴,开销也是比较有计划的。一般情况下,家庭都要协助孩子拟定一个消费计划并正确执行。

7.       有的家长也用金钱作奖赏来养成孩子的良好行为。有的家长,在孩子为他人做了好事后给予一定的奖励,并以此告诉孩子,奖励他人的良好行为也是一种理财方式。

8.       家长十分注意用自己的理财观念和消费行为来影响孩子。因为他们知道,许多时候父母不必说什么就可以把花钱的决定、次序、信念及习惯等潜移默化地传授给孩子。

孩子主要通过观察和示范,参与讨论和共同做决定等间接途径来学习,而直接途径则包括有计划的实践,自己做决定等。通过观察,孩子学到了比家长想象中更多的东西。但家长也可以在孩子的观察中增添另外一些有计划的行动,来让孩子学到更多东西。例如,在教育孩子什么是金钱的同时,让他懂得什么是责任,什么是家庭观念,什么是决策,什么是货比三家,如何制定目标,如何择优,以及在外面如何管理金钱。

 

 教孩子规划“钱”途

          孩子如何得到钱

         孩子可以通过零花钱,在特别的日子里央求父母把钱当成礼物,或者自己赚取的方式得到钱。那些得钱的途径都没有什么对错之分,因为任何一个家庭都有一套独特的经济方案,给不给零用钱也是由独个家庭决定的。

         很多家长给孩子零花钱是因为一种外部的压力——孩子的朋友们都有零花钱。其实也许家里经济状况并不允许,或许有些家长根本不想给孩子零花钱。除了零花钱,家长还可以有很多供孩子学习理财的方法。

         给零花钱这种情况很容易由于经济状况的转变而发生变化。当父母和孩子一起商量家庭经济情况时,家长们通常会很惊奇的发现,孩子对困难时期是很支持和很用功的。

 

 

          培养金钱观

         把对孩子的教育集中到赚钱、花钱、存钱、借钱和分配方面。当孩子能够说整句话的时候,父母可以开始启动前三个概念的教育。孩子要更大一点才会理解借钱和分配的概念,理解这两个概念需要懂数学以及对观点的辨别能力。只要进入小学后,那些能力才会充分发挥出来。

         这里指的金钱概念是非常普通的。赚钱意味着孩子如何得到钱;花钱是指孩子如何使用他们的钱;存钱是指孩子把以后要用的钱存起来;分享有两种意思:一种是指和比较不幸的人分享我们的所有,另一种是指某些义务,例如每个人都要纳税。提供有意图的学习经验和一些金钱概念,那些金钱概念可以给孩子提供实践技能和知识,并且可以提供一种金钱是基于家庭观念和信仰的看法。

 

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          理财第一步:打理零花钱

         零花钱是教授孩子金钱管理技能的重要工具,目的是教育孩子如何根据他们的需要、想要和目标来管理自己的金钱。孩子应该懂得如何控制这份零花钱的消费或者储存,家长可以鼓励孩子制定消费决定和计划用钱。零花钱可以帮助孩子使孩子独立自主,并且在处理金钱时具有信心和原则。

         零花钱必须是一份具体的金额,由父母和孩子共同决定,并且在一个固定的时间里给予,例如每周一次或每月一次。随着年龄增长,他们将拥有更多的金钱,对自己的消费更加负责。他们将更欣赏用自己的钱买的商品或者服务,特别是经过一段时间的储存而花费的。零花钱也能帮助家长解决孩子经常要钱而必须拒绝的问题。

         人们对零花钱有不同的看法。有些家长觉得零花钱必须靠家务挣得,也有人认为,作为家庭的一份子,孩子有权分享家庭的一部分收入。零花钱能够用来教育孩子基本的金钱管理技巧

 

 

          多大的孩子可给零花钱

         零花钱应该从孩子开始懂得区别硬币和现金,并知道怎样计算和花费时才开始给予,通常在5岁或6岁左右

         家庭应该定期讨论各项财务问题、选择和决定

 

 

          零花钱如何给

       5至9岁的孩子:应该一周一次或两次,可以是小孩能够完全花费或者存起来的少量金钱

          9至12岁的孩子:应该每周一次,包括一部分储蓄和买午餐和学习用品的固定支出。准备一份项目清单,例出你和孩子都同意必须包括的内容。给这个年龄的孩子更多的财政责任,这能够帮助他们学习如何区分“需要”和“想要”的优先次序。

         13岁的孩子:零花钱应足以包括储蓄、固定消费和支出。在青春期,13至18岁的孩子需要管理更大金额的金钱,让他们自己决定如何花费和储蓄。有些家长建议说,当青少年完成高中学业的时候,他们必须自己赚钱来支付全部的个人花费,如购买衣服、娱乐和零食等。

         那些离家去上大学的孩子可以使用信用卡或银行账户来支付学费。信用卡是一种重要的财政工具。如果教会孩子区分不同种类的信用卡的利弊和信贷成本,他们可以处理信用卡的责任问题。

   

 

          零花钱的三个容器

           对于年纪较小的孩子,就算你把理论说得动听,实行起来未必有效。如何让零花钱的管理更有效,就是把零花钱分类,让孩子更容易定下零花钱的使用预算。

           首先为孩子准备三个不同的容器,外面分别贴上“需要”、“想要”和“储蓄”的字眼:

           第一个容器:用于购买“需要”的东西,例如一日三餐额开支、学费等;

           第二个容器:用于购买“想要”的东西,例如是看电影、买零售、玩具等;

           第三个容器:在扣除第一个和第二个容器后,就把余下来的零花钱,放入第三个容器作为储蓄之用,是购买贵重物品所储的资金,部分可以放在银行里。

           至于零花钱放在每个容器的金额,父母可与孩子互相讨论,共同得出最合适的比例。当孩子每次收到零花钱的时候,就可以根据先前定下的比例,分别放入这三个容器内。

 

 

          如何记录零花钱

           孩子长大后,能准确地掌握自己的开支,就必须做好财务记录,好好地掌握每月零花钱的运用。让小朋友记录每天的消费,并不是要管制他们的用钱,而且是给他们一个工具,作为自我监管的用途。若孩子从小就做好财务记录,便可以更有效地运用金钱,养成审慎理财的良好习惯,父母也可给他较大的自由度去处理自己的金钱问题。如果孩子的消费出现偏差,父母也能及时发觉,从而做出适当纠正。

           开始时,父母可在跟孩子一起购物时,与他一同写上支出的项目及金额,当养成记录的习惯后,就可由孩子自行填写,待下次领零花钱的时候,再交给父母检查。

           一般来说,零花钱的记录可以星期作为基本单位。在每周开始的时候,孩子首先在“收入栏”记录零花钱的金额,当中包括上周余下来的零花钱,和孩子的其它收入,例如一些特别奖赏,每次买东西后,孩子就会在“支出栏”中,记录没一笔支出的日期和用途。到了每个星期结束的时候,收入减去支出得的余额,就是该星期的结余。如果孩子不懂加减法,父母可以帮助孩子记录,顺便检查孩子的账目。

 

 

          让孩子管理自己的零花钱

           有些父母会犯一个错误,虽然把零花钱给了孩子,但管制太多,硬性规定什么可以买,什么不能买等,若孩子不听话,就会扣下个月的零花钱。虽然这种做法,可避免孩子胡乱消费,但由于一切都是听从父母的指令,孩子自己没有控制的权利,所以在用钱的过程中,根本不会学到任何理财的技巧。

           给孩子应有的自主权,并不等于对孩子放任不理,而是树立平等的态度,细心倾听孩子的想法,若他们的想法正确的,可以给予充分的肯定;至于错误的见解,可以和他们细心讨论,要以理服人,循循善诱。

           在零用錢的运用中,父母应是一位从旁鼓励的旁观者,而并非全权主导的话事人。既然零花钱是孩子的,就应该让他们有自主权,就算孩子挥霍过度,父母也不应该出手干预,而是让他们尝尝缺钱的滋味,从失败中领悟出道理来。

 

 

          如何处理压岁钱

           每逢农历新年,小孩子都会收到一笔为数不少的压岁钱。相对于平时的零花钱来说,这笔钱可算是一笔巨款,假如处理不好的话,可能会造成很多不良的后果。所以必须小心处理,父母要给予一些建议,以免孩子把金钱浪费在一些无谓的地方。父母可与孩子商量把压岁钱的总额,分成以下数个部分:

           1.实现目标:孩子有没有一些多年来希望实现的目标,例如购买喜爱的玩具等;

           2.未来需要:一些财务上的需要,例如买书或兴趣班的费用;

           3.存钱:余下来的钱,就应该储入银行的帐号里。

           在讨论压岁钱用途的分类时候,父母应多听孩子的意见,了解他们心中的希望,然后才提供参考的意见,使孩子按照计划分配金钱。

 

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          理财第二步:鼓励储蓄

       有些父母利用强制的方法,为孩子订立储蓄的规矩,让他们在每个月的零花钱中,必须拿出一定的金额存起来,但由于这不是自愿的,所以并不是一个好办法。其实最好的时机,就是当孩子想购买一件特别的东西,但能力范围不够时,父母就可利用这些机会,让目标成为孩子储蓄的强大动力。

 

 

           寻找储蓄的目标  

        父母首先要做的,就是让孩子把储蓄变成习惯。例如孩子很喜欢吃雪糕,假设一支雪糕要花4元,父母可以每天给他1元,当他储够4元的时候,才能购买心爱的雪糕。利用这个方法,可让小孩萌生储蓄的念头。

            虽然储蓄有很多好处,但杜宇年纪较小的孩子,无论你怎么说,他们也不会明白个中的道理,遇到这种情况时,我们可为孩子发掘储蓄的目标,令他们可以为一个较实在的目标而努力。

            要制造储蓄的目标,可以带他到玩具商店,让他找寻心爱的玩具。在制造储蓄目标的同时,应该考虑这些目标会不会持久,如果预计这件玩具很快便过时的话,就不要选择这件东西。也可在一些特别的日子,例如母亲节快到的时候,父亲可与孩子提出建议,合资购买一件礼物送给妈妈。

 

           给孩子一个目标储蓄罐

           对于小朋友来说,一个可以看得到的目标,总会比一个看不到的目标更有吸引力,储蓄的动力也会大一些。

           父母可以把储蓄的目标,拍摄成一张照片,或把杂志里有关的广告的照片剪下来,然后贴在储蓄罐上,成为一个目标储蓄罐,并在旁边做一张图表,以跟踪其进展情况。假如储蓄的目标是100元,当每次储得10元的时候,就在旁边画上一枚星星,画满10枚便到达目标了。孩子每次把钱放入储蓄罐时,由于看到玩具的照片和星星的进度,就会产生一种“为目标储蓄”的感觉,更加激励和规范自己。

           除此之外,也可定期带他到玩具店,看看储蓄目标的样子,或邻居家有这件玩具的,就多带孩子到邻居家玩,给他想要但又不到的感觉,更加努力去完成储蓄的计划。

           当储蓄罐有足够的钱时,便可陪同孩子,把储蓄罐里的钱拿到商店,去选购喜欢的玩具了。

 

 

           小学生可开储蓄账户

           小额的金钱可以放进储蓄罐里,但当储蓄罐存得“满满”时,就应该带孩子去银行,开设第一个储蓄账户。

           对于一般的小孩子,当进入小学阶段时,父母便可以带他开设银行的储蓄账户。

           在孩子把钱存入银行之前,有些概念是应该先向他们解释时,如什么是银行,为什么要把钱存到银行,为什么存款会有利息等,让他们慢慢学习开户、存款、提款的流程;然后再让孩子决定,打算把多少钱存入银行,到底是储蓄罐内的所有还是其中一部分。

           到达银行后,父母可先向孩子介绍银行的环境,例如银行的办公时间,门外的自动取款机等,然后正式开设第一个储蓄账户。由于孩子要成为银行的客户,所以需要填写一份申请表,这可由父母帮忙。

           当孩子收到银行的存折后,父母应该向他们解释清楚,存折内各项细节,每一笔存款及提款的资料,及最后一行的余额等。

           当孩子拥有储蓄账户后,还有一点要向他解释清楚,那就是利息的定义。父母可与孩子做一些模拟的计算,让他知道当钱放在银行之后,是会越变越多的,这对孩子无疑更有推动力,愿意把更多的钱存进银行的储蓄账户。

           储蓄是一直“先苦后甜”的策略,即今天的钱暂时不用,留待明天把钱储得更多时,才享受更大的回报。要孩子学习储蓄,父母必须向孩子细心解释有关先苦后甜的道理:因为如果今天把钱用了,将来便不可储得更大笔的金钱,购买昂贵的模型玩具。多讨论一点类似的问题,孩子便可以清楚明白,为什么要用今天的节约,来换取明天更大的享乐。

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           理财第三步:参与家中理财大事

           很多父母都有这样的误解:让小孩子参与家中的理财大事,是一件很危险的事情,因为小孩子根本不懂事,假如随便让他们做主的话,把事情弄糟了就不太好。其实教孩子学理财,就是要让孩子多做实践的训练,而其中最有效的方法,就是尝试让他们做主,参与家中的理财大事。

 

           多给孩子发言权

           家中的理财大事很多,如购买较昂贵的电器、家具、买车、搬家,甚至是父母转换职业等,都可以让孩子参与商讨,在家庭会议中发表意见,由他们协助做出分析及决定。当他们有权去决定这些重要的事情时,除可作为理财训练的工具外,更可加强他们的自信,肯定自己在家中的地位。

           假设现在你希望搬进一间较大的房子,由60多平米的两居室,搬至100多平米的三居室。开始时,大家可举行一个简单的家庭会议,决定一些概括性的要求,例如应该是买或是租房子、财务上的安排、附近单位的大小及价钱等。当有了这些指标后,大家就可以分工合作,由父母安排房地产经纪人,孩子则可以做些资料搜集和分析,例如报纸上的广告、近期成交的资料,甚至访问往在附近的同学等。

           当大家做好资料搜集后,就可以举行第二次家庭会议,来决定最后的目标。在这个会议中,孩子会为大家做出分析研究,及提出重要的建议,当然他必须有足够的理由,来支持自己的论点。会议完毕,大家有了结论后,请给予孩子热烈的掌声,以表示支持。

 

 

           让孩子了解你的财务状况

           与孩子分享父母的财务,有很多好处。因为孩子每天住在家中,各项的财务状况均与他有切身关系,例如家中水电气的开支,或现金流量的情况等,孩子都会有兴趣知道。所以若能从家中开始,孩子将更易吸收各种理财的概念,这比单与他们研究理论,实践和有用得多。

           对于一些较年幼的孩子,仍在小学阶段的,可集中在分析家庭的收支平衡,例如家庭每月的收入、父母的工资、各方面的账单,如水费、电费、电话费等,以及家庭现金流的情况。通过与孩子分享收支平衡表的记录,可帮助他们了解收入的来源、资金的运用和每月盈余的情况。

           对于年纪大一点的孩子,例如在中学或以上程度的,可与他们分享家庭的资产负债表,当中包括家庭的资产及投资收益、家庭的负债、楼宇的银行按揭贷款等。通过资产负债表,可计算出家庭的财富值。                                                                       

           除此之外,也可以与孩子谈谈将来的计划,父母职业的变化、未来的经济状况对家庭带来的影响等。父母可定期举行例会,商讨家庭的财务状况,培养孩子的理财智慧。

 

 

           日常生活中的言传身教

           在日常生活中,我们随时随地都可以找到很多活生生的例子,作为孩子学习理财的示范工具。

           例如在吃饭的时候,自己不要浪费食物,然后教导孩子也不要浪费;在商店购物,排队等结账时,父母可以向孩子解释,为什么你会买这件商品,它究竟是“需要“还是”“想要”;又或是到餐厅用餐完毕,以信用卡结账的时候,可以告诉孩子什么是信用卡,每月应该还清数目等。这些都是一些很好的教育机会,让孩子明白你花钱的模式,学习如何谨慎地消费。

           父母要向子女灌输正确的理财概念,除了苦口婆心地向他们解释外,更要通过自己以身作则做榜样,替他们树立正确的理财观念。因为孩子以父母的行为马首是瞻,因此会完全模仿到自己身上;父母就算讲上千言万语,其效果也可能不及一次“身教”来得深刻。所以父母必须以身作则,给孩子树立正确的理财观念,以免孩子跟自己学会不良的花钱习惯。

 

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