人有了钱会做什么？这也许是我这几年来一直都在思考的问题。这一轮大牛市始终都和“消费升级”扯在一起。自2006年来，汽车、房地产、金融、旅游、商业连锁等“消费升级板块”的股价可以说是翻了又翻，另多少人叹为观止。

 

今天我想和大家谈谈另一个类型的消费升级——保险。

 

大多数人开始了解保险应该是在94年，平安保险在上海通过代理人制销售人寿保险单（虽然92年美国友邦在上海首推人寿保单，但影响不够大），正是通过这种形式保险开始近距离地走进寻常百姓家。记得那时平安开始只有少儿保险，预定利率很高，但是好多人仍然拿着一年期高达10.98％以上的利率来进行比较，那时买保险的人业内有个玩笑：“不会算的人都买了，结果现在赚了；会算的人都不肯买，结果都错失了。”后来保险公司陆续推出一些养老保险，但大多属于储蓄的替代品。随着利率的不断下调，保险公司销售的高利率保单产生利差损，对保险公司未来的经营带来风险，因此99年开始保险公司陆续以分红保单替代传统型保单，分红保单对保险公司最大的好处在于有效的规避了因为利率的浮动而导致的利率倒挂风险，同时健康型保险在经过多次改进后，2000年各家保险公司也加大了推广力度，这对提升百姓的自身保障意识无疑是有很好的促进作用。当然这些保单的销售对保险公司的利润贡献度则更高。后期随着中国资本市场的不断完善，保险公司陆续推出的万能保险、投资连接保险使得产品更加多元化，同时一些一线公司也纷纷提出了自己的金融集团战略。

 

上面是简短讲述一下保险产品的演变过程，接下来我和大家谈谈保险行业的优秀上市公司——中国平安601318，之所以认为他优秀，有这样几件事情：

 

第一件事情：在我印象中，中国的少儿保险、养老保险、重大疾病保险、女性特种疾病保险、连生保险、分红保险、投连保险都是由平安第一个推出的。这是一家具有很强产品创新能力和良好的市场引导能力的公司。

 

第二件事情：在很多公司前几年还在为保单的省内迁移的操作有麻烦的时候，平安早已实现保单的国内迁移以及海外的急难救助

 

第三件事情：大家如果有心，可以到各家保险公司的网站上去看一下，有时候公司网站建得怎么样真能看出这家公司的实力和水平。在我印象中，7－8年前平安网站的水平在国内金融界就已经很难得了。记得当时马明哲说过，平安现在做得事情就是其他保险公司3－5后也要做得事情。

 

第四件事情：平安有个全国咨询电话95511，凡是打过这个电话的朋友应该感觉还不错，服务人员面对各种问题的专业性应答自如，我有几个朋友买了平安的保险后打电话给95511，问题解决得很令他们满意。

 

第五件事情：有一次我出差，在车厢里碰见两个瑞士人，出于友好打过招呼后，大家攀谈起来，在得知我任职于保险公司后，他们向我介绍了在瑞士人们都有很好的交保费的习惯，每周的周薪拿出一部分先交保费，再安排日常的生活消费，而他们每人都拥有好几张保单。而我讲起汇丰，他们都很熟悉，他们认为汇丰能入股平安一定是因为平安很优秀。

 

第六件事情：大家会发现，现在主动了解保险人明显多了，就像人的“生、老、病、死”谁都逃不过，本质上讲保险是一种补偿机制、是一种财务和风险管理。对于一个理性的现代人来讲，这种规划宜早不宜迟

 

另外随着保险资金投资渠道的拓宽，保险资金的投资收益率将大幅提高。中国平安主营业务中的平安证券、平安银行、平安信托投资也得到快速迅猛地发展。在牛市里，投资收益会大幅增加；而在熊市里，保费收入（即主营业务收入）就会迅速攀升，因此保险业的周期性在减弱，而优质龙头的公司将通过内涵价值较高的期交业务、进而获得稳定的续期收入，最终收获稳健增长的利润。

 

 

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