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民间金融是我国金融体系的重要组成部分，是对正规金融的有效补充。民间金融在服务中小企业方面具有不可替代的优势，提高了资金的使用效率，是促进“草根经济”发展的重要推动力。民间金融的完善发展对于我国金融市场的完善和国民经济的增长都具有着不可替代的意义，随着社会对金融服务需求的日益多样化，发展民间金融也已成为大势所趋。
借贷危机暴露民间金融困境
长期以来，我国民间金融在发展过程中困难重重，情况并不乐观。我国对于民间金融的发展实施了诸多限制条件，大部分民间金融活动处于无序的地下运作状态，只能在“灰色地带”生存。
一直以来，我国对民间金融进行较为严格的限制多是出于对风险的顾虑。民间借贷形成了大量的体外循环资金，监督管理的难度较大，易对国家的货币政策形成冲击，干扰国家宏观政策的调控效果。在存贷款利率水平上，民间金融机构往往要高出正规金融机构，高利率加剧了贷款风险，增加了潜在不良贷款率，对整个金融体系的
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前几天虽穿梭忙碌于内地和香港之间，但一直非常关注“中国发展高层论坛”动向。论坛上吴敬琏等几位前辈敢于直面中国改革发展核心问题的演讲，尤其令人钦佩。不唯上，不唯书，直面问题，实事求是，追求真理，鼓而呼，应该是每一个有良知的学者甚至官员的行为准则，或至少是心向往之。于是，综合近期对经济金融改革的思考，并整理前段时间发表于微博上的思想碎片，集结为此文。
一、为什么要做好改革的“顶层设计”
近年来吴老针对中国经济改革发展中的重大问题发表了一系列观点，读之受益非浅。他在“中国发展高层论坛”上的演讲指出要关注改革的“顶层设计”问题，我希望理论界和实践部门都能重点关注之、讨论之。百花齐放，百家争鸣，在辩论中我们才能找到最优或次优答案。
“十二五”规划指出：
温家宝总理在十一届全国人大五次会议的政府工作报告指出，未来我国将继续坚定不移得实施房市调控，同时切实保障和改善民生，我国仍处于重要的战略机遇期，经济平稳较快发展将成为未来的发展重点。今年我国GDP增速目标定为7.5%，这是八年内首次预期增长目标低于7%，这说明今后应将工作着力点放在转变经济发展方式、提高经济发展效益上来，实现高质量的增长。而只有通过扩大内需、刺激消费，才能保证我国经济的可持续、高水平的增长。
自2007年全球金融危机以来，全球经济衰退使我国出口贸易受到波及，贸易额持续收窄，在未来世界经济增长乏力的情况下，出口增长的空间也将受到限制。自中国加入WTO以来，高速增长的出口规模对我国经济发展作出了巨大的贡献，但在出口拉动经济增长中也存在诸多问题，如缺乏核心技术、满足于低端市场等。
除出口之外，投资对中国近些年经济的高速增长也产生了巨大的贡献作用，但地方债规模的突飞猛进以及最近出现的地方融资平台贷款风险暴露了政府主导型投资的弊端，同时也削弱了地方政府未来的投资能力。此外，
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由凤凰网、凤凰网财经联合主办的“2012金凤凰金融理财盛典”于2012年2月28日在北京盘古七星酒店隆重召开。本届盛典以“2012寻找金融方舟”为主题，回顾2011中国金融业经验得失，探讨2012中国金融业发展方向和机遇。
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经过2011年连续的房地产调控，我国房地产市场有所降温，房价开始出现松动。未来房价走势主要受政策调控影响，由市场供求力量决定，而政策又是多方博弈的结果，预期未来房地产市场将在一定范围内呈现冷却趋势。2012年作为楼市调控年的延续，是其调控成败的关键，对政府而言，应保持政策的连贯性，同时注重金融体系对房地产市场降温所引发风险的防控能力。
一、2011年楼市调控成果初显
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财经名人访：品位观点，发现价值，各位网友大家好，欢迎收看本期《财经名人访》，我是主持人汪昂。在年前，小微企业的生存发展问题受到了社会各界的广泛关注。其中对于民间金融的规范和民间融资以及借贷等话题有热烈的讨论，金融如何更好服务实体经济，服务微小企业，更是成为了岁末年初政策制定者和学界讨论的热点话题。我们节目特别邀请到的中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇先生，在本期节目当中，他将就以上问题跟网友进行剖析和探讨，欢迎您的到来。
郭田勇：非常高兴有机会跟中国网络电视台的朋友交流。
财经名人访：“保持金融服务实体经济的本质”一直以来都是您坚持的观点，就您的研究看来，时下我们的金融业有哪些方面是比较“悬空式”发展，或者是您之前所说过的，是在“自弹自唱”的呢？
郭田勇：这些现象大概表现在两个方面，金融业偏离实体经济走向极端，我们讲的比如说一个方面是什么？金融业发展过度，由于创新过度出现了偏离实体经济，自弹自唱的情况，比如说我们看
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首先，金融危机爆发的一个重要原因，是由于创新过度。金融产品衍生层级越来越多，结构越来越复杂，内在风险也越来越高，且偏离实体经济越来越远。高度衍生化的金融产品吞噬了实体经济，导致大量资金在里面空转，风险不断加大，金融业创新过度出现了剑走偏锋、脱离实体经济的自弹自唱。
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