农商行应进一步健全农商行股权管理制度，加大制度执行力度，加强股权管理信息系统建设，搭建股权流转平台，规范股权质押、转让等操作行为，有效防范股权管理风险。

谢武林  湖北省联社办公室

当前，中小农商行普遍存在股权分散、股本过小、资本来源单一、股权结构不优和流通不畅等诸多问题，由于增资扩股频繁，农商行股权被转让、冻结、查封等风险事件频发，给农商行稳健发展带来了较大风险隐患，必须强化应对措施，防范风险于未然。

农商行股权管理涉及法律法规和监管制度

目前农商行股权管理涉及的法律法规和部门规章制度主要包括以下内容。

法律层面：《公司法》《物权法》《担保法》《商业银行法》等。

监管层面：《银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》

        约期存款是指市县农商行为了提高富余资金使用效率和收益水平，在省级联社资金管理部门开立约期存款账户，约定存款利率和存期，将富余资金存入约期存款账户而形成的存款。

        自2003年全国成立省级联社以来，积极发挥其管理、协调和服务职能，对地处偏远、信息闭塞、监管评级较低、尚未取得资金交易资格或缺少自营能力的市县农商行,按照市场化原则为其提供资金调剂和短期投资业务，既为资金短缺的市县农商行支农支小提供了资金来源保障，也为资金富余的市县农商行找到了资金营运出路。但在目前农商行约期存款管理中，还存在资金营运主动性不强、资金运用渠道单一、产品创新能力不足、风险管控能力薄弱等问题，亟需进一步完善和加强。

一、约期存款管理的探索实践

        资金归集实行“四个限制”。一是实行“四个不低于”比

      

独立董事制度起源于美国，后被世界各地广泛复制和运用，是加强上市公司法人治理和制约监督的一项重要基本制度。我国《公司法》和证监会对上市公司建立独立董事制度也作出了明确的规定。

2003年以来，全国农村信用社开始第二轮产权改革，陆续改制成农商行或农合行（以下简称农商行），并探索建立了独立董事制度。改制后的农商行设立独立董事，履行监督制衡职能，为规范公司运作及法人治理奠定了基础。但也存在独立董事配备不到位、岗位形同虚设、履职履责不到位等问题，亟待研究解决。

一、  独立董事制度在农商行法人治理中的重要作用

所谓独立董事制度，是指在董事会中设立独立董事，以形成权力制衡与监督的一种制度。独立董事是指不在公司担任除董事外的其他职务，并与其所受聘的公司及主要股东不存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。从近几年农商行的探索实践来看，独立董事制度在完善农商行法人治理方面发挥了重要作用：

改善农商行治理

第24期微评论   自助机具PK人工服务 

ATM、VTM等自助机具因不受银行营业时间的限制，能够7×24小时不间断地为客户提供服务，在为客户提供便利的同时也为银行节省了人力，因而广受客户和银行的欢迎。相较之下，人工服务成本明显要高，但人工服务富有情感的营销效果却是自助机具所不能取代的。对于传统银行而言，如何实现自助机具和人工服务的平衡，达到工作效能和营运成本的完美结合呢？

要永远把亲情服务当作致胜法宝

（谢武林）

在“互联网+”浪潮迭涌的时代，互联网金融已成为银行业竞争激烈