对于目前主流的投资渠道的现状分析就到此为止了，本想简单写一下公募基金的，但经过反复斟酌后，本着没有实践就没有发言权的原则，笔者还是决定放弃。本系列通篇的文字都是笔者实践经验的总结，不能因为“凑”，而把没经过实践的观点分享给大家，那就违背了笔者写此系列文章的初衷了。在目录中有基金一项，但无法完成，在此向各位看官表示歉意。

前面一系列文章是笔者对于家庭资产配置理念的叙述，下面结合一个实际案例来看一下具体的应用。先简单介绍一下案例所述家庭在2012年的基本情况：家庭男主人是笔者同学，80后，已婚，夫妻均是打工族，每月收入稳定，准备要小孩，银行存款20万，股票账户50多万，但大部分在做无风险的国债回购，因为收益比银行存款利息略高。2012年底，股票市场极度低迷，但随着新一届领导班子的逐步接班以及执政思路的初步展现，笔者判断股票市场将迎来结构性机会，于是推荐了在这种思路下选出的两只股票给同学，到2014年初，同学股票账户市值已达130万，伴随着阶段性调整的开始，在笔者的建议下，同学清仓了全部股票。清仓之后的资金，同学打算更换改善性住房，但原因仅仅是觉得房子可以稳定的抗通胀，想给这些资金找个增值的渠道而已，改善的需求其实并不是很强，然后问笔者的意见。我自然将自己的观点表达出来：首先，房子并不能抗通胀，这是个误区，要抗通胀，只能找固定收益类的理财产品。其次，4万亿投资引发的房价非理性上涨并不可持续，即使买房，也要找相对低估的区域。其实，同学的意思就是想找个稳健一些的渠道让这部分资金增值而已，于是笔者给出了这样一个方案：将100万用于购买理财产品，笔者当时推荐的是信托产品，收益率基本在年化10%左右，这部分钱主要用做子女将来的教育基金，所以在正常情况下，不会挪作他用，而是要实现复利，即将每年的利息当作下一年的本金进行利滚利，如果能保证10%左右的年化收益，这100万在10年后将变为260万，20年后变为670万。这部分收益的稳定获得，将为子女的将来带来更多的可能性。剩余的30多万继续做股票。存款依旧是存款，另外再适当购买一定的意外险。这样，在当时的经济环境下，笔者认为如此比例的家庭资产配置是很符合同学的风险偏好的，同时又兼顾了子女未来最大的开支项，用同学的话来说：“这样的配置，让我感到很安心，即使没有赶上房地产的黄金十年，在利率市场化的大背景下，各种理财产品的出现，让我随时可以近似的复制房价的涨幅”。如果以我们前文介绍的标准普尔家庭资产象限图来表示，那这个家庭在2014年初的资产象限图如下：

http://s16/mw690/0048MXThgy6R7WFnr2fcf&690

上述家庭资产配置模式，更多的针对的是1000万级别的家庭，随着资产量的上升，风险偏好的不同，家庭资产配置也更复杂，选择也更多，但总体思路不变：就是一定要控制好投资与理财两个账户的比例，或者说是控制好风险资产与固定收益资产的比例，只有这样，才能做到使家庭资产长期稳健的增值，最大程度的规避掉某种决策失误带给家庭资产的巨大损失。

《家庭财富管理面面观》系列文章到此就告一段落了，但由于笔者一直坚持根据不同的经济环境，将资产进行动态的、尽量合理的配置，所以，后期仍将会不定期的更新，包括资产配置方案、对不同投资渠道的看法、不同理财产品的优缺点等等（请关注公众号：wodetouzijing），欢迎朋友们拍砖并提出意见和建议。

最后谢谢大家的关注以及在写作期间给予帮助的朋友们，本人会一直努力，目标是做对投资人真正有帮助的投资顾问！