财富管理正成为银行业远景发展“必答题”

历经数年探索，我国的财富管理市场从无到有、由小至大，现已发展成为全球第二大财富管理市场。数据显示，我国居民个人金融资产超过250万亿元，占全球20%以上，其中银行理财市场存续规模25.34万亿元，公募基金总规模27.69万亿元。

中国电子银行网联合贝塔数据发布的《[AIGC]时代 手机银行财富管理能力建设白皮书》指出，截至2022年，我国财富管理市场的六大类主要配置产品（银行理财、公募基金、私募基金、券商资管、信托、保险）合计规模已达127万亿元。

当前，各商业银行不约而同地将零售业务转型的新赛道瞄向了财富管理，打造数字财富管理体系、构建财富管理生态已成为摆在各银行面前的“必答题”。

业内人士“金腰子”认为，财富管理之所以被重点关注，核心因素在于，对银行来说，存款与信贷的争夺基本已经处于竞争红海，而唯有财富管理，因社会总体待开发需求仍然巨大，且在未来具备引导资金走势的重要因素，可谓是一片蓝海。

有机构预计称，未来十年，我国将新增3亿中等收入群体和300万亿元的财富管理需求，将诞生若干个具有区域性、全国性乃至全球影响力的财富管理中心。同时，在数字财富管理的驱动下，以往少部分高净值人群才能享受到的个性化、定制化高端财富管理服务，也将“飞入寻常百姓家”。

银行业的数字财富管理“智见”

兴业银行时任董事长吕家进曾表示，在财富银行方面，兴业银行的目标一直非常坚定，就是要逐步实现表外财富管理规模和表内资产管理规模的1：1，“再造一家兴业银行”。

兴业银行选择从金融市场切入，将同业和金融市场业务“全客群、全市场、全产品、全链条”的竞争优势延伸到财富银行领域。该行在构建起包括“银银平台”“钱大掌柜”“财富云”“非银资金管理云”等同业平台、多点支撑的格局之上，进一步通过构建场景生态圈将优势从F端延伸至G端、B端和C端，扩大客户辐射面，持续构建开放的财富生态圈。

招商银行行长王良日前在“新时代·新财富·新价值——2023财富合作伙伴论坛”上致辞表示，“数字化浪潮已渗透到经济和社会的方方面面，大数据、人工智能等前沿技术得到更加广泛运用，这些都将深刻影响我们服务客户、投研决策、风险管理的方式、方法与效率。我们顺应数字化发展趋势，打造‘人+数字化’服务模式，把握科技革命所带来的机遇。一方面，要发挥数字化的优势，通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务，扩大服务的半径，深化服务的内涵，为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务；另一方面，也要发挥人的优势，通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴，为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。要把这两种优势紧密结合起来，打破线上线下的界限，实现有机融合，不断提升‘人+数字化’的能力，更精准地满足客户需求。”

近年来，招商银行将移动App打造为线上服务的主阵地，推出智能财富助理AI小招，为客户提供线上、线下一体化的服务体验，构建了7×24小时服务网络。该行两大App月活用户达到1.1亿，当前，该行正加快大语言模型、AIGC、机器学习等AI技术的研究和应用，意欲将“人＋数字化”服务再上新台阶。

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资料来源：

事关每个人的理财投资，银行“数字财富管理”进行时！_中国电子银行网

https://www.cebnet.com.cn/20230815/102900905.html

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