银保监会12月29日发布《商业银行托管业务监督管理办法(征求意见稿)》(下称《办法》)，即日起至2023年1月29日进行公开意见征集。

《办法》是我国首部适用于各类托管产品的监管法规，业内人士普遍认为，《办法》内容覆盖商业银行托管业务的各个方面，是新时期商业银行开展托管业务的指南，它的出台有利于托管行业的规范发展、托管业务的精细管理、托管风险的全面防控。

各类金融活动依法全部纳入监管

党的二十大报告提出，要“加强和完善现代金融监管”“依法将各类金融活动全部纳入监管，守住不发生系统性风险底线”。银保监会有关部门负责人指出，近年来，商业银行为理财产品、资金信托、证券投资基金、证券公司资管产品、保险资管产品、社保基金、养老金等提供托管服务，业务规模稳步扩大、服务种类不断增多、创新活动日趋活跃。

1998年，商业银行开办证券投资基金托管业务，截至目前，全国开展托管业务的商业银行超过30家，资管产品类托管规模超过150万亿元。招联首席研究员董希淼指出，目前托管业务已经成为商业银行重要的中间业务之一，促进金融市场健康稳健发展的同时，也对商业银行专业化、精细化、规范化水平和风险管理能力不断提出新的需求和更高要求。

工商银行资产托管部有关负责人也认为，托管业务在重要性、影响力快速提升的同时，也面临着加强监管、规范管理的问题。

银保监会有关部门负责人表示，《办法》在现有监管制度基础上，进一步对商业银行开展托管业务明确基本规则、强化底线要求，细化重点环节的管理标准，促进商业银行秉持诚实守信的法律契约精神，完善内部治理体系和制度建设，提升托管服务能力和水平，增强业务透明度，有效管控业务风险，依法维护财产权利，实现托管业务高质量发展。

禁止产品管理人假借银行品牌、声誉营销宣传

《办法》首先对商业银行托管业务的相关概念和基本原则作出明确。董希淼强调，《办法》所指“托管”，是商业银行托管各类资管产品，如理财、信托、基金及券商资管、保险资管等产品，是对金融产品投资资产的独立托管。这种托管，与商业预付款等资金类存管业务、商品房预售资金监管等完全不同，不能混为一谈。

同时，《办法》指出，商业银行开展托管业务应持续符合的基本要求，包括经营稳健审慎、具有完善的内部治理架构、设有托管业务专营部门等。《办法》要求，商业银行应当按照是否能够实际控制，将托管产品财产分为可托管资产和其他资产，根据自身能力和服务水平提供适合的托管服务和其他服务，并应通过托管合同明确各方的权利义务。

此外，《办法》还提出了托管业务管理要求，商业银行应当建立健全托管业务治理架构。工商银行资产托管部有关负责人分析指出，《办法》从内部管理上，要求商业银行建立健全风险管理体系，强化托管业务独立性，强化数据保护；从外部管理上，要求商业银行加强托管产品和外部机构的尽职调查，强化风险隔离，规范外部机构营销宣传行为。例如，《办法》规定：“禁止从业人员利用未公开信息为自己或者他人谋取利益”，以及“商业银行应当禁止产品管理人、从事产品销售业务活动的机构等，借助托管银行的品牌、声誉开展营销宣传”等。

对此，董希淼也强调认为，商业银行托管不是监管，也不是财产保全，其本质是一种“财产保管”，投资者应充分认识到，托管银行不等于资管产品的监管人、保管人，更不承担刚性兑付的责任。相关机构应加强投资者教育和保护，不应借助托管银行品牌、声誉开展不当的营销和宣传。

专家建议银行及早梳理存量业务合规情况

董希淼指出，尽管《办法》仍处于公开征求意见阶段，但总体规则和方向已经基本确定，因此建议商业银行对照《办法》全面梳理存量业务合规情况，对不符合《办法》原则的要及早进行整改。《办法》拟设定一年过渡期，为商业银行留出较为充足的调整时间，有助于保障托管业务有序平稳整改。

工商银行有关负责人表示，下一阶段，工行将践行金融工作的政治性和人民性，全面落实监管部署，遵守办法要求，在规范经营行为上做表率，同时作为中国银行业协会托管业务专业委员会主任单位，协助维护市场秩序，推动托管行业高质量发展。

建设银行有关负责人也表示，下一阶段，将根据政策要求，不断提升托管运营质效和客户服务水平，筑牢业务合规底线，全面提升托管业务风险防范能力，落实《办法》提出的各项要求。

资料来源：

银保监会最新发布！首部银行托管业务监管办法来了 划清150万亿托管财产边界 _ 东方财富网

https://finance.eastmoney.com/a/202212302601019236.html

【相关阅读】

中国银保监会有关部门负责人就《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》答记者问

近日，银保监会制定《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）并向社会公开征求意见。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

一、《办法》制定的背景是什么？

近年来，商业银行为理财产品、资金信托、证券投资基金、证券公司资管产品、保险资管产品、社保基金、养老金等提供托管服务，业务规模稳步扩大、服务种类不断增多、创新活动日趋活跃，有效满足了资产保管、产品核算、资产估值等方面的多样化需求。同时，我国金融投资业务和托管市场进一步发展成熟，对商业银行托管业务专业化、精细化、规范化水平和风险管理能力不断提出更高要求和新的需求。

银保监会在认真总结国内实践和国际经验的基础上，制定形成了《办法》。在现有监管制度基础上，进一步对商业银行开展托管业务明确基本规则、强化底线要求，细化重点环节的管理标准，促进商业银行秉持诚实守信的法律契约精神，完善内部治理体系和制度建设，提升托管服务能力和水平，增强业务透明度，有效管控业务风险，依法维护财产权利，实现托管业务高质量发展。《办法》注重与各相关领域的现行托管规则保持衔接，共同形成对商业银行托管业务的监管合力。

二、《办法》的主要内容是什么？

《办法》共六章48条，包括总则、基本要求、业务范围与托管职责、管理要求、监督管理和法律责任、附则等部分。主要内容包括：一是明确商业银行托管业务的相关概念和基本原则。托管业务是商业银行作为独立第三方，为各类资产管理产品及社保基金、养老金、保险资金等提供财产保管及相关服务的行为，商业银行开展托管业务遵循诚实信用、勤勉尽责、独立审慎、风险隔离原则，保障托管财产的独立性。二是明确商业银行开展托管业务应持续符合的基本要求。三是明确托管业务范围和托管职责。要求商业银行应当按照是否能够实际控制，将托管产品财产分为可托管资产和其他资产，根据自身能力和服务水平提供适合的托管服务和其他服务，并应通过托管合同明确各方的权利义务等。四是提出托管业务管理要求。要求商业银行应当建立健全托管业务治理架构，并从管理体系、管理制度、业务独立性、授权控制、业务准入、宣传营销、数据保护等方面分别提出了具体要求。五是进一步强化持续监管措施、监管处罚、数据报送和自律管理等相关安排。

三、商业银行开展托管业务应当符合哪些基本要求？

《办法》规定商业银行开展托管业务应当持续符合相关基本要求，确保经营战略、管理能力、组织架构、专业素质、资源保障能够有效满足托管业务管理和相关风险管控需要。主要包括：银行自身经营稳健审慎，风险指标符合监管规定。具有完善的内部治理架构，制定完备的托管业务管理制度、内部控制制度等。设有托管业务专营部门，配备熟悉托管业务的专职人员，核算、监督等核心业务岗位人员应当具备相应从业经验。具备保管资产的条件，能够保障托管资产的完整性与独立性。具有满足营业需要的固定场所和健全系统，配备安全监控和防范设施。

四、《办法》对商业银行托管业务内部管理提出哪些要求？

主要包括：一是建立健全风险管理体系。要求商业银行建立与其托管业务规模和复杂程度相适应的风险管理体系，具备健全的托管业务内部管理制度，将托管业务授权纳入统一授权管理，并建立岗位制衡与流程约束机制。二是强化托管业务独立性。要求商业银行将托管业务与其他业务实施有效隔离，包括人员岗位、物理场所、账户资金、业务数据和信息管理系统等方面。三是强化数据保护。要求商业银行必须妥善保管托管业务的相关数据和客户信息。

五、《办法》对商业银行托管业务外部管理提出哪些要求？

主要包括：一是加强托管产品和外部机构的尽职调查和管理。商业银行应当制定客户资质、产品类别、资产类型等标准，对托管产品及相关客户实行名单制管理。二是强化风险隔离。商业银行托管其关联方产品的，应当严格实施信息披露，采取有效措施防范不当关联交易和利益输送。三是加强外部机构营销宣传管理。商业银行在对外合作过程中应当禁止产品管理人、产品销售机构等合作方借助托管银行品牌、声誉开展营销宣传。

六、《办法》对强化商业银行托管业务监管作出哪些规定？

主要包括：一是强化持续性监管。对商业银行开展托管业务的组织架构、业务规范、系统安全等提出监管要求，将托管业务合规性和审慎性作为监管评级的重要依据。二是强化监管处罚。对于商业银行违规开展托管业务的，责令其限期整改。对于不符合托管业务资质、不满足托管业务能力要求、托管业务开展不审慎的商业银行，银保监会及其派出机构可依照法律法规和审慎监管原则，暂停其相关业务。三是强化自律管理。明确银行业自律组织依法实施商业银行托管业务的自律管理，维护托管业务的市场秩序、规范托管业务行为。

附：中国银保监会关于《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?

docId=1087478&itemId=951&generaltype=2

资料来源：

中国银保监会有关部门负责人就《商业银行托管业务监督管理办法（征求意见稿）》答记者问

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1087475&itemId=915