中信银行始终关注并积极落实“应对人口老龄化”的国家战略，打造了包含“一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一份报告”六大支撑的养老金融服务体系，并推出“幸福+”养老账本一站式养老金融服务平台，以实际行动响应国家号召、履行社会责任、助力第三支柱个人养老金制度实施落地。

中信银行始终牢记“国之大者”的使命担当，关注养老金融的现实需求，深刻理解养老财富管理转型趋势，升级了“幸福+”养老金融服务体系。

今年5月，中信银行推出“幸福+”养老账本，全貌展示客户的养老资产状况，不断优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务等功能，进而打造养老金融服务的一站式办理平台。目前，在中信银行APP的“幸福+”养老账本中，个人养老金模块呈现相关宣传资料，并提供订阅功能。据了解，该行个人养老金账户业务的筹备工作已进入冲刺阶段。

据了解，“幸福+”养老金融服务体系包括“六个一”:一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一份报告，即打造一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户;二是打造一套品类齐、功能全、质量优的“十分精选”养老金融产品体系;三是推出一个算得清、管得住、投得好的“养老账本”;四是提供一整套覆盖财富、健康、学院、舞台、优惠、传承的“金融+非金融”服务;五是与清华大学合作，培养一支经过专业培训、历经实战、服务优良的“养老金融规划人才”队伍;六是发布一份养老财富管理报告。

个人养老金资金账户的准备工作正紧锣密鼓开展。据悉，中信银行与人社部个人养老金信息管理服务平台于2020年启动对接，从2022年起先后与多家金融产品行业平台启动对接，并积极参与各相关平台组织的多轮多方联合测试。在合规前提下，重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设，满足不同客户的场景需要，着力打造一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户，为客户提供全周期的便捷的个人养老金管理服务。

财富管理是中信银行的特色，养老产品正多点开花。作为养老理财试点机构之一，中信银行子公司信银理财的养老理财产品发行方案已报送监管审批，待审批通过后将在中信银行上线代销。同时，中信银行除上线了百余只市场上主流公司的养老FOF产品外，还专门同华夏基金、华安基金、中欧基金等公司定制了中信银行托管的养老FOF产品。此外，中信银行积极对接三支柱养老保险产品，在现有传统商业养老保险产品以及税延养老年金产品外，同时与国内头部寿险公司，养老险公司对接专属商业养老金产品，共创创新型养老金产品，打造养老金融品牌。

养老账本和养老规划服务可以帮助客户归集养老资产，发现养老缺口，一站式办理养老相关的业务。中信银行2022年5月率先在业内推出“幸福+”养老账本，实现了养老资产的归集展示，为客户提供一个跨周期、跨平台、跨资产类别的养老服务平台。

值得关注的是，中信银行不仅为未老人群提供养老财富规划服务，也为已老人群提供丰富的养老金融+非金融服务，在养老账本的“幸福+俱乐部”功能区，客户可以看到为老年客户提供的财富、健康、学院、优惠、舞台、传承六大服务体系，以满足客户“老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所游、老有所乐”的品质养老需求。

居民的养老财富管理还需要更加专业的人才提供服务。中信银行于今年4月，联合清华大学启动了银行业首支养老金融规划人才队伍培养项目，目前已完成首批队伍认证，预计到年底前，将覆盖1200名分支行销售及财顾人员，约占全行销售及财顾人员的30%。

今年中信银行还将发布《中国居民养老财富管理发展报告(2022)》，通过对客户和市场养老痛点的洞察，分析行业供给，提出价值主张。中信银行打造从账户开立到产品购买，再到全生命周期陪伴的养老金融服务生态，已然成型。

中信银行一直积极助力多层次养老体系建设，从养老“三支柱”顶层制度初创开始，就联合中国老龄协会、中国老年大学协会，搭建了“幸福+”老年大学信息化平台，联合中国老龄科学研究中心启动了老年金融消费者权益保护调研项目，搭建了“幸福+”俱乐部老年客户服务平台，构建起了养老金融服务的先发优势。据中信银行相关负责人介绍，该行将继续心怀国之大者，积极践行国家战略，依托集团内外强大的协同力量，做好每位客户养老储备“三笔钱”的专业规划。

资料来源：

中信银行打造养老金融服务一站式平台_新浪财经_新浪网

http://finance.sina.com.cn/jjxw/2022-11-08/doc-imqqsmrp5375715.shtml

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四方面备战个人养老金业务 中信银行倾力打造一站式养老金融服务

2022-11-07 来源：中国吉林网   编辑：房彦妮

11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》，当天银保监会发布了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法(征求意见稿)》，标志着个人养老金业务相关细则在商业银行和理财公司端进一步明晰，业务落地进一步提速。

事实上，随着人口老龄化进程的加快和居民财富的稳健增长，居民养老需求正从基础的“生存型养老”向有温度、高质量的“生活型养老”转变。商业银行是金融的核心，全力做好养老金融业务，既是服务经济民生的应有之义，又是迎战新机遇的转型之机。

中信银行表示，希望把“有温度的服务”真正打造成中信银行新零售的竞争力。作为“有温度的服务”的重要体现，中信银行倾力打造一站式养老金融服务，从资金账户准备、产品准备、服务准备、队伍准备四方面，积极备战个人养老金业务落地。

在资金账户准备方面，中信银行一方面积极与相关部委及行业平台进行系统连接工作;另一方面在合规前提下重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设。同时基于账户行的基础定位，以开放的心态，支持多家产品机构、销售机构的联合测试、验收测试。

在产品准备方面，中信银行养老理财、养老基金、养老保险产品线“三管齐下”，以《意见》明确的“运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值”等要求为准绳，做好产品遴选与准备工作。具体包括:在加快养老理财产品研发和报批的同时，积极与其他试点机构开展代销合作对接，达成代销准入意向;积极落地、参与养老基金上线和发行，除上线百余只市场上主流公司的养老FOF产品外，还专门定制了中信银行托管的养老FOF产品;积极对接三支柱养老保险产品，在商业养老金、税延养老年金基础上，与国内头部寿险公司、养老险公司对接专属商业养老金产品，同步关注创新型产品，做到产品齐全，对接完备。

在服务准备方面，中信银行于2022年5月率先在业内推出“幸福+”养老账本，实现了养老资产的归集展示，为客户呈现一个跨周期、跨平台、跨资产类别的“养老账本”服务。在账本功能中，中信银行除全貌展示客户的养老资产状况外，整合养老缺口测算、养老规划服务、电子社保*和医保电子凭证服务、退休后服务、养老社区等养老服务功能，进而打造了养老金融服务一站式办理平台。

在队伍准备方面，中信银行通过“培训赋能+业务认证”的方式，提升中台财富顾问和支行前台销售人员在养老金融领域的专业服务能力。值得一提的是，今年中信银行领先行业一步，联合清华大学对一线理财经理进行了“养老金融规划人才”集中培训，通过严格的考试通关，选拔出银行业首批“懂政策”“懂客户”“懂配置”的养老规划专业人才。这支队伍将在中信银行养老金融领域播撒种子，带动中信银行养老金融服务能力的进一步提升。

资料来源：

四方面备战个人养老金业务 中信银行倾力打造一站式养老金融服务

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