1. 充当信用中介，实现对全社会的资源配置

信用中介是商业银行基本的、最能反映其经营活动特征的职能，是商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过资产业务投向需要资金的各部门。在此过程中，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金融通。通过信用中介职能，商业银行将社会上闲散资金积少成多、续短为长，并使其充分发挥作用，实现全社会储蓄对投资的转化，而这种转化决定着资源配置和经济效益。

2. 充当支付中介，对经济稳定和增长发挥着重要的作用

支付是金融交易完成的方式，商业银行通过存款在其账户上的转移、代理支付和兑现等，成为经济运行过程中支付链条的中心，履行支付中介职能。这大大减少了现金的使用，节省了社会流通费用，尤其是电子支付和银行*的使用，进一步加速了结算和货币资金周转的效率，对经济稳定和增长具有重要的意义。

3. 承担信用创造，在宏观经济调控中扮演重要角色

商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，又形成了信用创造职能。从中央银行的货币发行，到商业银行等机构通过借贷活动创造存款货币，商业银行承担着货币供给的重要任务，在实现信用创造的同时也能够直接影响货币供给的增减，成为宏观经济调控中不可或缺的力量。

4. 转移与管理风险，实现金融、经济的安全运行

商业银行在承担着不可分割的、低风险的短期负债的同时也投资不可分割的、高风险的长期资产。因此，通过各种组合和创新，运用专业技术与管理方法时行分散、转移、控制与降低风险成为商业银行的重要内容。随着金融、经济发展的日化深化，各种风险的成因日益复杂、相互间的传染性日益加强，商业银行对转移与管理风险的重视程度与能力了不断提高，这无缝有利于金融、经济的安全运行。

5. 降低服务成本、提供各种服务便利，满足各种金融服务需求

降低交易成本即减少资金盈缺双方的搜寻成本和讨价还价的过程；提供金融便利功能是指商业银行为各融资部门提供专业性的辅助与支持性的服务。商业银行利用自身规模经济和信息优势降低交易的单位成本，使更多的融资者或投资者获得服务便利，同时各类业务的开展与创新满足了经济发展的各种金融服务需求，在促进经济持续、协调发展方面起到了积极折作用。

当然， 商业银行的业务运作可能存在的负面作用也不可忽视。首先，其发挥信用中介的积极作用是建立在市场化条件的基础上，倘若其对资金运用缺乏有效的市场选择，不仅会使自身出现不良资产，而且还会导致社会资源配置失当。其次，因其自有资本低、负债经营，业务的开展遵循信用原则，在实现转移与管理风险的同时其自身也存在较大的风险，风险一旦成为现实，往往会对金融体系和经济社会造成极大的损害。

资料来源：

马亚.商业银行经营管理学.大连：东北财经大学出版社，2017（6）：11-12

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