加载中…信泰达尔文3号重疾险，60岁前重疾赔付180%保额，癌症二次150%，疯了吗？
(2020-09-01 14:13:18)
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分类： 重疾险 |
今年的保险市场，要说保险产品谁家强（激进），当属信泰人寿无人能打，接连上市的达尔文系列、百万守护系列、如意人生系列重疾险，以及高现价增额终身寿险如意尊引爆市场，这些产品让保险公司收足了保费，让消费者也再一次认识到原来还有这么一家‘小’公司，生产的产品竟然那么好。
达尔文3号保费测算： 点我测算保费、查看保险责任
3、可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病扩展保险金，二次赔150%
达尔文3号，针对恶性肿瘤、特定心脑血管疾扩展了二次赔付责任；
如果第一次确诊恶性肿瘤，3年后恶性肿瘤新发、复发、转移，也可赔150%基本保额。
我们都知道，随着医疗技术的发展，癌症的5年生存率不断提高，癌症已经不等同于死亡，它会成为一种慢性病，未来人们会带癌生存，这也意味着癌症的复发概率将持续存在。
首次为以上之外重疾，间隔180天确诊，也可赔。
4、保障责任自由选，身故/全残
缺点：市面上不绑定身故的产品越来越少了，特别是保到70岁身故也不绑定的，这种更少见。
达尔文3号保障至70周岁责任取消，对很多预算一般的朋友来说，能将原本用于身故责任上的钱放到二癌和二心上，享受更全面的保障这点来说，不是很完美，如果仍然想要选择保障至70岁的话，可以参考光大永明可爱多、复星联合倍吉星这两款产品。
达尔文3号在目前的重疾单次赔付市场，做的非常出色，可以说是没有对手，有些消费者会问到重疾多次赔付不更香吗？某某公司可以赔6次，甚至可以赔付8次；
其实这样的产品赔付次数噱头较多，对于消费者来说，在合理的预算区间内，选择适合自己的保险产品就好，在多次赔付和保额之间，优先考虑保额问题，如果第一次赔付的额度就不够，那么赔付次数再多有何用？
达尔文3号这样的产品，虽然是重疾单次赔付，但是首先提高了首次重疾赔付比例，其次将高发的恶性肿瘤和心脑血管疾病理赔次数扩展到二次，那么对于消费者来说足够用；
如果你不放心执意要选择多次赔付的产品，那么我建议你在选择多次赔付产品的时候一定要擦亮眼睛， 在保证赔付次数的情况下，横向对比下保费是不是没有较大提升，否则你的产品和保障之间溢价太大。
接下来要给大家介绍的一款网红重疾险达尔文3号，也是一直被身边朋友咨询较多的网红产品；下面我们看下这款产品究竟好在哪儿，缺点是什么，以及适合哪些人购买？
一、产品责任解析
1、重疾单次赔付，60岁前赔付180%基本保额；
达尔文3号属于单次赔付重疾产品，在60岁之前罹患重疾，如果购买50万保额，可以赔付90万，几乎接近多赔1倍的保额，在目前单次赔付重疾险里面，至今没有产品可匹敌；如果在60岁后罹患重疾，可以赔付基本保额50万；
我们知道在60岁之前属于家庭责任期，那么用同样的价格可以多购买1倍的保额，对于重大疾病的治疗、后期的康复、家庭的开支有着至关重要的意义，所以能够选择多赔一倍的保额，对于消费者来说非常重要；
2、产品自带高发中/轻症二次赔，保障更实用
轻症50种，每次赔付45%基本保额，最多赔付3次，
中症25种，每次赔付60%基本保额，最多赔付两次；
轻中症亮点总结：
① 确诊中度脑中风间隔1年后，又新发中度脑中风，可再次赔60%基本保额。
②
确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变，后面又再次确诊，只要不是同一器官，两次都能获赔45%基本保额。
③
确诊不典型心梗/微创冠状动脉搭桥术/微创冠状动脉介入术，间隔1年后，再次确诊其中一种或多种，可获赔45%基本保额，前后可同种或不同种。
3、可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病扩展保险金，二次赔150%
达尔文3号，针对恶性肿瘤、特定心脑血管疾扩展了二次赔付责任；
如果第一次确诊非恶性肿瘤，在180天后确诊了恶性肿瘤，可获赔150%基本保额。
如果第一次确诊恶性肿瘤，3年后恶性肿瘤新发、复发、转移，也可赔150%基本保额。
关于条款的定义是和市面上其他重疾定义相同的，只不过将二次赔付的比例提高到了150%，远远超过了二次赔付100%或120%的赔付比例；在赔付比例上再一次创新高。
我们都知道，随着医疗技术的发展，癌症的5年生存率不断提高，癌症已经不等同于死亡，它会成为一种慢性病，未来人们会带癌生存，这也意味着癌症的复发概率将持续存在。
得一次癌症，足以掏空一个家庭，一旦复发，更是雪上加霜。所以，做足癌症保障很重要。
同样，达尔文3号的心脑血管疾病，分别是冠状动脉搭桥术，急性心肌梗塞，脑中风后遗症，同样也是可二次赔付；
首次为3种的任一种，间隔1年后二次患同种病，可赔；
首次为以上之外重疾，间隔180天确诊，也可赔。
就像前文说的，
心脑血管疾病一旦确诊，就是马拉松长跑，期间相应的保障越充足越好。
4、保障责任自由选，身故/全残
缺点：市面上不绑定身故的产品越来越少了，特别是保到70岁身故也不绑定的，这种更少见。
达尔文3号保障至70周岁责任取消，对很多预算一般的朋友来说，能将原本用于身故责任上的钱放到二癌和二心上，享受更全面的保障这点来说，不是很完美，如果仍然想要选择保障至70岁的话，可以参考光大永明可爱多、复星联合倍吉星这两款产品。
1、预算有限，追求性价比
推荐轻症+中症+重疾，可适当降低保额。花较少的钱，做好全面的保障，且60岁前保额充裕。
2、有家族癌症史的朋友
3、追求保障全面或提高保障/额度的群体
推荐轻症+中症+重疾+二次癌症+二次心脑血管赔付+终身保障，达尔文3号重疾保额180%，高发疾病2次赔，再选上二次癌症+二次心脑血管赔付，保障全面且领先市场大部分重疾险。
达尔文3号在目前的重疾单次赔付市场，做的非常出色，可以说是没有对手，有些消费者会问到重疾多次赔付不更香吗？某某公司可以赔6次，甚至可以赔付8次；
其实这样的产品赔付次数噱头较多，对于消费者来说，在合理的预算区间内，选择适合自己的保险产品就好，在多次赔付和保额之间，优先考虑保额问题，如果第一次赔付的额度就不够，那么赔付次数再多有何用？
达尔文3号这样的产品，虽然是重疾单次赔付，但是首先提高了首次重疾赔付比例，其次将高发的恶性肿瘤和心脑血管疾病理赔次数扩展到二次，那么对于消费者来说足够用；
如果你不放心执意要选择多次赔付的产品，那么我建议你在选择多次赔付产品的时候一定要擦亮眼睛， 在保证赔付次数的情况下，横向对比下保费是不是没有较大提升，否则你的产品和保障之间溢价太大。
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