随着重疾市场的竞争白热化，重疾产品责任真是越来越好，这对于咱们消费者来说也是一大利好，今天给大家推荐一款不分组的多次赔付储蓄型重疾险——长生福；作为保险界第五福有哪些独特优势，且听分解http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___6769EN00SIGG.gif；

一、适合哪些人购买

http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___7403ZH00SIGG.gif、适合人群：追求带身故责任、重疾不分组、多次赔付、带中症的消费者购买；

（有没有感到一丝丝冲动。。。淡定，别打我，疼）感兴趣者请继续，非喜勿喷http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___7408ZH00SIGG.gif

http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___7404ZH00SIGG.gif、投保年龄：30天-65岁；

http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___7405ZH00SIGG.gif、缴费年期：趸交/5年/10年/15年/20年缴费；

http://www/uc/myshow/blog/misc/gif/E___7406ZH00SIGG.gif、保障年期：终身；

 

二、产品解析

 

话不多说，直接上图：

http://s15/bmiddle/0042sM0jzy7oOkq5CsCfe&690

1、重疾：

长生福作为一款不分组产品，保障责任还是比较全的，各位看客，我在之前的文中经常说过重疾的种类多少不重要，保监会规定的前25种重大疾病已经占理赔高发的95%以上，没有必要纠结病种的多少，该产品重疾不分组，最多可以赔付2次，有数据显示人这一辈子得重大疾病的概率在72%左右，得两次的重疾概率也就相当小了，所以重疾赔付2次也就够用了，有些极端情况咱们就不考虑了，同时，不分组的好处就在于满足365天的间隔期，可以获得第二次的赔付，这是分组产品所不具有的优势，所以，重疾多次赔付是否分组还是有区别的，在个人或者家庭经济能力允许的范围内，重疾险的选择顺序，多次赔付重疾＞消费型重疾终身＞消费型重疾至某一年龄，而多次赔付重疾当中，重疾多次赔付不分组＞多次赔付分组且恶性肿瘤单独一组＞多次赔付恶性肿瘤不单独分组＞多次赔付高发重疾分组密集度；

在选择重疾产品的时候，可以参考以上顺序酌情购买；

重疾分组的意义在于减少理赔的概率，同时费率也比不分组有优势，长生福作为一款不分组产品，费率不仅和同类如中意悦享安康相比有优势，且和恶性肿瘤单独分组重疾如天安的健康源悦享相对几乎持平，关于费率下面在做对比。

此外等待期内非意外导致重疾，退还已交保费的110%，合同终止，关于这点做的比较好的就是工银安盛御享人生，对于等待期内患病，可以除外，合同继续有效；当然了，这是分组的产品，长生福毕竟属于不分组重疾产品，同样的，不分组产品中意悦享安康也是等地期内出险返还已交保费，合同终止。

 

2、中症：

 

对比轻症，我们可以把轻症理解为重疾的极早期表现，还没有达到危及生命的程度。中症则介于轻症与重疾之间，比轻症略重，但尚未达到重疾的程度。该产品中症额外给保额的50%，中症还不分组并且能豁免后期保费（这么优秀的产品设计，找谁说理去）；和市场上带中症责任的产品如天安的健康源悦享、华夏福多倍版、长城吉康人生相比，给付的额度是一致的。

另外一个优势：等待期内非意外导致中症，退还已交保费110% ；业界良心。

3、轻症：

 

优势一：等待期出险，返还已交保费110%，可谓业界良心，比起某安不要脸的等待期内出险退现价优势可是不止一丢丢；（虽然是过去式了，但还是为被坑的消费者打抱不平。。）。

优势二：轻微脑中风是市场上唯一一款不要求带后遗症就可以申请理赔的，条款如下：

 http://s2/mw690/0042sM0jzy7oOkBUANP31&690

下面看下中意悦享安康轻微脑中风疾病定义：

http://s4/mw690/0042sM0jzy7oOkEGCXh23&690

再看一下长城吉康人生对于轻微脑中风的定义：

http://s8/mw690/0042sM0jzy7oOkIiZlZ77&690

 

对于轻微脑中风该产品的条款确实比较宽松，对于有家族病史或者是重点考虑这方面疾病的群体可以优先考虑这款产品；此外40种轻症已经包含了目前高发的疾病，责任比较全面。

 

优势三：轻症责任同时包含冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥术；

http://s9/mw690/0042sM0jzy7oOkLejnG88&690

http://s16/bmiddle/0042sM0jzy7oOkLmKV9cf&690

冠状动脉疾病是中老年高发疾病之一，长生福包含了两种治疗的手段，冠状动脉介入手术和微创冠状动脉搭桥术，要比大多数重疾只包含任意其一，或者两个都不包含的平安福人性化多了。

 

4、身故/高残/疾病终末期

 

长生福这三项责任的定义是统一的：

在90天等待期内：非意外导致的身故/高残/疾病终末期，给付已交保费的110%，合同终止，

在等待期外：18岁前身故/高残/疾病终末期，给付已交保费的200%，18岁后赔付保额；

条款如下：

 http://s7/bmiddle/0042sM0jzy7oOkQ4gE616&690

5、豁免

http://s2/mw690/0042sM0jzy7oOkTKnL3c1&690

 被保险人在交费期内确诊合同约定的轻症、中症、重疾，免交后期未交保费，同时合同继续有效；条款如下：

分析完了重疾、中症、轻症疾病定义，下面再说一下产品缺点：（经纪人职责所在，表谢！）

 

看条款：

同一原因引起的不同疾病，仅赔一次。

比如确诊肝癌，同时又需要做器官移植，只能获得一次理赔。

同一种疾病的不同程度（轻症、中症、重疾），最高理赔100%保额。

例如轻微脑中风获得30%的保额理赔后，最后病情发展到重疾脑中风后遗症，此时仅能获得70%保额，即需要扣除原先赔付的额度。

以上的责任清楚了吧，这也是长生福不分组保费还那么有竞争力的原因所在，各位看官，你们清楚了吗?

 

三、保费对比

http://s5/bmiddle/0042sM0jzy7oPkSHTQUf4&690

 

长生福属于不分组多次赔付重疾，在费率对比时选择了同样责任的中意悦享安康和长城吉康人生，同时还选择了分六组赔六次的天安健康源悦享，年龄分别为30岁男/女，和0岁女孩，因为刚给三口之家做完方案，所以直接拿来用了；

由费率对比可以看出，长生福和中意悦享安康费率基本持平，但是轻症责任要胜过中意悦享安康，且悦享安康不带中症责任，和长城吉康人生相比保费低了10%左右，和天安健康源悦享相比保费基本上持平，所以该产品的费率在热销重疾产品中，还是比较有优势的；此外，唯一的缺点就是长生福不带重疾绿通服务，所以，在选择这款产品的时候，如果比较看重绿通的客户，要综合衡量，既然产品责任和费率都有优势，再要求绿通的话，可能就要求过于严格了，毕竟金无足赤人无完人，保险产品同样如此。

 

 

四、公司背景介绍

长生人寿在2017年第四季度偿付充足率为208%，风险综合评估为A。

注：偿付能力是保险公司偿还债务的能力，说明长生人寿拥有与其风险和业务规模相适应的资本，并且公司运营相当稳健；

 

股东一：中国长城资产管理股份有限公司

 

中国长城资产管理股份有限公司是四家国有金融资产管理公司之一。公司前身是国务院1999年批准设立的中国长城资产管理公司。主要任务是收购、管理和处置国有银行剥离的不良资产。在金融行业可谓无人不知无人不晓。

 

 

股东二：日本生命保险相互会社

日本生命保险公司（即日本生命保险相互会社）成立于1889年，迄今已拥有一百多年的历史，该公司是日本最大的人寿保险公司，同时也是日本最大的养老金发放管 理机关。日本生命保险不仅在日本家喻户晓，是全球公认的超大型金融机构。日本生命不仅在日本家喻户晓，同时也享誉世界。根据美国「财富」2015年排名，日本生命在世界500强中排名第138位，在保险行业中排名世界第12位，被公认为全球超大型金融机构。

股东三：长城国富置业有限公司

 

长城国富置业有限公司是中国长城资产管理公司旗下以房地产开发经营为主业的投资运营平台，主营实业投资、资产管理与经营、租赁、房地产开发与经营等业务，注册资本10亿元人民币。长城国富置业旗下现控股企业5家，参股企业9家，包括6 家上市公司。在上海、济南、银 川、湘潭、贵阳等地先后投资建 设有办公楼、商场、高星级酒店、 住宅小区等项目十多个。

长生人寿无论是从注册资本还是股东背景来说，都具有雄厚的实力，保险公司的大小问题这里就不在赘述，后续文章再详细分析。

 

 

五、产品总结

作为长生打破市场垄断的一款重磅产品，起初个人是带着有色眼镜去看待的，毕竟有日方股东在，不过从另外一

种角度来说，好的产品没有国界，就像科学无国界一样，如果您觉得这款产品满足您的喜好，那么对于您来就是

适合的，保险需求更多的是适合和个人的喜好，比如消费型和储蓄型产品一样，有些群体有较好的理财道，

可以多买两份消费型重疾，剩余的钱拿去投资或者是购买养老年金，这些都是可以的，作为一名资深经纪人和一

名消费者，只有经纪人是在法律角度代表您的个人利益，帮您在众多保险产品中为您精挑细选适合您的产品，同

时为您省时、省力、省钱、省心，所以，在投保之前选择一名靠谱的经纪人为您服务很重要，如果对此产品感兴

趣或者对家庭的保障规划还在苦恼的亲，请约起来，作为一名业界良心、靠谱经纪人，愿意随时为您服务。

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http://s3/mw690/0042sM0jzy7oPahnydc92&690