又是一款重疾险力作！百年康多保含中症责任，其实原先的百年康倍保是最先推出中症赔付责任的。如今，含中症的重疾险有华夏福多倍版（常青树）、天安健康源悦享、信泰百万无忧、光大永明童佳保等优秀产品。百年康多保相对其他含中症的重疾险有什么突出优势呢？下面我们对其进行详细分析。

投保规则

投保年龄：28天-60周岁

等待期：90天

交费期间：3/5/10/15/20/30年

保障期间：终身

最低基本保额：10万，且为1000元的整数倍

 

保障责任

等待期：90天。

身故/全残/疾病终末期保险金：18岁前（保单周年日）赔3倍已交保费，18岁后（保单周年日）赔基本保额。

重大疾病保险金：100种，分5组，每组赔付1次，最多赔付5次，间隔期180天，首次重疾赔付后，将只承担后续最多4次重疾理赔责任。

以上身故或全残保险金、疾病终末期保险金、重大疾病保险金三者仅能赔付其中一项。

 

中症：20种，最多赔付2次，无间隔期， 60%保额/次。一种中症只能赔付一次。

 

轻症：35种，最多赔付3次，无间隔期，每次分别赔付35%/40%/45%保额。一种轻症只能赔付一次。

 

因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致初次患上本合同所列的两种或两种以上轻症疾病（中症/重症），我们仅按一种轻症疾病（中症/重症）给付轻症疾病（中症/重症）保险金。

 

同时符合轻症、中症（或重症）的理赔条件，按较严重的情况理赔。

 

轻/中/重疾豁免保费：给付首次重疾/中症/轻症保险金后，豁免本来后续需要交的保费。

 

病种分析

康多保将六大高发重疾分列在A、B、C三组中，除了比天安健康源悦享、信泰百万无忧等重疾险将癌症单列一组逊色以外（因为癌症是高发重疾病，单列一组不影响其他重疾病赔付），和其他重疾险的重疾分组差不多。

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康多保的中症20种，并且每次赔付60%保额，这目前来看是市场上赔付最高的中症。那么病种是否高发，是否实在呢？如下

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其中中度脑中风后遗症是较为高发的，如果进一步发展到严重脑中风后遗症，还可以获得重症理赔。其他几个病种也是25种较为高发重疾对应的中症。所以中症病种比较实在。

 

康多保的轻症又怎样呢？赔付比例高达35%/40%/45%保额，这也是重疾险市场上罕见的。以往多数重疾险的轻症仅赔付20%保额，后来30%保额就很高，如今重疾险的竞争白热化，35%保额的赔付都出来了。还是再看看病种如何。

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包含的高发轻症高达18种！！！

 

附加投保人豁免责任

身故或全残、重大疾病、中症疾病、轻症疾病豁免主险和附加长期险保费。可选择购买，承包后不允许新增

 

附加高枕无忧费用补偿医疗保险

投保年龄：28天-60周岁，等待期30天。

保险期间：1年期（5年为1个续保期间）

保额：100万/200万

免赔额：1万免赔额，重疾0免赔额

 

附加安康保住院医疗保险

投保年龄：28天-60周岁，等待期30天。

保险期间：1年期（5年为1个续保期间）

5K或1万的保额，不限社保，95%赔付。

 

以上重疾险+投保人豁免责任+高枕无忧+安康保住院险，保障很全面，保障了重疾治疗有的报销，还可以获得工作收入损失（重疾赔偿金），并且，即使一些小的疾病，也可以通过附加的两个医疗险来报销。

 

其实，基本上热卖的几款重疾险都可以附加百万医疗险（1W免赔额）+附加小额的住院医疗险（5K-1W）。不过百年康多保的小额住院医疗险不限社保，按95%的比例报销，这是其他家没有的。

 

附加欣逸两全保险

可以选择70/75/80岁领取两全险保额（等于主险应交总保费）+两全险已交保费。领取后主险合同继续有效保障。并且领取是确定的。如何理解？

举例1：康先生30岁，给自己投保康多保重疾险50万，20年交，11355元/年；附加欣逸两全保险，保额227100元，选择70岁返保费，20年交，4170元/年。返还金额=227100+4170*20=310500元。

• 康先生顺利生存至70岁保单周年日以后，康先生可以获得310500元，如果康先生在此后无疾而终，仍然可获得50万身故赔偿金。如果罹患轻/中/重疾，则按合同规定正常赔付（轻/中症不影响身故赔付）。该情况下，康先生至少获得确定的810500元保险金。

• 康先生在70岁保单周年日前身故，康先生的保单受益人可以获得50万主险身故保险金+两全险保险金。两全险保险金有多少呢？分以下4种情况：

0-17岁：100%已交两全险保费；

18-40岁：160%已交两全险保费；

41-60岁，140%已交两全险保费；

60岁以上，120%已交两全险保费。

也就是说，从投资理财的角度来看，即使康先生较早身故，两全险的保费也可以不受损的返还回来。

• 康先生70岁保单周年日前罹患轻症/中症/重疾，赔偿相应比例的赔偿金，两全险不受影响，仍需继续缴纳保费至满20年，在70岁满期时领取310500元。

从以上例子我们可以看到，无论哪种情况，康先生的利益都是不受损的，并且确切的可以获得满期金310500元，除非提前身故/全残，但即使如此也能获得无损的两全险保费返还。

 

也就是多交4170元*20=83400元，即可获得310500元的收益，内部回报率IRR（实际收益率）达到4.30%。这是目前市场上最高的确定收益率之一！

 

 

产品对比

单纯从重疾险考虑，目前中症的重疾险中，百年康多保的保障不是最强的，因为没有将恶性肿瘤单独列为一组，这点比起天安健康源悦享、信泰百万无忧等稍微弱一些，但是价格确实有很大优势，如果对标华夏福多倍版，类似的保障，也是更具竞争力的价格。从纯保障角度来看，百年康多保值得推荐购买！点击查看华夏福多倍版、天安健康源悦享、信泰百万无忧重疾险。

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甚至是对比不含中症的多次赔付重疾险，其费率也并不逊色。我们看看下表

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百年康多保费率甚至低于工银安盛御享人生，而保障要好不少。对比弘康哆啦A保（弘康多倍保），虽然保费稍微有劣势，但是保障方面是远远好于弘康哆啦A保。

 

从养老理财角度来看，用最低的保费获得最高的确定收益。另外两款天安健康源悦享和信泰百万无忧的附加两全保险都没有百年康多保有优势。

首先对比收益率（以上面的康先生为例，分别投保3家保险）

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百年康多保欣逸两全险和天安健康源悦享两全险的收益率明显领先于信泰百万无忧两全保险。

对比条款规则，如下

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天安健康源悦享两全保险会因为罹患重疾而终止合同，退回现价。百年康多保欣逸两全保险和信泰百万无忧两全保险均不受影响。并且身故/全残责任上，百年康多保两全保险可以收回最高160%以上的保费，其他两款产品都只能拿到最高100%保费。

综合来说，百年康多保欣逸两全保险保费低，保障更好，收益也很高。值得推荐。

 

增值服务

日常医疗咨询服务

由具有三级甲等医院主治医师以上职称的专业人士组成，部分具有副教授职称

7×24 小时受理服务，5×8 小时医生在线服务

一人咨询，全家受益

全年不限次数，通话不限时长

医疗机构推荐，后续就医不再劳神

 

重疾专家二次诊断

（1） 专家二次诊断—异地代诊：当客户罹患重大疾病时，详细询问客户病史、病征，指导其收集各种必须的病情资料，并将资料转交至国内相关医学专业的顶级专家，由专家出具书面意见，供客户及其家属参考。

（2） 专家二次诊断—专家门诊：当客户罹患重大疾病时，指导客户完成相关检查，根据客户的自身临床病征，综合客户关于就诊时间、地点，及医院、专家等方面偏好，选择和预约医学专家为其提供门诊医疗服务（主要安排北京、上海、广州医院的专家为客户提供门诊服务）；客户门诊就医时，由具有医护经验的人员陪同，并视客户需要协助办理挂号、化验、划价、交费、取药等相关事宜。

 

重疾住院安排

7×24 小时受理服务

国内300 余家著名三甲医院专家进行服务

协调床位安排，加快就诊进程

全程专人陪同协助办理手续

 

重疾手术安排

7×24 小时受理服务

个性化指导，结合病情推荐医院与专家

由三甲医院的专家进行手术

 

上海质子重离子医院的预约：

质子重离子治疗，百年服务专线服务

医学专家精心回访一对一分析预估

重疾绿通优先安排质子重离子治疗预约

医学专家全程跟踪病情评估和治疗计划制定

专家全方面解读检查报告，全程跟踪和评估治疗

协助办理住院手续，符合条件可直付先赔

 

服务对象

百年人寿重大疾病保险且累计保额≥20 万的被保险人。

服务条件

日常医疗咨询符合重疾绿通资格的客户均可享受，全年不限次数；二次诊断、预约入住专家病房、预约专家进行手术服务限罹患条款规定的重大疾病客户享受，1 次/人/年。

申请方式

客户可致电百年人寿全国统一客服专线95542申请服务

 

 

最后，考虑百年人寿拥有全国众多的分支机构，以及优秀的增值服务，适合众多想要买高性价的重疾险，但是苦于当地没有分支机构的客户朋友。强力推荐该款重疾险+两全保险。有病治病，没病返钱养老，身故传承。

 

如需保险咨询和购买，请联系保险经纪人王晓杰，微信/手机：13712366161

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