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国寿福终身升级版（2017）本质则是一份祥瑞终身寿险+附加祥瑞提前给付重大疾病保险。何谓提前给付？例如投保国寿福30万保额，实质上是寿险30万保额，重疾30万，如果得了重疾，如果一次赔付30万，则寿险责任实际也不存在。如果得了轻症，花了6万元，则还有24万的寿险保额，但重疾重症轻症均只赔付一次，责任停止。

下面直接拿华夏福和国寿福终身升级版（2017）做一个对比：

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我们来对上表做一个解读：

1、 等待期：华夏福等待期90天，而国寿福180天。这一点华夏福占据优势，等待期过长，对于客户来说是不利的事情。相当于第一年的保费只保了半年。

2、 重疾保障种类，华夏福比国寿福升级版多32种。到底哪个保障更全面，不用多说。

3、 重疾超额赔付：华夏福60岁以后，重疾赔付1.2倍保额，国寿福升级版终身重疾赔付保额。

4、 重疾赔付次数：两款产品均是赔付1次。

5、 轻症种类：华夏福保障42种轻症，而国寿福升级版只保障10种轻症，华夏福有极大优势。

6、 轻症赔付次数：华夏福赔付最多赔付3次，而国寿福只赔付1次。如果说重症赔付多次没太大意义。但是轻症赔付多次还是可能用的到的，所以同样或更低的保费，能够获得更多的次数保障，何乐不为呢？

7、 豁免保费：华夏福包含轻症豁免保费，也就是一旦确诊得了合同规定的轻症，则免交后续所有保费，而除了所得的轻症免责外，其他重疾和轻症、身故责任均有效。这一条款做的非常实在。我们来看看国寿福升级版的豁免条款，首先，轻症没有豁免，第二、得了重疾或高度残疾，则所有的重疾轻症或高度残疾责任赔付一次后，责任停止，豁免寿险部分的后续保费。但仔细想想，我们购买30万保额，一次赔付30万保额，由于前面说到了，国寿福的重疾险是提前给付型的，主险是国寿祥瑞终身寿险，提前把30万保额给付了，寿险保额也就归0了。所以等同于寿险也没有了。至于这是不是坑，客户自己判断吧。

8、 投保人豁免：华夏福可以附加投保人豁免。一旦投保人得了重疾或身故，则后续的保费不用交。而国寿福升级版依然没有这一项，虽然升级了，但还是不够人性化。

9、 养老祝寿金：华夏福规定到88岁，还可以领取之前所交保费作为养老金，而合同继续有效。国寿福升级版则没有。

10、附加绿色通道，华夏福与国内多家顶级医院有合作，只要达到相应的缴费条件，则可享 受相应的福利。国寿福没有提供相应的绿色通道。

11、华夏福可以附加百万额度的医疗险：医保通。该医疗险在合同中较为明确地规定了可续保，停售了也可续保，当然未来费率可能会调整。但对于目前市场上不保证续保的众多百万医疗险来说，还是相当不错的。国寿福则没有。

12、最后，是保费。相同的30万保额，39岁女性，连交20年保终身。华夏福保费为9651元/年，国寿福升级版为11070元/年，比华夏福多了1519元。20年下来就是30380元。

13、补充一下：18岁前重疾是赔付2倍保额。国寿福终生升级版没有。

经过以上对比，华夏福比起国寿福来说，责任更加全面，而费率更低，性价比更高。可能有人会说，中国人寿品牌更好，这一点每个保险业务员都会承认，中国人寿是国内最大的寿险公司，不过这所谓的最大，一方面是历史的原因，一方面是建立在众多的代理人团队基础上。靠的是人海战术，但是其实很多保险代理人，对专业知识了解并不多，他们能够卖出产品，更多的是靠人情，话术，遮掩了保险产品的缺陷，夸大保险产品的利益，从而兜售出保险产品，但这经不住时间的考验，最后会因为保障不全，投保了，但是没得到相应的保障。

下面列出当前保险市场上热卖的重疾险，对比起国寿福、平安福等市场呼声很高的产品，都是优势很明显的。

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