李晓娟律师，只办理婚姻家事案件的杭州律师，浙江六律律师事务所婚姻家事部主任。 

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今天有个银行的大客户经理联系我说，他的一位女客户在他们银行有大额存单，在其他银行也有。钱都是女方赚的，现在要离婚，女方可以通过购买保险来转移财产，避免男方分割这部分财产吗？

显然，根据我国法律的规定，想通过购买保险来转移夫妻共同财产避免分割是行不通的。

钱虽然是女方赚的，但女方在婚姻关系存续期间赚的钱，也是夫妻共同财产，用夫妻共同财产购买的保险也属于夫妻共同财产，离婚时具体的分割方式为：

1、退保，分现金。

现在很多保险具有理财性质，也有其现金价值。退保后可以分到手的现金价值。但对于投保时间比较短的情况下，保单的现金价值比较低。如果要退保的话，保险公司会扣除手续费用、佣金成本等费用，到手的现金不及缴纳的保费。这对于夫妻双方来讲都是损失。那么就可以用第二种方式分割。

2、一方取得保单，给另一方一半的现金价值补偿。

李律师不建议退保，因为退保只能退现金价值，会远远低于所交的保费。另外，如果想重新配置保险也未必有合适的保险方案，重新投保保险利益可能会不如以前。那么就可以把保险单转让给被保险的夫妻一方。转让后，被保险人将人寿保险的现金价值的一半支付给另外一方。

当然，如果购买保单男方查不到是不用分，但只要能看到资金流向，就可以查到保单信息。

给这位客户的建议是面谈，了解情况后，寻找合适的解决方案，风险防范永远比风险治理成本要低，财产保护需要提前规划，以免离婚时被动。