李晓娟律师，只办理婚姻家事案件的杭州律师，浙江六律律师事务所婚姻家事部主任。

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家庭财富管理是高净值人群避不开的话题。对于一些做生意的家庭，有投保需求但会担心以后资金周转的问题，可以购买保险单现金价值比较高的人身保险，比如年金险。因为保险单现金价值有退保结算，保单质押贷款等功能，在为自己提供保险保障的同时，还可以缓解资金周转问题。

投保人急需一笔钱周转，但又想保留保单希望它继续增值，就可以通过现金价值贷款的功能来实现。

保单贷款可以贷出保险现金价值的80%的款项，同时保单的现金价值不变，实现一笔资金两种用途。这也是为什么很多企业家选择年金险的原因：既能给自己和家庭一些保障，又能增加财富，还可以在有需要时用贷款功能进行周转。万一自己有什么不测，这笔钱还可以定向传承给指定的受益人。

在这里，对保单贷款的优势也作出说明：

1、免抵押

通过保单贷款，不需要做任何抵押，并且，还可以不影响征信。

2、贷款手续简单快捷

保单贷款可以通过保险公司的app或者公众号直接办理贷款。

3、贷款利率低

保单贷款的利率相对于一般的金融机构来说，贷款利率比较低。保单贷款的年利率一般是在4%-6%之间，相对于银行贷款来说会稍微高一些，但是比网贷的年利率要低很多。

您的保单退保能拿多少钱或者能贷款多少，可以通过保单的现金价值表查看，保险的现金价值就是您退保能拿到的钱，现金价值的80%是您可以贷款的金额。

家庭财富相关问题，您可以一对一咨询专业的婚姻家事律师。