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太平洋金佑人生系列从上市开始一直就是旗舰产品，主打疾病保障、分红增额、转换年金养老。而金佑人生2017版（A款）升级上市，疾病保障扩充至88种重疾+20种轻症，进一步完善保障性，更是成为太平洋保险代理人眼中的心肝宝贝，逢人必讲我们的金佑人生多么多么牛逼，是市场上最好的重疾险产品，没有之一，就是最好。

那么，这款产品到底怎么样呢？

笔者在仔细阅读条款以及和同业重疾险进行对比之后，总结出了2个优点和7个缺点。我们一起来看一下：

先说说金佑人生2017的优点：

优点1：会长大的保险

金佑人生采用增额分红方式，具体表现为保险金额每年都在增加。以30岁男性为例，投保50万金佑人生，保障每年增加。假设他70岁发生重大疾病，按低档红利可以拿到51.76万，按中等红利可以拿到83.16万，按高档红利可以拿到82.35万。保额每年都在长大，只不过长大的速度取决于实际分红水平。

优点2：部分疾病赔付条件较为宽松

以轻微脑中风为例，金佑人生2017（A款）的赔付条件是这样的：

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在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。

而同业号称性价比很高的重疾险的赔付条件是这样的：

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在确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力III级或III级以下的运动功能障碍。

相比较而言，金佑人生2017（A款）的赔付条件要宽松得多。

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再来说说这款产品的缺点：

缺点1：保费太贵了

以30岁男性为例，投保50万保额金佑人生2017（A款），年交保费19050元（20年交费）。

投其他公司的重疾险呢？投50万保额仅需11985元（20年交费）。

如果也是每年交费19000左右，保额能达到多少？答案是80万。

缺点2：保额增长幅度不确定，取决于实际分红水平

虽然金佑人生的保额每年都在增长，但是增长的幅度取决于实际分红水平。分红水平比较好的话，保额涨的也很快；分红水平很一般的话，保额也可能原地踏步。

还是以30岁男性为例，投保50万保额金佑人生2017（A款），年交保费19050元（20年交费）。

按照低档红利，被保险人104岁时，保额才涨到53.25万；

按照中档红利，被保险人67岁时，保额超过80万，104岁时达到121.6万；

按照高档红利，被保险人51岁时，保额超过80万，104岁时达到208.3万。

愿每一位被保险人都能长命百岁，活到104岁再得大病。

愿每一年都按照高等红利增加保额。

只有这样，金佑人生2017（A款）才是最好的产品，没有之一。

缺点3：等待期太长

金佑人生2017（A款）的等待期为180天，等待期内发生轻症或者重大疾病，保险公司返还已交保费，合同终止。

其他公司重疾险条款的等待期，大多为90天。

如果客户在91天~180天之间发生重大疾病，金佑人生2017（A款）返还保费，其他公司赔付保额，显然没有优势。

缺点4：轻症“提前”给付，身故及重疾保额等额减少

金佑人生2017（A款）保障20种轻症，88种重疾。以50万保额为例，轻症赔付保额20%，即10万，后面发生重大疾病或者身故，保险公司仅给付40万。

而其他公司的重疾险，轻症额外给付，赔付后身故保额及重疾保额不受影响。以50万保额为例，轻症赔付保额20%，即10万，后面发生重大疾病或者身故，保险公司仍然给付50万。

缺点5：投保人豁免保费责任缩水

金佑人生2017（A款）附加投保人保险费豁免重大疾病保险（2017版）条款规定，投保人在等待期180天后因遭受意外伤害导致发生合同约定的特定疾病、重大疾病、身故或全残，可以免交金佑人生2017（A款）的后续保费。

注意，这里说的是因遭受意外伤害导致的……

其他公司的重疾险是怎么规定的呢？

投保人在等待期后发生合同约定的特定疾病、重大疾病、身故或全残，可以免交金佑人生2017（A款）的后续保费。

并没有将保险责任 限定在“因意外伤害导致……”

缺点6：部分病种赔付条件严苛

以肝叶切除为例，金佑人生2017（A款）的赔付条件如下：

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切除最少一整叶左肝脏或一整叶右肝脏。

其他公司的重疾险呢？

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部分切除即可。

缺点7：缺失部分常见疾病

以轻症为例，早期肝硬化、慢性肾功能障碍、单侧肾脏切除、单眼失明、中度帕金森氏病、早期原发性心肌病、双侧睾丸/卵巢切除术等常见疾病不在保障范围内。

以重疾为例，严重冠状动脉粥样硬化性心脏病、严重继发性肺动脉高压、小肠移植、严重肠道疾病并发症、器官移植导致的HIV感染、细菌性脑脊髓膜炎、疾病或外伤所致智力障碍等多种疾病不在保障范围内。

从性价比的角度而言，金佑人生2017（A款）并不属于高性价比产品。

保障方面，也不算很完全。虽然有20种轻症，88种重疾，病种数量超过了100种，但也有明显的病种缺失。

唯一的优势，太平洋保险在国内的规模还算可以，全国各地网点也比较多。

买保险认牌子的朋友，可以看看这款。