“旅行保险”是干什么用的？

“旅行保险”（也叫旅游保险或旅平险）是一种专门为出行设计的短期保险产品，主要用来分担旅行过程中可能遇到的意外风险和经济损失，让你出门玩得更安心，而不是把所有潜在损失都自己扛。

普通的“旅行保险”通常包括：

1.     医疗保障：

旅行中突发疾病、意外受伤、急性病发作时，赔付医疗费用、住院费、医生诊治费等（尤其出国时很重要）。

2.     行程取消/中断保障：

如果因为承保原因无法出发或必须提前结束旅行，能赔偿你已经支付的不可退款费用（机票、酒店、签证费等）。

3.     行李和财物保护：

行李丢失、损坏、被盗，或航班延误导致行李晚到，能赔付一定金额。
有些还覆盖护照/证件丢失、现金小额损失（但上限通常不高，且需报警证明）。

4.      旅行延误/不便：
航班、火车等公共交通因恶劣天气、机械故障等延误达到一定时间，能赔付餐饮、住宿等额外开支。

5.     其他额外帮助：

·       24小时全球紧急救援热线（多语言支持、找医院、翻译、联系大使馆等）。

·       意外身故/残疾赔付（较少触发，但保额较高）。

·       少数计划还包括租车自付额、第三方责任等。

“旅行保险”基本上会包括这些项目

简单说，它就是给你旅行时加一层“安全网”，帮你避免因为一次意外就把积蓄花光或行程彻底泡汤。

但每个人对“保险”都有自己的看法：很多人比较谨慎，有个“旅行保险”出门比较放心，“不怕一万只怕万一”。有些旅游公司的旅行团，或是邮轮公司，当你参团报名时，就要问你“旅游保险”的号码，没有保险不让参团，或是买他们的保险。有些人却认为“保险都是骗人”的，我哪里有那么Unlucky？ 

的确，绝大多数情况下“意外”都不会发生，另外像个人安全、个人物品的失窃，只要自己小心一点，学会一些防范措施，基本上都可以避免。但意外的情况还是有的，我举两个我亲身遇到的例子：

1.   有次我们在墨尔本旅行社参团去阿拉斯加和加拿大落基山脉旅游，先飞去西雅图乘坐去阿拉斯加的邮轮。但是当飞机刚离开墨尔本机场一个多小时，飞机机舱内冒烟，系统诊断是电气故障，于是飞机折回墨尔本，安全着落后请地面电气工程师上来检测修复。乘客在飞机上等候一个多小时后被告知，取消该航班，大家自己需要和航空公司联络，接驳另外的航班。 

我们当时也没有经验，拖着箱子赶回旅行社（正确的做法是在机场连接班机），最终在第二天的早上，接上另一班去西雅图的航班，终于在邮轮启程前一刻赶到。但是失去整整一天，原定在西雅图的一日游玩完。 

所幸我们有“旅行保险”，申请索赔后拿到两百多块的赔偿，以弥补西雅图一日游的损失。尽管原先我们有去波音公司参观，去三文鱼工场品尝三文鱼和游玩西雅图市区的项目泡汤了，但总算有些庆幸补偿。 

2.   另一次我们完成北美的旅游项目，在回程的洛杉矶转机回墨尔本，想不到上了飞机，一直无法起飞，等了一个多小时，机长宣布因为智利火山爆发，火山灰刚好在洛杉矶到墨尔本航线的中间，一时间散不了，所以将全体乘客安置到洛杉矶机场酒店。酒店还不错，可是当天走不了，第二天走不了。于是我们在酒店预定了一套“洛杉矶一日游”，去了好莱坞星光大道，环球影城，比弗利山庄，渔村码头什么的，也还不错。 

所幸我们还是有“旅行保险”，回来后去保险报销我们的“洛杉矶一日游”，连三餐吃饭的钱，买水买饮料都给报销。 

我的这个Visa Rewards Platinum卡就可以

我有一张上面所示ANZ的信用卡，进入网银有个评估网页，输入卡号，系统自动识别这个信用卡系列是否有资格申请“免费的旅行保险”，之后问我去哪些国家？并且要我提供用这张卡购买250澳元以上，并且和这趟旅行相关的费用，比如机票、船票、酒店等都可以。再问几个小问题，就会通过“旅行保险”，再送一份DPF的证书到电子邮箱。该证书上有一个号码，可以用这个号码在旅行团或是邮轮登记时用（假如他们需要）。万一未来要求索赔，也是一样的号码。非常简单的过程，不花一分钱保个险。

几点说明：

1.      保险项目密密麻麻的很多项目，但这是普通最基本的，需要增加项目，或在一个项目增加保险深度，这要和保险公司联络。

2.      很多银行和财务机构都有这种免费的“旅行保险”，因为处境旅游，都要到银行注册，否则在海外用钱/转钱会受限。所以顺便问一下“旅游保险”的事情。同一银行的不同类别的卡也不尽相同，其实将卡号输入时，就可以知道能否享受“免费的旅行保险”。

3.      各银行在办理时，会有不同的条件，比如我们ANZ银行只要消费相关的250块就能得到，有些银行需要500块。但我觉得这不是问题，一张机票几百块，一张船票几千块，肯定大大超过的。

各银行都有些不一样

4.      有些免费的保险还附带一些条件，比如大多数此类保险都要求旅行者不超过81岁，身体有疾病也有限制，甚至得不到这种免费的“旅行保险”，所以不能一概而论。万一得不到免费的“旅行保险”，可以和保险公司申请自费的。至于哪家便宜？参保什么项目？值不值？等问题，这不是本文讨论的话题。

5.      一旦有意外进行索赔，一般保险公司都有门槛(excess fee) ，无论免费的还是自费的“旅行保险”，在细则上都会说明。所以是否动用实质性索赔，还要自己做评估是否值得？比如赶不上一趟价值100块的旅游项目，但动用“旅行保险”的门槛费需要100块，那你肯定没必要去索赔。原理和别的“保险”大同小异。 

所谓的“旅行保险”主要还是对重大事件的保险