保险里的意外伤害必须满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的4个要素，缺一不可。 所谓外来的：指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致，如因交通事故、不慎落水、遭雷击、蛇咬、等!所谓突发的：指人受到猛烈而突然的侵袭所造成的身体伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系，如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害等。所谓非本意的：是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害等。所谓非疾病的：是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。例如，自己饮酒过度导致酒精中毒;长期在恶劣环境下工作造成的职业病或身体伤害等。

购买意外险最好结合一下自身的风险需求：a、比如经常熬夜加班的，突发急病的概率会高于普通人，那么可以选择附加突发疾病身故(如猝死)的意外险；b、对于没有医保的人群，则可以将侧重点放在住院津贴上，毕竟理赔能多一点是一点；c、对于经常搭乘飞机出行的商旅人士，就更需要一份航空意外险；d、旅游时，选好一款旅游意外险；e、每天乘坐公交车上班的上班族，一份交通工具综合意外险是必不可少的；f、对于好动的孩子，儿童综合意外险能够在孩子出现意外时提供意外和医疗保障 ；g、老年人在意外保险方面的保障更是不可缺少。