有人说未来银行网点将会成为银行最昂贵最不良的资产，这种担心不无道理，现在数字银行业务快速增长，虽然实体网点依旧鲜活地存在，但多数银行已经开始通过增强网点的多元路径，使实体网点能够在以地域和需求为基础的客户细分市场中逐渐复苏。想要在激烈的竞争中立于不败之地，就需要做到以下四点。

1、多元化渠道建设

2、多元化营销宣传

3、提升员工的综合能力

4、注重网点的整体效率

1、多元化渠道建设：整合物理和电子两种渠道

知己知彼百战百胜，银行网点首先要做的就是通过社会调查分析确定自己的目标市场究竟是小企业区、零售区，或者商业区；其次要调研当地竞争对手网点的营业状况和主力客群；最后统计该区域人流量、人口特征等。这些都是体现一个网点是否有潜力盈利的重要指标。

同时用电子渠道连接每位客户的所有金融关系，包括保险、健康服务、房地方投资、贷款甚至社交媒体互动等，从而定制客户体验。另外，值得银行注意的一点是，个性化必须与人性化交互合作才能实现其优越性。

在不久的将来，实体网点生存的关键，是要关注并服务于那些依旧习惯于在网点办理业务的普通客户，使他们在做重大投资或购买行为时能得到服务人员温暖的问候和建议，而非冰冷的电子化渠道服务——这将最终促使全能综合行员的盛行。

2、多元化营销宣传

智能网点的真正价值在于它们的服务的多样性，而非技术，网点人员一旦被新设备代替就面临着淘汰的危险......然而人情味和人性化的服务却永远长青。因此，要保留网点的关系网，银行就需要依据客户的财富值提供差异化体验和咨询。

随着营销渠道的丰富化，零售业务对于技术与各种新兴平台的借助也水涨船高。银行开始使用数字化产品进行高效的网点服务营销——人们可以在网页或手机上完成各类交易或者交易的预处理，只需前来网点咨询个性化的投资建议或贷款方案。在不久的将来，电子渠道不仅将成为银行业务办理的主要渠道，也会真正成为银行产品销售的主流。只要银行能够完善自己在电子渠道上的体验与服务，就很容易吸引那些成长于互联网时代的，对信息获取度较高的年轻人。

3、提升员工的综合能力

为了提高未来的竞争力，柜员将强制接受交叉培训，使之能够执行客户经理的职能。银行鼓励客户使用诸如平板电脑之类的电子设备，这样就能方便“全能行员”通过访问客户个人信息从而更好地配置符合客户需求的解决方案。能够熟练使用电子设备，加之自身具备足够的专业知识用以提供值得信赖的咨询，是“全能行员”成功的重要因素。

全能行员的作用包括但不限于：

问候、分流、引导客户；

传统的存/取款交易；

电子账单处理；

基于客户个人资料所需的财务需求评估；

复杂业务办理（存款，贷款，投资，保险等）；

电子银行自助服务教授；

客群关系维护与发展。

4、注重网点的整体效率

全能行员由于其综合性的业务能力为网点带来了更多的价值，而基本的现金交易则可以通过对ITM的远程视频链接来执行。视频呼叫中心也可以实现现金柜员数量的削减，从而消除传统网点内常见的下班关门带来的业务的停滞，实现更高的效能。

银行还可以在短期内增加一些智能网点，以期为不同地域内的客群提供更加连贯的私人银行服务。利用永久性和临时的“便携式”网点，极大地提升了传统银行网点的潜力，同时也为未来银行注入了新的活力与生命。

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