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十八届三中全会给许多家庭带来了一个好消息：一方是独生子女的夫妇可生育两个孩子。符合条件的妈咪开始跃跃欲试。生宝宝纵然是件快乐的事情，可是花费也不少。不过，各位妈咪不用担心，如果了解生育保险、巧用保险，那么生娃的成本将大大降低。

摸透生育险，享受社保不含糊

“我上个月刚刚生了宝宝，现在开始准备生育保险报销的事宜，简单算了算，各种项目加起来能报销近两万元!真是没想到。”刘女士怀抱着自己新生的宝宝，满脸洋溢着幸福。

凡与用人单位建立了劳动关系的员工，都应当参加生育保险。由于参加生育保险的员工个人不需缴纳保险费，由单位每月按工资总额的一定比例缴纳，所以较易被忽视，往往导致一些女职员工并不清楚生育险都能带来哪些福利。

美妈告诉你：

社保福利之生育医疗费

生育医疗费是指妈妈们在医保指定公立医院生育产生的检查费、接生费、手术费、住院费和药费，这些费用由生育保险基金支付，报销上限为8000元，超出规定的医疗费和药费(含自费药品和营养药品的药费)由个人负担。

社保福利之生育津贴

妈妈们依法享受产假期间的生育津贴，按所在企业上年度该职工月平均工资计发，由生育保险基金支付，即：妈妈们生育前12个月的平均月缴费工资/30天×产假天数。

“我是个全职太太，虽然我也在自己上社保，但是社保中没有生育险，是不是生孩子的费用就要自己全部承担了呢?”

关于生育保险中妈妈们享受的报销费用和生育津贴各地不尽相同。

1、上海

上海的妈妈们生育期间平均每人享受医疗期限大约为4个月(三个月90天+晚育30天)，按照2012年全市月平均工资4692元计算，人均生育生活津贴大约是4692元×4=18768元;生育医疗费津贴是3000元。两项合计，生育妇女平均可以获得高达21768元的生育保险，而这还不包括医疗保险承担的分娩住院医疗费。

2、广东

广东妈妈们的生育津贴=生育时所在单位上年度职工月平均工资为基数÷21.75×规定的假期内所含工作日天数。例如，上年度职工月平均工资为6000元，休假98天其中含工作日70天，那么按照计算办法，该员工可获得的津贴约为19310元。

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社会福利必须享，不做漏网之鱼

爸爸们也有生育险

不要以为只有妈妈们有生育保险，爸爸们其实也有生育保险。与用人单位建立了劳动关系的男员工，都应参加生育保险。对于爸爸们的生育保险的权利，各地规定不尽相同。

比如北京规定，缴纳生育险的男员工可以享受晚育奖励假;上海规定，参保男职工可申请享受一次性生育补贴，其中流产补贴为200元，顺产补贴1200元，难产或多胞胎生育补贴2000元;再如广州，领取《独生子女优待证》的男员工享受10天的假期，假期工资=当月本单位人平均缴费工资÷30(天)× 10(天)。

爸爸参保，全职妈妈可享生育险

目前，在北京市、广东省、太原市等多个省市，即便全职太太，只要丈夫参保了生育险，怀孕生子的时候也能享受到报销待遇。

缴费需满一定时限

要享受生育保险待遇也是有条件的，妈妈应当同时具备下列两个条件：

△用人单位为职工累计缴费达到一定时限，并且继续为其缴费。因各地规定各有不同，大部分是需要缴费一年，有的地方则是10个月，因此，建议妈妈们咨询当地社保中心(统一咨询电话：12333)，提前做好缴纳生育险的准备。

△需要符合国家人口与计划生育规定。

TIPS：真的能够生娃不花钱?

可喜的是，有些城市已经开始实施“生娃不花钱”的政策。比如2012年6月，合肥市13家医院试点了“生孩子不花钱”的政策，定点医疗机构向社会承诺不向参保人收取与生孩子有关的任何费用，到目前“生孩子不花钱”定点医院已经扩大至19家。珠海亦然，妈妈们在当地一、二级医院生孩子，符合规定个人无需自费。各位妈妈们，赶紧搜索一下你所在城市吧，看看在哪些医院可以“生娃不花钱”。

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重磅商业险，生娃更从容

“我目前正在为怀孕做准备，不过我有一点担心，生孩子是大事啊，怎样才能保证万无一失?多买一份保险会不会更好些呢?”

“我经常要到海外出差，万一宝宝在国外出生，怎么样才能获得较全面的生育保障呢?”

“公立医院人好多啊，为了让产检和生产更舒服一些，享受更高品质的服务，我想在私立医院生宝宝，是不是就需要全程自费了呢?”

随着人们生活更加多元化，社保中的生育险有时无法满足各类妈妈的需求，而商业险正适时地做了必要补充。

商业生育险主要保障大人和小孩，包括女性怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等，还有一些保险公司会增加一些住院的报销。值得注意的是，商业生育险主要对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，在女性怀孕或者生产时需要住院也没有相应的补贴，只作为健康险中的一项附加险来销售。

此外，高端医疗保险——成为更多高端妈妈们的选择。比如当下较受欢迎的险种有明亚99高端医疗保险、工银安盛全球医疗保险、招商信诺优享安康高端个人医疗保险等。此类险种的优势在于：

1、超高保额，目前市场主要产品保额都在800万以上;

2、医疗保障覆盖广泛，一般含门诊、住院、大病、牙科、生育、健康体检等;

3、不限医院，除公立医院外，被保险人可选择外资医院(如和睦家医院)、私立医院就诊;

4、不限用药类别，可以使用进口药和治疗所需的合理的药物;

高端医疗保险产品最大特点是可以100%报销门诊，住院费用没有社保的诸多限制。

高端医疗保险，这么令人兴奋的险种，需要交多少保费呢?以30岁的女性，享受800万保额为例:

●生产的区域在亚洲或大中华: 年交保费约为2万元人民币起。

●海外生产( 除美国): 年缴保费约为2.7万人民币起。

●海外生产( 含美国): 年缴保费约为5万人民币起。

如果你已经计划好要宝宝了，一定要在怀孕前就行动哦！