#保险责任#

悦享健康团体终身重疾保险（2019款）（下文简称“悦享健康”）是一款重疾赔付1次，轻症赔6次的终身型重疾。自带前10年额外赔付责任，身故责任，被保人豁免。整体来说保障内容较为简单，就是传统的单次赔付重疾产品。下面来看看责任框架。

#产品剖析#

悦享健康整份产品最大的卖点就是保单前10年确诊重疾或者身故，可以额外赔付50%保额，而且相较太平人寿的重疾产品也会便宜一些。毕竟这是属于团体险，价格略有下调也是合理。那么悦享健康这款团体险，有没有需要注意的地方呢？下面来说道说道。

1.轻症保障弱

悦享健康轻症上的保障是60种轻症，赔付6次，每次20%基本保额。现在市面上主流重疾产品的轻症保障都是30%起，更有一部分已经是达到45%的赔付比例。20%的轻症赔付比例是目前市面上最低的赔付比例了。

同时悦享健康是没有中症责任的，中症的赔付比例一般都是50%起，部分产品更是60%的赔付比例。现在主流的重疾产品，基本都设定中症责任，甚至部分保险公司会把部分高发轻症放在中症里，提高赔付比例。就连太平人寿自家的部分产品也是有中症的，而在悦享健康上取消了这个责任，这就像在开倒车的感觉了。

2.轻症隐性分组

悦享健康表面上是轻症不分组赔付的，实际上存在是有部分隐性分组的。所谓轻症隐性分组，就是同一组内轻症只能赔付1种病症。悦享健康的分组情况是属于比较多的，大多7组隐性分组。同时也存在双重分组的情况，“轻度面部烧伤”会关联2个隐性分组。这个问题不得不注意。

3.部分疾病理赔有限制

（1）轻症“非危及生命的（极早期的）恶性病变”，除外了感染艾滋病的患者。简而言之就是被感染艾滋病毒期间的这个轻症病种是不能理赔的。市面上大部分产品没有这个限制。

（2）重疾“严重哮喘”理赔限制在25周岁前，对于关注哮喘的消费者，就不太适合了。

（3）重疾“严重幼年型风湿性关节炎”限制在18周岁前理赔。

4.其他

（1）25种统一规范重疾对应的高发轻症，缺失“肝硬化失代偿早期”、“可逆性再生障碍性贫血”。

（2）缺失重疾“出血性登革热”、“溶血性尿毒症”，这两个重疾是属于少儿高发重疾，对于一款可投保年龄这么宽泛的重疾来说，实属不该。

（3）这款产品属于团体险，除了特殊约定，不然不属于这个团体的，也是不能买的。同时如果因为购买这款重疾产品而组成的团体也是不符合规定的，某种程度上杜绝部分想蹭团体险优惠的意思。

#C先森点评#

悦享健康作为团体重疾险来说，价格上的确实会比个人投保来得便宜不少。不过这是得以团体为单位才能投保的产品，不属于投保团体的人，想要投保这款产品也是不易。

虽然说价格降下来了，但我们更关注的保障部分，轻症赔付比例只有20%，同时轻症隐性分组也是较多。撇除“太平”这个名头，这款产品只能算是一般。